Популярные виды мошенничества. Некоторые способы афер. Уличные игры и экспресс-лотереи

Особенно подвержены обману пожилые, говорит статистика. Во-первых, у них, как правило, больше сбережений, чем у молодых, что и привлекает аферистов; а во-вторых, с возрастом мы становимся более доверчивыми — вопреки мнению, будто жизнь нас чему-то учит.

Но это не значит, что если вы ещё не на пенсии, можно расслабиться и не бояться мошенников — жертвой обмана может стать каждый, тем более сейчас, когда путь в каждый дом для обманщиков в буквальном смысле открыт. Мобильные телефоны, электронная почта, аська — всё новые и новые средства связи делают нас всё более уязвимыми для обмана. Так что начеку надо быть всегда. Вот 10 самых распространённых мошеннических схем, проверенных временем и действующих везде, где есть люди и деньги.

1. Работа на дому. З/п высокая!

Волна безработицы, захлестнувшая весь цивилизованный мир, не могла не стать поводом для разработки новых «разводок». Точнее, сама схема-то стара как мир, но вот интерес к ней разгорелся по-новому. И всё из-за кризиса.

«Работа на дому. Образование среднее, высокая з/п» — такие объявления можно десятками увидеть на улице, в метро, в Интернете, даже в газетах. Казалось бы, стоит насторожиться: за что будут платить эту самую «высокую з/п» человеку без образования и особых навыков? Но люди верят: верят и звонят по указанным телефонам. Далее их просят заплатить, скажем, 1000 рублей, а взамен предлагают комплект для обучения нового сотрудника. На поверку этот комплект оказывается пачкой бумаг (в лучшем случае — диском), с указанием того, как «развести» ещё парочку собратьев по несчастью.

Или такой вариант: вам предлагают работу по вычитке или вёрстке текста. Чтобы получить постоянную работу, вам надо выполнить пробное задание, которое (внимание!) вам вышлют за символическую сумму — рублей за 300. Мол, «извините, нас уже часто обманывали и не выполняли никаких заданий, вот мы и просим оставить такой залог». Ну что может быть трогательнее обманщиков, оправдывающихся своей тяжёлой жизнью? На этом и зарабатывают.

2. Вы стали 1000-м посетителем

Вам приходит письмо, например, из Испании — или любой другой далёкой страны, — но обязательно на английском. В нём вас поздравляют с тем, что однажды, зайдя на такой-то сайт, вы автоматически стали участником розыгрыша призов — и выиграли! Приз — крупная сумма денег или автомобиль. Чтобы получить его, вам надо всего лишь перевести на определённый счёт некую сумму денег, чтобы оплатить доставку приза в Россию. Естественно, уходят деньги безвозвратно и бесследно. Известны случаи, когда люди теряли несколько тысяч долларов в надежде на то, что вот теперь им наконец вышлют их выигрыш.

3. Стань землевладельцем

Начинается афера с того, что обманщик покупает какое-нибудь заросшее поле и рассекает его на мелкие участки. Каждый кусочек продаётся отдельной жертве за непомерные деньги. Тут играет роль талант и обаяние самого обманщика: его задача — убедить жертву в том, что вскоре здесь проложат шоссе или построят парк аттракционов и земля подорожает раз в десять. В ход идут поддельные строительные планы и документы. Естественно, никакого строительства на самом деле не планируется, и мошенники исчезают, оставляя своих жертв на ничего не стоящем клочке земли.

4. Пирамиды

Классическая финансовая пирамида предполагает вовлечение от сотни до нескольких тысяч «вкладчиков», каждый из которых вносит относительно небольшую сумму денег. Обещанные гигантские дивиденды выплачиваются за счёт новоприбывших жертв.

Согласно более продвинутой схеме, участникам пирамиды предлагается самостоятельно привлекать в «дело» своих друзей и знакомых. За каждого обращённого выплачивается определённая такса (причём собирается она с тех же обращённых). Вашим друзьям предлагают проделать то же самое — и так до бесконечности, пока пирамида не будет разоблачена или её создатели не решат свернуть лавочку.

5. Инновационный бизнес

Эта разводка рассчитана на людей с деньгами и свободными взглядами. Мошенники выискивают тех, кто готов рисковать и мечтает о собственном деле, и просят проинвестировать их бизнес. В качестве бизнес-плана потенциальному инвестору предлагается какая-нибудь «супер-идея», чаще всего с использованием революционных технологий или какого-нибудь личного изобретения. Жертве обещают золотые горы и отдачу в первые же полгода после вложения, но, как только так называемый бизнесмен получает деньги, он, естественно, испаряется.

6. Работа на телефоне

Очередная афера из разряда «работа на дому». Самым привлекательным выглядит обещание того, что «вы сможете зарабатывать, не отрываясь от своих привычных дел». Якобы, одного часа в день хватит для того, чтобы отбить свой недельный заработок на основной работе. Естественно, никаких особых навыков опять же не требуется. Вам надо только заплатить за сертификат сотрудника и специальный телефонный номер. Финал этой истории предсказуем.

7. Прощай, автомобиль

Основные жертвы таких афер — частные продавцы автомобилей. В кризисный период, когда цены начали падать не по дням, а по часам, люди не сильно заботятся о выгоде продажи и стараются побыстрей отделаться от имущества — пока его цена не упала до нуля. Этим и пользуются псевдо-покупатели, предлагающие продавцу более высокую цену, но... при условии того, что оплата будет в виде банковского чека или расписки на третье лицо. К тому времени как продавец обнаруживает, что чек поддельный, а расписка оформлена на «мёртвую душу», покупатель уже успевает перегнать машину за границу или перепродать.

8. Время вкладывать в акции

С началом кризиса стоимость акций многих суперкомпаний упала на 50, а то и на 80%. Поэтому многие аналитики стали хором призывать широкую публику скупать ценные бумаги, пока они так дёшевы. Мол, года через 3, когда кризис окончится, акции подорожают в разы и их держатели смогут изрядно заработать.

Шквал таких рекомендаций не мог не сыграть на руку мошенникам. Псевдо-брокеры обзванивают начинающих или потенциальных инвесторов и предлагают купить столько-то акций некой компании. Она якобы скоро должна подняться за счёт смены менеджмента или перехода на новое эффективное производство. Тем более, сами сотрудники этой компании уже начали скупать её же ценные бумаги, что является прямым доказательством её скорого роста. Только поспешите — акций осталось совсем немного.

Потратив около 20 тысяч долларов, инвесторы вскоре обнаруживают, что вложились в фирму-пустышку. Как правило, это какая-нибудь однодневка, зарегистрированная за несколько дней до начала аферы и существующая только на бумаге. Или компания с долгой, но не самой удачной историей. Ясное дело, продать такие акции невозможно.

9. Вам письмо

Эта схема называется фишинг. Чтобы организовать такую операцию, мошеннику нужен компьютер и клиентская база какого-нибудь банка. К счастью любителей лёгкой наживы, эти базы можно приобрести на любом радиорынке.

Итак, вам приходит электронное письмо якобы из отдела безопасности вашего банка. Вас извещают, что ваши сбережения, возможно, были атакованы мошенниками, поэтому банку надо провести полную ревизию ваших финансовых операций. Для этого требуется самая малость — ваши паспортные данные и коды доступа к банковскому счёту. Как только мошенники получают эти данные, они могут делать с вашими деньгами что угодно. Запомните: ни один банк никогда не попросит у вас персональные данные и тем более пин-код вашей карты.

10. Делаем ставки, господа

Ещё одна категория наиболее частых жертв мошенников — азартные игроки. Причём речь не о завсегдатаях казино и любителях игровых автоматах, которые, фактически, обманывают сами себя. Наживаются мошенники на любителях скачек и других спортивных соревнований.

Например, вы хотите сделать ставку на лошадь или борца, и некий услужливый и осведомлённый человек предлагает продать вам «секрет» — кто лучше подготовлен к соревнованию, кто хромает на одну ногу и т.п. Прожженные игроки на такое не ловятся, но вот новички — постоянно.

Ещё одна схема: вас просят поставить деньги на такую-то лошадь. Мол она выиграет, мошенник это знает точно. Взамен просит 50% от выигрыша, а в случае неудачи обещает возместить ущерб. Конечно, ставка не выигрывает, а мошенник испаряется сразу поле внесения платы.

По материалам The Guardian

Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:

• Обманные действия;
• Злоупотребление доверием;
• Умышленное искажение фактов или умолчание;
• Хищение чужой собственности;
• Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
• В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.

Виды мошенничества в банке

Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:

• Мошенничество при кредитовании - зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
• Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании - несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
• Мошенничество с депозитами - изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.

Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.

Виды мошенничества в интернете

В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:

• Фишинг - кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
• Мошенничество через электронную почту - так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
• Махинации с интернет-кошельками - чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.

Виды мошенничества по телефону

Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.

Виды мошенничества с деньгами

Мошенничество с деньгами - это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах. Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу - настоящие, посередине - фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» - из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.

Какие бывают виды мошенничества

«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий - таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте. Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.

Самые распространенные виды мошенничества

Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем - они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.

Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.

Наступление финансового кризиса 2015 года поспособствовало активизации аферистов, которые изобретательно выдумывают новые виды мошенничества. Преступники стали гораздо изощреннее, а каждая заработанная честным гражданином копейка – ценнее.

Жулики активно проявляют себя не только в интернете, но и в реальном мире. Если не хотите попасться на удочку аферистов, тогда вам следует прочитать данную статью.

Виды мошенничества и методы защиты от них

Приведу примеры современных и усовершенствованных способов разводилова населения в кризисное время.

Довольно банальная афера – любой более-менее сообразительный человек сразу же раскусит жуликов и не станет идти у них на поводу, но некоторые ведутся.

Итак, вам звонит неизвестный, представляющийся инженером сотовой компании, услугами которой вы пользуетесь. Он сообщает, что по ряду причин им необходимо провести проверку качества связи между абонентами. Иногда легенда меняется на более пугающую – мошенник намекает, что из-за невыполнения его требований телефон может быть отключен. Требование у аферистов одно – владелец телефона должен , пополнить счет или позвонить на продиктованный ими номер, который, как вы уже наверняка догадались, оказывается платным. Соответственно, у пользователя списываются деньги со счета.

Может быть и ситуация похуже, когда у вас не только списывают деньги единовременно, а еще и подписывают на платную рассылку, из-за которой средства с вашего счета будут пропадать постоянно, например, раз в месяц.

Идеальным раскладом для вас будет немедленное прекращение общения с мошенниками и отказы выполнять их указания. Если боитесь за свой телефон, перезвоните по официальному номеру оператора и уточните все. А если озарение наступило у вас слишком поздно, когда деньги уже списали со счета, вашим долгом будет сообщить о происшествии оператору сотовой связи. Шанс того, что средства вернут, в этой ситуации минимален, но мошенникам жизнь вы можете подпортить.

Квартирные аферисты

Жулики ходят от дома к дому, предлагая приобрести у них современное оборудование для очистки воды, различную бытовую технику, всякие мази и биологические добавки, якобы дающие здоровье и долголетие. Разумеется, цена на предлагаемый товар устанавливается заоблачная.

Преступники чаще всего работают с напарником. Пока один человек пытается “развести” владельца квартиры на дорогую и абсолютно бесполезную покупку, второй осматривает квартиру в поисках ценностей. Если хозяин отказывается от приобретения товара, незваные гости обворовывают ее.

Время активизации такого рода мошенников обычно дневное, так как в это время вся молодежь и взрослые люди отправляются на учебу и заработки, а дома остаются лишь пенсионеры, на доверчивости которых мошенникам очень выгодно играть. Аферисты со своими решениями не медлят.

Например, продающие фильтры люди сразу же забегают на кухню и начинают измерять загрязненность воды, обследовать трубы и промывать мозги владельцу квартиры, убеждая его, что качество воды из его водопровода опасно для здоровья. И оглянуться не успеете, как фильтр будет уже установлен, а вам выставят крупный счет. Если вы не готовы оплачивать всю сумму, тогда у вас попросят максимально возможную предоплату.

Часто мошенники предварительно изучают данные обрабатываемого ими клиента и уже с порога представляются сотрудниками государственных служб, выдавая свою продукцию за официально сертифицированную соответствующими органами. Потенциального покупателя пытаются соблазнить всевозможными скидками и льготами, которые доступны для пенсионеров.

Защититься от аферы достаточно легко – нужно просто не пускать за порог незнакомцев. Если же человек представился сотрудником “Водоканала” или другой муниципальной организации, тогда не лишним будет сделать звонок в представительство этой самой организации, проверив, отправлялся ли ими сотрудник по указанному адресу.

Обман салонов красоты

Данная уловка нацелена на женскую аудиторию. Доверчивым женщинам продают наборы косметики сомнительного качества по баснословной цене.

Работает все следующим образом. Мошенник, представившись известного косметического бренда, звонит жертве и предлагает пройти бесплатную омолаживающую процедуру. Согласитесь, достаточно заманчиво. В салоне красоты или в косметическом кабинете проводится демонстрация кремов и прочей атрибутики, все это наносится на кожу. Разумеется, потом выясняется, что в стоимость услуги не включены косметологические крема или что-то другое (легенда у мошенников постоянно меняется). Как итог, вас ставят перед фактом оплаты.

Примечательный факт: во время большинства звонков выясняется, что аферисты знают имя и фамилию жертвы. Если у человека возникают вполне очевидные вопросы, они прикрываются якобы давшей им контакты вашей подругой. Тут еще стоит поднять вопрос: откуда они берут личные данные?

Чтобы защититься от действий мошенников, нужно вежливо дать им понять, что их услуги вас не интересуют, после чего положить трубку. Телефонный маркетинг в нашей стране запрещен законом, поэтому ни одна солидная фирма или компания не будет использовать его для реализации своей продукции и услуг.

А если вам очень хочется сходить в салон красоты бесплатно, найдите соответствующую . Можно найти студентов, которые учатся на стилистов и парикмахеров. Во время практики они предоставляют свои услуги бесплатно. Разумеется, на высокое качество предоставляемого сервиса можно не рассчитывать.

Заключение

Обо всех описанных выше способах мошенничества необходимо рассказывать своим родственникам и знакомым (особенно подросткам и пенсионерам, которые достаточно доверчивы), ведь предупрежден – значит, вооружен.

Будьте бдительны – не дайте себя обмануть!

Чтобы деньги приносили прибыль, они должны работать. Как проще всего заставить свои сбережения приносить вам доход? Инвестировать в удачный проект. Но предварительно следует оценить степень риска и вероятность быть обманутым различного рода мошенниками. Поэтому важно знать заранее, что такое мошенничество и какие формы его существуют. Итак, мошенничество УК РФ (ч. 1 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации) определяет как вид преступления, заключающийся в незаконном присвоении чужой собственности или завладении правами на нее, путем злоупотребления доверием или обмана. Бытует мнение, что мошенничество не является чем-то уж слишком серьезным: "ну, обманул простачка, что ж такого". Однако несмотря на то, что жертва сама, якобы "по доброй воле" расстается со своим имуществом, действия злоумышленника, способствующие этому, квалифицируются как преступление (вид воровства) и наказываются достаточно строго.

По данным ученых-криминалистов, Россия - одно из государств, где мошенничество распространено исключительно широко, имеет разнообразные схемы работы, а так же тенденцию к росту количества случаев и изощренности форм. К сожалению, в нашем государстве это явление - массовое.

Что принято считать мошенничеством

Что же считается мошенничеством, а что - нет? Как было сказано выше, мошенничеством в УК РФ считается разновидность хищения (кражи) имущества. Хищение, согласно примечанию №1 к статье 158 УК РФ - это корыстное, противоправное, безвозмездное изъятие чужого имущества или присвоение на него прав, причиняющее ущерб владельцу. Здесь важен факт отсутствия оплаты за имущество, которое перешло к другому лицу.

Что значит злоупотребление доверием и обман? Обманом считается сообщение заведомо ложной, не соответствующей действительности информации, сокрытие правды, фальсификация сведений или, например, выдача подделки за оригинал чего-либо ценного, а так же любые другие действия, вводящих в заблуждение.

Помните: незнание закона не освобождает от ответственности за его нарушение!

Злоупотребление доверием - это использование в корыстных целях доверительного отношения другого человека. Доверие бывает обусловлено, например, родственными или дружескими отношениями, а так же служебным положением мошенника и зависимым положением жертвы. Сюда же относятся ситуации, когда злоумышленник получает деньги в виде предоплаты услуг, которые он и не намерен выполнять. Или за товар, который и не собирался отдавать покупателю.

С юридической точки зрения, мошенничеством не считаются противоправные действия в отношении кого-либо, связанные со злоупотреблением доверием или обманом, но без хищения имущества, причиняющего ущерб его владельцу. Ситуации, когда чужое имущество, обманным путем полученное у его хозяина, удерживается силой - так же не считаются мошенничеством. Например, злоумышленник просит телефон, чтобы сделать срочный звонок, но как только получает - скрывается с ним или отказывается возвращать. Это квалифицируется как грабеж. И, наконец, если чужая собственность переходит в руки злоумышленника под действием угроз или запугиваний - это вымогательство.

Моментом окончания мошенничества считается время, когда незаконно завладевший чужим имуществом получил возможность распоряжаться им по своему усмотрению.

Ответственность за мошенничество

1. Согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, мошенничество (статья 159), наказывается:

• денежным штрафом до 120 000 рублей или в размере заработка (другого дохода) осужденного за период до 1 года;
• принудительными работами - до 180 000 часов;
• исправительными работами - до 1 года;
• арестом - до 4 месяцев;
• лишением свободы до 2 лет.

2. Мошенничество, которое совершила группа участников (предварительный сговор) или с причинением значительного ущерба владельцу имущества, наказывается:

• денежным штрафом до 300 000 рублей или в размере заработка (другого дохода) подвергнутого наказанию за период до 2 лет;
• обязательными работами - от 180 000 до 240 000 часов;
• исправительными работами - до 2 лет;
• лишением свободы до 5 лет.

3. Мошенничество, совершенное кем-либо при использовании своего служебного положения, или мошенничество в крупном размере, наказывается:

• денежным штрафом от 100 000 до 500 000 рублей или в размере заработка (другого дохода) подвергнутого наказанию за период от 1 года до 3 лет;
• лишением свободы до 6 лет с денежным штрафом до 10 000 рублей или в размере заработка (другого дохода) осужденного за 1 месяц, или без штрафа.

4. Мошенничество в особо крупных размерах или которое было совершено организованной группой, наказывается:

• лишением свободы на срок до 10 лет с денежным штрафом до 1 000 000 рублей или в размере заработка (другого дохода) подвергнутого наказанию за период до 3 лет, или без штрафа.

Что представляют собой мошенник и его жертва?

Облик мошенника вряд ли может быть отталкивающим, скорее это будет располагающий к себе, приятный в общении человек, который умеет "втираться" в доверие и играть на человеческих чувствах. Нередко злоумышленниками эксплуатируются низменные людские качества - жадность, страсть к легкой наживе или желании жертвы самому кого-либо обмануть, хотя иногда играют и на доброте, любви к ближнему, заботе о слабом и тому подобном. Судя по этому, практически никто не гарантирован оттого, что никогда не будет обманут.

Ранее мошенники считались элитой преступного мира, поскольку это были люди, как правило, образованные, умные, хорошо разбирающиеся в психологии. Сейчас же, с доступностью большинству населения мобильной связи и интернета, у мошенников даже отпала необходимость быть хорошими актерами.

Изобретательность и изворотливость мошенничества не имеют пределов. Как только один вид работающей схемы обмана становится известным большинству людей - придумывается новая его форма или видоизменяется наработанная, и снова деньги наивных граждан потекли ручейком в чужие карманы.

Например, сфера коммуникаций давно и насквозь пропитана мошенничеством: далеко не каждый пройдет мимо просьбы перевести немного денег больному ребенку или перезвонит близкому, получив якобы от него SMS о том, что "случилась беда и срочно нужны деньги". Такой вид обмана привлекателен для недобросовестных граждан еще и потому, что жертве крайне сложно, а иногда и вообще невозможно узнать кто злоумышленник, ведь ни личного контакта, ни даже разговора между ними не было. Да и вернуть отданные деньги назад практически не реально. Поэтому такие формы мошенничества широко распространены и работают годами.

Кроме современных высокотехнологичных форм обмана, не изжили себя и традиционные - карточное шулерство или наперсточничество. И, как ни странно, они стабильно приносят доход своим приверженцам.

Виды мошенничества

Мошенничество простое или классическое.

Классическое мошенничество - статья УК РФ 159, часть 1, рассматривается как вид присвоения чужого имущества путем обмана, совершенное без дополнительных отягчающих условий. Например, это случаи, когда злоумышленник намеренно сообщает ложную информацию о себе, чтобы вынудить жертву отдать ему, например, деньги или ценную вещь. Такая разновидность мошенничества может быть основана на договоре или без него. Например, взятие в долг некоторой суммы денег, пообещав через какое-то время вернуть, но не собираясь этого делать.

Квалифицированное мошенничество

Этот вид преступлений включает в себя мошенничество, совершенное при использовании служебного положения, или группой людей - профессиональных мошенников. Обычно ущерб пострадавшего при этом бывает значительнее, чем при классическом виде мошен

ничества. Эта разновидность преступлений сопровождается отягчающими признаками, и наказание за нее предусмотрено более серьезное.

Договорное мошенничество

Договорное мошенничество сопровождается заключением гражданско-правовых сделок мошенника с потерпевшим. Например, злоумышленник, согласно договору, обязуется передать жертве имущество, которого у него на самом деле нет. Жертва, не зная, что предмета сделки не существует, отдает мошеннику деньги и ничего не получает взамен.

Договорные заключения чаще всего оформляют при покупках и продажах дорогостоящего имущества - домов, квартир, транспорта и тому подобного. Такая разновидность преступлений часто квалифицируется как мошенничество в особо крупных размерах. Зачастую подобные формы наживы разрабатываются и реализуются на практике группой злоумышленников, и их жертвами могут стать как отдельные лица, так и предприятия и организации. Схема такого обмана может быть многоуровневой, включающей лжеуслуги нечистых на руку юристов, помогающих жертве "по закону" заключать договора и отдавать деньги мошенникам.

Внедоговорное мошенничество

Самый распространенный, многочисленный и многообразный вид мошенничества. Примеры таких случаев: просьба немедленно перевести деньги на номер телефона мошенника под видом близкого, попавшего в трудную ситуацию, вынуждение отдать деньги "целителю", для снятия "порчи" и многое подобное. Поскольку такие сделки, как правило, не всегда просто доказать, они часто остаются не раскрыты. Да и сами жертвы не торопятся с заявлениями в правоохранительные органы, особенно если сумма украденных средств была не большая. Это позволяет мошенникам подолгу оставаться безнаказанными и разрабатывать новые способы отъема имущества граждан.

Распространенные способы мошенничества

Электронное мошенничество

Спам, приходящий по электронной почте, в виде SMS-сообщений на телефон и другими способами, обычно содержит немалое количество шарлатанских посланий. Во многих из этих писем можно прочесть предложения вступить в различные финансовые пирамиды, обещающие моментальное обогащение, просьбы выслать некую сумму на лечение больному, сделать взнос в различные благотворительные фонды, узнать много способов быстро заработать и другое подобное.

Платные рассылки. Случается так, что для отказа от какой-то навязываемой услуги требуется сделать звонок или отправить сообщение на "бесплатный" номер, в результате чего вы автоматически оказываетесь подписаны на некие платные рассылки, за которые с вашего счета будет постоянно списываться какая-то сумма. Либо она будет снята однократно.

Заражение компьютера или мобильного гаджета вредоносными программами. Это можно квалифицировать и как мошенничество, и как кражу. В случае мошенничества - пострадавшего вынудят собственноручно перевести средства на счета злоумышленников, например, за разблокировку входа Windows. Пример: на экран выводится текст, где от имени государственных служб сообщается об обнаружении на вашем компьютере пиратского софта, с требованием оплатить "штраф". Естественно, деньги таким образом вымогают мошенники.

Звонки или сообщения на мобильные номера о том, что ваш родственник попал в трудную ситуацию, о выигрыше призов, об ошибочном зачислении на ваш номер некой суммы и прочее в этом роде. Суть подобных историй сводятся к одному - от вас ждут пополнения счетов злоумышленников.

Как не попасться на эти уловки? Не верить тем, кто обещает быстрое обогащение. Ранее существовавшие в реальной жизни финансовые пирамиды теперь переместились в Интернет. Про такого рода организации можно сказать, что это - мошенничество в особо крупных размерах, поскольку суммы там вращаются значительные. Естественно, заключив контракт, вы тут же станете их должником.

Если вы хотите поучаствовать в оплате лечения больному ребенку - наведите справки, уточните номер счета. Обычно, в реальных ситуациях выяснить это не сложно. Если приходит просьба о помощи от вашего близкого - прежде свяжитесь с ним по телефону лично.

Установите на компьютер и мобильное устройство (смартфон, планшет) средство антивирусной защиты и фильтр-антиспам. Это обезопасит вас от заражения вирусами и предотвратит несанкционированные звонки и рассылки с вашего мобильного номера.

Игры в наперсток, уличные лотереи, и прочие "лохотроны"

Очень старый и всем, казалось бы, известный вид мошенничества. Тем не менее, желающие в них поучаствовать все еще находятся. Схема вовлечения довольно проста: перед глазами публики сообщник мошенников, под видом случайного прохожего, выигрывает крупные суммы денег. Азартному человеку трудно пройти мимо, однако не забывайте, где лежит бесплатный сыр. Если вы и выиграете немного, потом обязательно проиграете все.

Игры в карты

Практикуются профессиональными картежниками-шулерами, обладающими, как правило, высокой квалификацией в этой криминальной профессии. Предпочитают вовлекать в карточную игру пассажиров поездов, такси, постояльцев гостиниц или просто азартных людей, любящих риск и верящих в удачу. Для "клиента" игра будет обставлена так, что какое-то время ему будет везти, однако дело всегда кончается крупным проигрышем. Есть особый склад психологии людей - склонность к игромании. Мошенники этой категории умеют безошибочно вычислять таких из толпы и вовлекать в игру.

Гадание

Разномастная категория - от уличных цыган, до всевозможных "целителей" и "прорицателей". Работают по одиночке или группами. Тонкие психологи, умеют вычислить тех, на ком им удастся легко заработать. Находя подход к внушаемому человеку (их клиенты, в основном, женщины), выслушивают жалобы, выражают сострадание и готовность избавить от всех жизненных неурядиц и болезней за определенную сумму, порой значительную. Используют элементы внушения и запугивания: "если не снять порчу сейчас - будет еще хуже". Обычно добиваются того, что жертва приходит к ним неоднократно на сеансы "целительства" и остается без денег и без желаемого результата "лечения".

Звание «лох» денег стоит

Почерк аферистов на редкость индивидуален. Вот лишь несколько реальных примеров »современного» бытового мошенничества.

Случается, что фантики-обеpтки не соответствуют конфетам, а на дешевое шампанское наклеивают этикетки дорогого (подробнее см. Осторожно — супермаркет).

Приятный голос по сотовому телефону извещает, что вы стали победителем в конкурсе, проводимым известной сотовой компанией, и вам причитается дорогостоящий приз. Для его получения необходимо заплатить сравнительно мизерную сумму (подробнее: Аферы с сотовыми).

…Квартира систематически »продается» лицом ограниченной дееспособности, но до окончательной регистрации дело никак не доходит; в руках афериста остается аванс (См. Аферы и мошенничества с недвижимостью).

Изготовление на заказ. Эта схема нередко используется при «изготовлении на заказ» мебели. Вам предлагают изделия, стоимость которых значительно ниже, чем у конкурентов. Частое объяснение - фирма еще не раскрутилась, цена рекламная. Договор на выполнение услуг разбивается на два этапа. Первый - выезд специалиста для замера и второй - собственно изготовление и установка. Первую сумму (она может доходить до трети полной цены изделия) с вас потребуют сразу после замеров. А потом вы будете долго ждать, когда же ваш диван или шкаф будет готов. Сколько это продлится, зависит только от вашей наивности и терпения. На звонки вам будут отвечать, что мастера не справляются с огромным потоком заказов. Или что в данный момент они ждут поступления необходимых материалов, деталей. А когда все «отмазки» закончатся и время изготовления заказа превысит все разумные сроки, вам просто заявят, что расторгают договор в связи с ситуацией, сложившейся на рынке, или по вине партнеров, которые что-то там перестали поставлять. Вернуть уплаченные деньги откажутся, потому что компания свою часть работы выполнила, ведь в договоре четко указано, что вы заплатили за замеры. Так что внимательно читайте договор.

Мошенническая многоходовка. Сначала ищется приманка - обычно это общительный человек с огромным кругом знакомств. Ему предлагают купить очень дешево драгоценные украшения, брендовую обувь, одежду, аксессуары, швейцарские часы, бытовую технику, посуду и даже автомобиль. Дешевизну товара объясняют, например, так: муж сестры работает на таможне, реализует конфискат. Счастливчик, конечно же, поделится своей радостью с друзьями, среди которых найдутся те, кто тоже захочет купить дорогую вещь задаром. А у «приманки» есть нужный контакт. При этом, как правило, она даже и не догадывается, какую роль играет в этой истории. После того как «приманка» порекомендует своим друзьям «продавца конфиската», тем вместо подлинных товаров продадут высококачественные подделки. Поэтому не покупайте только потому, что это кажется вам выгодным, и всегда убеждайтесь в подлинности товара.

Аналогичный «развод» автолюбителей-«бомбил» (примерная реконструкция): Солидный мужчина, остановив автомашину, предлагает более чем солидные деньги за очень короткую поездку. «Бомбила», естественно, соглашается. Пассажир садится на заднее сидение. Едва успевает высадить пассажира (а место, как правило, не очень людное), как его опять «тормозят». Вновь садится, и опять же на заднее сидение, хорошо одетый мужчина, которому нужно проехать совсем недалеко, но за сумму «выше среднерыночной». Через полминуты пассажир спрашивает водилу: «А что это за кошелек (барсетка) у тебя здесь лежит?». Водила естественно отвечает: «Да мой». Пассажир: «Ага, с такими бумажниками (барсетками) не «бомбят». Это забыл тот мужик, которого ты передо мной вез. Тут денег не меряно. Давай посмотрим». Смотрят. Денег тысячи 3-4 долларов или 100-150 тыс. рублей. Деньги делят, пассажир выходит. Через полминуты незадачливого «бомбилу» тормозит дорогая иномарка или джип из которого выскакивает первый пассажир с габаритной группой поддержки. Дальше «развод» по полной программе, вплоть до «честного» отъема автомашины «бомбилы» в пользу «потерпевшего».

Обыкновенный кирпич в красочной упаковке купил у мошенника за 1500 pyблей житель Бpянска. Жулик предстал перед жертвой на оживленной улице в виде импозантного господина, представляющего шестой столичный телеканал. Незнакомец заявил, что проводит в городе pекламнyю кампанию и выбирает место для фирменного магазина. За подробные ответы на добpyю сотню вопросов он одарил горожанина фирменными коробками, в которых, по его словам, находились инкpyстиpованный янтарем маникюрный набор, ионизатор воздуха, и даже пpибоp пpепятствyющий отложению солей в оpганизме — все стоимостью более 20 тысяч pyблей. Ошаpашенномy обывателю было пpедложено оплатить лишь pекламy — 1500 pyблей, что он с радостью и сделал, обнаpyжив затем в коpобках киpпич и стаpые газеты.

На оживленной улице молодые люди раздают какую-либо дребедень, типа бумажных цветов, шариков и т.д. и т.п., радостно бросаясь к Вам со словами: «Берите, мы всем раздаем! В субботу (воскресенье) на площади (на бульваре, в хижине дяди Тома) проводим акцию за озеленение (асфальтирование, очистку)». Если вы взяли дребедень, в нужный (для жулика) момент прозвучит фраза о всего 50 (100) рублях на «акцию». И 90% «одареных» деньги отдают. Психологический механизм, на котором строится такой, и аналогичные, называется «эффектом взаимного обмена». Как только вы получаете «подарок», подсознательно чувствуете себя обязанным и ответите встречной услугой, а какой именно и в каком размере — жулик подскажет

Кремминг. Суть этого вида мошенничества заключается в том, что сотовый оператор выставляет клиенту счет за услуги, которые он не заказывал. Например, за право доступа к сайтам, на которые вы и не собирались заходить. В последнем случае с вас будут ежедневно списывать небольшую сумму, например, 20 рублей за доступ на развлекательный портал для взрослых. Мошенники рассчитывают на то, что «незначительные» списания останутся незамеченными. В таком случае нужно написать оператору претензию, в которой указать, что согласия на данную услугу не давали, и потребовать немедленного возврата денег. Возвращают сразу.

Hа улице около хорошо одетой девушки останавливается джип, выбегают люди с кинокамеpами и вслух обсyждают достоинства кандидатки — «Ну просто фотомодель, ну прямо Клаудия Шиффер какая-то. «. Пpедлагают 1000$ за pекламнyю съемку. Когда снимают, пpосят снять шyбкy, кофточкy, кyлон и сеpежки (якобы бликyют). После садятся в машину и с шубкой, золотом и кофточкой уезжают.

…Заем средств, получение кредита, иные коммерческие операции лицом с использованием похищенного паспорта.

…Торговля »поддельными» (раскрашенными) домашними животными и птицами (они выдаются за экзотические либо редкие виды).

Торговля поддельными семенами или рассадой.

…В Интернете и СМИ публикуются чрезвычайно выгодные для возможных потребителей объявления (в основном о работе). Населению предлагается лишь перечислить незначительную сумму на некий »расчетный счет» для заполнения анкет, прохождения медкомиссии, накладные расходы и т.п. Аналогия — индивидуальные извещения о победе в конкурсе с предложением перечислить деньги на транспортировку приза победителю.

Аферисты от лица подставной фирмы объявляют набор на работу с очень выгодными условиями. Собрав деньги (взносы, сборы, на оплату проезда, и т.д.), скрываются.

…Проникновение в квартиру (с целью хищения) под видом работников социальных или технических служб, Дедов Морозов и т.п.

…На непродолжительное время снимается приличная квартира. Подделывается в паспорте прописка (регистрация), после чего жилплощадь недорого сдается по конвейеру на длительные сроки неограниченному кругу лиц с уплатой ими аванса и обязательством »владельца» передать ключи »послезавтра».

…»Дешево» продается угнанный автомобиль. Покупателю вручается ключ, и отбираются деньги. Продавец просит покупателя посидеть, и уходит за »документами». Навсегда.

…К водителю, сидящему за рулем автомобиля с открытым ветровым стеклом, подбегает мальчишка и плюет в лицо. Пока тот безуспешно гоняется за »шалуном», машину угоняют либо экспроприируют находящееся в салоне имущество. Еще ловчее работают «барсеточники».

…Под удар специально подставляется автомобиль, после чего путем грубого шантажа владельца заставляют расстаться с ним либо уплатить огромную сумму »откупного». См. Автоподства.

…Автомобиль блокируется со всех сторон другими машинами так, что выйти из него невозможно, как и продолжить движение. Похититель, не таясь, открывает отмычкой багажник и забирает все содержимое. »На прощание» прокалывается шина.

…В автомобиль садиться симпатичная девушка и просит довезти по указанному адресу. Просит остановиться в безлюдном месте, где машину и водителя блокируют бандиты.
Вариант: предлагает расплатиться «натурой» и просит сходить водителя за противозачаточными средствами. Пока водила ходит, дамочка смывается.

…Издательством дается объявление: требуется квалифицированная машинистка. Оплата высокая. Прием по конкурсу. Явившимся дают отпечатать текст. Они бесплатно (одна за другой) выполняют огромный объем работы. Естественно, никого на работу брать не собираются.

…Формируются, и натаскивается кликушествующая толпа »исцеленных». На автобусе их перевозят с места на место вслед за гастролирующим целителем для демонстрации эффективности методов лечения. В 99,9% случаев эти целители — просто заурядные актеры. Настоящее целительство под силу считанным единицам. Лжецелители широко используют известные методы иллюзионистов; все чаще отмечаются и случаи использования одурманивающих газообразных веществ, распыляемых в зале.

Специалисты отмечают: сами колдуны и экстрасенсы нередко психически нездоровы. В процессе контакта с пациентами имеет место так называемое взаимное индицирование помешательства — болезненные состояния передаются от стороны к стороне. (Также см. разделы «Чудеса» и «ЧудоДайджест»).

…Некто сказал: »Если ты хочешь стать по настоящему богатым человеком, создай новую религию». Подавляющее большинство сект и других образований в России — гигантская машина по отъему денег. Религиозный фанатизм, в какой бы то форме не проявлялся, в первую очередь лишает людей естественного инстинкта собственника, разрушает психику. Опасайтесь лжепророков и целителей с большой дороги! (См. раздел Секты)

…С рук по бросовым ценам продается ювелирное изделие (цепочка). Покупатель примеряет ее, но она тут же рвется в нескольких местах. Продавец поднимает скандал, требуя возмещения убытков (теперь клиент уже обязан приобрести цепочку). Тот отдает требуемую сумму, надеясь отремонтировать изделие. В итоге оказывается собственником цепочки из меди или бериллиевой бронзы. (Также смотри раздел Подделки — Золото?).

Опеpyполномоченные Деpлюк и Лyкашевич совместно с уволенным из милиции Дyдкиным, специально одевшим для совершения пpестyпления фоpменнyю одежду, под предлогом осмотра кваpтиpы, в которой проживали сyпpyги Б. зашли к последним якобы для обнаpyжения наркотических веществ. Обыск удался, пpестyпники положили в карман около 5000$.

Был один наглец, вор-щипач. Заходит в трамвай и дышит пеpегаpом в лицо намеченной жертве, мало того он еще пирожок жyет и чавкает как поросенок. Человек естественно отворачивается, а жулик мгновенно вытаскивает y него деньги.

…Некто желает купить в антикварном магазине бинокль. Но нет с собою денег. Он оставляет продавцу »под залог» скрипку и просит бинокль некоторое время не продавать. Но вдруг случайный посетитель видит скрипку и уже без нее жить не может, просит продать. Продавец (как правило) спрашивает: »А за сколько вы бы ее взяли?» »Больше 10 тысяч зеленых не дам!» – отвечает посетитель и уходит за деньгами. Но тут появляется владелец скрипки, уплачивает деньги за бинокль и требует музыкальный инструмент. Продавец умоляет его »на коленях» уступить скрипку. Владелец, чуть не плача и сетуя на безденежье, соглашается — за 5 тыс. долларов. Бедный продавец занимает $5 тысяч и приобретает у аферистов инструмент стоимостью в 218 рублей.

Один субъект явился в администрацию Тамбовской области и представился жypналистом АИФ (не предъявил ни командировочного yдостовеpения, ни просто yдостовеpения, только паспорт на имя Виногpадова Геннадия Ивановича). По pекомендации областного начальства он отпpавился в совхоз «Пpигоpодный», где пpедложил пеpедовикам совеpшить твоpческyю поездкy в Канадy, оpганизованнyю АИФ и финансиpyемyю Инкомбанком. Hазанимав денег, 9 pаботников совхоза отпpавились в Москвy. В пyти «экскypсовод» пpедложил свои yслyги по обменy pyблей на доллаpы по выгодному кypсy. Hа пеppоне столичного вокзала «Виноградов» вышел и был таков. Даже «до свидания» не сказал.

У бабки беpyт орден для изготовления копии, а возвращают подделку, подделывают даже тpещинки на эмали.

Интеллигентные бабyльки, котоpые ни за что не пpодадyт вам свое сокровище, зачастую клюют на объявления типа: «Для съемок фильма возьмем напрокат предметы пpикладного искусства и живописные полотна XIX века. «. А липовые киношники подменят и каpтинy, и статyэткy и бронзовый подсвечник.

Есть люди, отслеживающие покyпателей в мyзеях, на выставках, вернисажах. Кто то востоpгается какой-либо вещью, а к немy подходит застенчивая женщина: y меня есть подобная, досталась от пpабабки, хочy пpодать, денег нет, живу в нищете. Hе исключено, что покyпатель захочет yзнать мнение экспеpта. Hе пpоблема — находят пpиличного экспеpта и пpедлагают: «Мы не пpосим, чтобы ты говоpил, что это оpигинал. Скажи, что это очень похоже на него, а мы заплатим тебе вот столько». Он соглашается, посколькy вещь то действительно похожа.

Был один коммеpсант, котоpый скyпал очень качественные подделки. А потом этот коммеpс, взяв взаймы очень кpyпнyю сyммy, исчез. Кpедитоp надеялся веpнyть деньги, продав картины и ювелирные изделия, а там и на двадцать тысяч не набралось.

С большим успехом продают метеориты. Есть любители-yфологи, которые собирают останки пришельцев.

Достаточно почувствовать стиль работы аферистов, чтобы понять — это серьезные люди, связываться с ними не стоит; переиграть их, вступив в контакт , не удастся. Вряд ли помогут и методы защиты.

В Барнауле на 4 года осужден профессиональный «кидала»

Барнаул, 16 декабря 2003, 08:55

30-летний Алексей Сивков осужден сразу двумя районными судами города Барнаула за совершение ряда однотипных преступлений, которые в криминальной среде называются «заломом» денег, а в Уголовном Кодексе — мошенничество.

Как сообщила старший прокурор кассационного отдела прокуратуры Алтайского края Валерия Горовая, весной 2003 года Сивков вместе с приятелем проделывал на улицах Барнаула нехитрую, но часто срабатывавшую мошенническую комбинацию. В качестве инструмента обмана жулики использовали так называемую куклу — сверток с несколькими денежными купюрами.

Находя на улице одинокого прохожего, Сивков обгонял его и ронял перед человеком заранее приготовленный сверток из полиэтилена, в котором находились денежные банкноты. В это время его подельник, догоняя прохожего, поднимал деньги с земли и предлагал их поделить. В это время возвращался Сивков и требовал вернуть потерянное им, говоря при этом, что помнит свои купюры. Он требовал показать ему деньги, которые имеются у находившегося с ним в сговоре приятеля, а также у ничего не подозревавшего об этом сговоре прохожего. При пересчете денег большая их часть «заламывалась» — перегибалась через палец и оказывалась в ладони мошенника. Таким образом, только по трем, доказанным в Октябрьском районном суде фактам мошенничества, Сивков и его приятель присвоили более 5 тыс. рублей.

По совокупности приговоров, Алексею Сивкову назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 4 года, отбывать которое он будет в исправительной колонии строгого режима, — сообщил помощник прокурора Алтайского края Валерий Зиястинов, сообщает «АМИТЕЛ».

Здравствуйте, зашел на сайт, очень понравился, жаль немного поздно. Вот моя история. Можете опубликовать чтоб другие не попадались.

Шел как-то по продуктовому рынку затариваясь продуктами, и вижу, как перед мной падает пакетик набитый деньгами (а толчея на рынке сильная). В этот момент проходящий мужик хватает этот пакет и не оборачиваясь шепчет, прям как шпиён:-), что «идем к выходу и поделим».

Выходим, идем делить в соседний двор. В этот момент подходят двое лиц кавказской национальности и говорят что потеряли деньги взятые в банке и просят вежливо показать купюры. Я протягиваю из кармана свои (хорошо что все почти купил и крупные деньги убрал) 450 рэ. Один берет их в руки и начинает сверять номера. Говорит что не их. Другой в этот момент спрашивает деньги у мужика — тот резко стартует с места — кавказцы за ним, один на бегу сует мне мои деньги и через 30 секунд я стою один и довольный, что пакетик взял не я.

Доперла суть произошедшего до меня когда я решил купить пивца и обнаружил не 450, а 210 рублей.

Жаль не денег (за уроки надо платить), а то что попался на удочку из-за неожиданного приступа жадности.

P.S. Наверное они вели меня по базару (при покупках видны были мои деньги), я не думаю что они выбирают первого встречного.

Портрет афериста

Ежедневно рождаются все новые и новые способы мошенничества. Зачастую все эти «новые способы» лишь разновидности «старых» и давно испытанных жульнических приемов, адаптированных к современности. И лишь отдельные виды афер в Интернете и смартфонами (сотовыми телефонами) можно отнести к совершенно новым приемам аферистов.

Если в процессе кражи преступнику достаточно, как правило, добиться доступа к чужому имуществу в отсутствие владельца, то бытовое мошенничество совершается непосредственно с его участием. При этом мошенники не применяют насилия - свои деньги и ценности люди отдают им добровольно.

Аферисту необходимо убедить жертву в том, что он не тот, кем является на самом деле, внушить веру в свои возможности и перспективы сотрудничества — т.е. попросту «развести лоха», используя глупость, тщеславие и жадность своих жертв. Впрочем, встречаются настолько изощренные методы обмана, что попасться на них может осторожный и совершенно здравомыслящий человек. Так что стать жертвой мошенника может каждый из нас.

Мошенники неплохие психологи. Если нагло и откровенно залезть в чужой карман, то пострадавший, долго не раздумывая, побежит в ближайшее отделение полиции. А если хитро обвести вокруг пальца, посулив, пообещав при этом манну небесную, то не каждый обведенный вокруг пальца осмелится выставить напоказ свою глупость, дав этому делу огласку. Кроме того умные и ловкие проходимцы пользуются и тем, что обманутый даже вполне честный человек (коммерсант) далеко не всегда будет искать защиты у власти еще и по причине недоверия к этой самой власти.

Квалифицированный аферист планирует не только подготовку механизма мошенничества и пути »отхода», но и последующую жизнь и поведение.

На подготовку к »акции» уходит не меньше времени, чем у артистов цирка, репетирующих рискованные трюки. Аферист отрабатывает все, вплоть до мельчайших деталей. Но основой нередко являются и талантливые импровизации, способность убаюкать бдительность самого осторожного человека. Психологическая наука считает, что первое впечатление о человеке на 38 процентов зависит от тона голоса, 55% — от визуальных ощущений. И только 7% – от того, что говорит наш новый собеседник. Словом, выводы, о которых говорят психологи, полностью соответствуют первой части пословицы — встречают по одежке. Что в совершенстве и используется мошенниками.

Вообще-то процесс «развода лохов» – процесс нерациональный. Аферист никогда не будет спорить с потенциальной жертвой, он убеждает, причем обращаясь не к разуму «лоха», а прямо к подсознанию. И делает это на уровне не понятий, а символических образов.

Огромное напряжение аферисту редко удается скрыть полностью. Так или иначе, оно проявляется, и внимательному наблюдателю не составит труда уловить те или иные отклонения от нормы в его поведении. Следует иметь в виду: если человек блефует (обманывает), он бессознательно стремиться прикрыть рот или касается рукой точек лица; ложь выдает приподнятая бровь, искривление уголка рта, суженые зрачки, усиленное потоотделение, дрожащие руки (тело не умеет лгать). Но это в теории. На практике, увы, никакая “классификация” не поможет отличить честного человека от проходимца. А помогут лишь бдительность, собственная смекалка и ещё, пожалуй, интуиция (погляди ему в глаза, может быть и поймешь — это мошенник).

Да и не всегда удается взглянуть жулику в глаза: как рассмотришь его в Интернете, который все чаще используют для обмана своего ближнего (и дальнего).

Кстати, криминологи утверждают, что основная часть имущественных преступлений совершается лицами в возрасте от 25 до 45 лет, образованными, но без »специальных» знаний. Чаще всего аферист — это мужчина невысокого роста, неказистый, но страстный. Однако есть и исключения. Львиная доля афер почему-то совершается с октября по февраль.

На сайте собрано достаточно много способов афер и обмана, и уверен, что познакомившись с ними вы уже не станете легкой добычей мошенников. Надо сказать, что квалифицированными по статье 159 Уголовного кодекса «Мошенничество» могут быть далеко не все аферы. Ведь, как правило, аферисты легко находят прорехи в законодательстве и выстраивают свои схемы так, чтобы все, что они проворачивают, выглядело как выбор самой жертвы.

Примеры мошенничества из жизни

ПРИМЕРЫ МОШЕННИЧЕСТВА

Справочник по нестандартным методам бизнеса и экономическим мошенничествам

От автора
Это не руководство по совершению мошеннических операций, обману партнеров, государства и населения. Это и не справочник о том, как ловить мошенников и применять к ним всякие нехорошие меры воздействия. Перед Вами нечто совершенно другое. Во-первых, это конечно же справочник. Во-вторых, это справочник для умных людей. Для тех умных людей, которые понимают, что в любой момент могут стать жертвой мошенников. Эти мошенники могут выступать в любом виде: как проходимцы, как сослуживцы, как банковские служащие, как партнеры и просто как государство. И от всех их нужно защититься. А для защиты нужно знать их методы работы. Вот этому и посвящен настоящий справочник.

Предприятие обманывает предприятие

Методы обмана одного предприятия другим многочисленны и каждый из них имеет многие вариации. Остановимся лишь на наиболее распространенных методах.

Использование системы предоплаты.
а) Под договоры на поставку конкретных товаров с клиентов собираются деньги в виде предоплаты. Собранные средства помещаются под процент в банк. При этом предприятие, собравшее деньги, обязательства по поставке и не планирует выполнять.
По прошествии оговоренного в договоре срока клиенты начинают волноваться и требовать деньги обратно. Работники предприятия-мошенника оправдываются, ссылаясь на непредвиденные обстоятельства и показывая липовые документы о том, что предварительно оплаченный товар скоро поступит. Попытки ‘наехать’ на жуликов серьезных результатов не дают, так как у последних оказывается надежная ‘крыша’. Время всячески затягивается, а проценты в банке идут.
б) Собранные деньги реально направляются на закупку товара, товар поступает и продается. Однако, клиенту говорят, что поставщики оказались аферистами и что предприятие, собравшее деньги, ‘погорело’. Но поскольку ‘собиратели денег’ люди честные, то они эти деньги отдадут как только смогут. И действительно, после нескольких ‘прокруток’ собранных денег вложенная клиентом сумма ему возвращается. В результате весь доход от операции достается аферистам.
Об уплате штрафных санкций и речи нет, так как клиентов заранее предупреждают, что попытка добиться неуплаты неустойки будет означать невозврат основной суммы долга.
Подобная практика была распространена несколько лет назад под видом купли-продажи оптовых партий компьютеров. Затем стало модно собирать деньги на покупку сахара, зерна и других товаров.

Встречаются два бизнесмена.
— Как твои дела? — спрашивает один.
— Уже пятый раз обЪявляю себя банкротом. Если так пойдет и дальше, на десятый раз обанкрочусь по-настоящему.

в) Можно ‘нарваться’ вообще на фиктивное предприятие, которое нигде не зарегистрировано, директор использует паспорт на чужое имя, а счет в банке открыт за небольшую взятку.
Поступившие на такой счет деньги быстро переводятся заграницу, где обналичиваются. Сам директор исчезает из поля зрения как клиента, так правоохранительных органов. С неформальными группировками по возврату долгов он обычно договаривается предварительно.

Предоплата ‘солидному’ предприятию.
Осторожные бизнесмены не спешат делать предоплату малознакомым фирмам.
В этом случае мошенники, обладающие достаточным первоначальным капиталом, перекупают известную фирму, которая добросовестно выполняла свои обязательства. Важнейшим условием перекупки является конфиденциальность сделки, то есть смена собственника держится сторонами в строгом секрете.
Убеждая клиента сделать предоплату, новые владельцы называют предприятия, с которыми прежние собственники работали долго и успешно. Мошенники даже дают телефоны партнеров, не информированных о смене собственников фирмы. Клиенту такие партнеры подтверждают исполнительность предприятия.
Сомневаться вроде нет причин и клиент соглашается на авансовый платеж. Далее мошенники действуют по описанной выше схеме ‘Использование системы предоплаты’.

Метод ‘толстого и глупого поросенка’.
Один из самых криминальных методов, когда руководителя достаточно известной в деловом мире фирмы уговаривают участвовать на первый взгляд в очень выгодной сделке. Поскольку такой директор обычно дорожит своей репутацией, ему предлагают для предотвращения обмана держать собираемые деньги на счету его предприятия. Под хорошую репутацию директора и его компании аккумулируются деньги и директор полон желания выполнить взятые на себя обязательства.
Однако, в этот момент к нему приходят представители уголовной структуры и вынуждают перечислить деньги на указанный ими счет. При этом оформляются все необходимые документы для того, чтобы возврат средств в судебном или ином порядке был невозможен.
Затем директора убивают (предпочтительный вариант — увозят куда-нибудь подальше, но о таких случаях мы не слышали). Нет денег, нет директора, спрашивать не с кого. Клиенты деньги потеряли, а наивный директор — жизнь.

‘Давайте создадим совместное предприятие’.
Этот метод обычно применяют бывшие советские граждане, ныне постоянно проживающие за границей, но мошенниками могут оказаться и ‘чистые’ иностранцы.
Они предлагают отечественному предприятию создать совместное предприятие под внешне весьма перспективный торговый проект. Совместное предприятие регистрирует отечественная сторона и вкладывает в него деньги за свою долю уставного фонда. Но у иностранцев что-то не ладится. Они предлагают сформировать свою долю уставного фонда за счет полученной прибыли от намеченной к осуществлению торговой сделки.
Где взять деньги для сделки? Вы, белорусско-русские бизнесмены перечисляете деньги из своей доли уставного фонда и еще возьмите кредит. А мы (иностранцы) также возьмем кредит. Деньги, составляющие долю уставного фонда отечественной стороны, вместе с кредитными средствами перечисляются за границу иностранной стороне для закупки товара, где они благополучно исчезают.

Совместная деятельность с распределением доходов пополам.
Два предприятия договариваются о ведении совместной деятельности. Одна из сторон обязуется предоставить деньги, а другая сторона — провести коммерческую операцию и получить доход. Заработанный доход после вычета расходов решили распределить пополам по принципу Шуры Балаганова (‘по честному, товарищ Бендер, по честному’).
Коммерческая операция проведена, получен доход. Но сторона, совершившая коммерческую операцию, заявляет, что расходы оказались значительно выше запланированных (пришлось больше заплатить посреднику, за транспорт, таможня и санэпидемстанция увеличила поборы и т.д.). Выясняется, что и делить то особенно нечего. Каждая сторона получает незначительный доход.
Партнер, давший деньги, понимает, что он получил бы без всякого риска гораздо больший доход в том случае, если бы положил деньги в банк на депозит. Он смутно подозревает, что его партнер завысил расходы, но доказать ничего не может.
Партнер же заплатил комиссионные посреднику, которого он сам и учредил, больше заплатил за транспорт и взял с транспортной организации посреднические проценты. Взятки таможне, санэпидемстанции и другим аналогичным организациям всегда производятся в наличной форме и проконтролировать их величину чрезвычайно трудно. Существует еще множество других способов завысить затраты.
Поэтому рекомендуем партнеру, который дает деньги и осуществляет только общий контроль за сделкой, оговаривать определенный годовой процент дохода от вложенных денег. Возможно, в этом случае ваш партнер, непосредственно осуществляющий сделку, заработает гораздо больше. Но если вы решите делить полученный чистый доход пополам, скорее всего вы получите еще меньше, чем если бы вы конкретно оговорили и записали в договор свой процент дохода.

Продавец есть, а покупатель исчезает.
К посреднику обращается малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определенный товар. Причем купить товар фирма согласна по высокой цене. ‘Совершенно случайно’ через несколько дней к посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, но весьма недешево. При этом он требует залог и уплаты значительной неустойки в случае отказа от получения товара.
Посредник предварительно бежит к покупателю, заключает с ним договор с аналогичным размером неустойки (но без залога), а затем подписывает контракт с поставщиком и предоставляет залог.
Когда посредник привозит товар покупателю, то фирма-покупатель оказывается ‘пустышкой’ без уставного фонда и с липовой печатью, а ее офис арендован на подставных лиц. Посредник остается с товаром, купленным по баснословной цене, и несет неизбежные убытки, в то время как продавец и ‘покупатель’ делят полученный доход.
Массированное заключение договоров на поставку товаров с ограниченным спросом.
Оптовой фирме конфиденциально предлагается партия товара, пользующегося ограниченным спросом. Специалисты этой фирмы выясняют, что хотя спрос и ограничен, но он есть при отсутствии товара. Поэтому цены на товар высоки и сулят большую прибыль. В результате подписывается контракт на поставку и перечисляется аванс. В контракте особо оговаривается его конфиденциальность и большой размер неустойки в случае отказа от поставляемого товара.
Аналогичная работа проводится и с другими оптовыми поставщиками. Они тоже изучают рынок и убеждаются, что хотя товар не массового потребления, но на рынке он отсутствует и на нем можно хорошо заработать. Они также заключают конфиденциальные договоры с большой неустойкой.
Далее возможны три основных варианта.
Первый вариант. Все оптовые покупатели выбрасывают свой товар на рынок, который сразу затоваривается, и цены резко падают. Продавец зарабатывает за счет обеспечения конфиденциальности. Мало того, в случае если продавец является монополистом в поставке товара, то на первом этапе он мог и сам организовать дефицит товара, а следовательно, и высокие цены на него.
Второй вариант. Еще до поставки товара организуется утечка информации о большом числе контрактов на поставку указанного товара. Оптовые покупатели начинают заранее суетиться для того, чтобы не оказаться в больших убытках. Отказаться от поставки нельзя, так как в этом случае разорит большой размер неустойки.
В этот момент появляется добрый господин, который согласен купить товар по цене, убыточной для оптового покупателя, но тем не менее более приемлемой по сравнению с уплатой неустойки. Сделка заключается и оптовый покупатель спасает основную часть своих денег, а поставщик зарабатывает по определенной схеме:
В схеме отсутствует товар. При грамотном проведении операции он и нужен в одном экземпляре, который демонстрируется всем потенциальным оптовым покупателям.
Третий вариант. Спрос на товар искусственно организуется. Для этого поставщик товара договаривается с несколькими не слишком порядочными фирмами о том, что они за комиссионное вознаграждение начнут давать рекламу о своей крайне острой потребности именно в оборудовании, которое продает поставщик-мошенник. В результате создается впечатление, что это оборудование пользуется спросом. И обязательно найдется несколько наивных оптовых покупателей, которые заключат контракты на поставку оборудования еще до того, как будет заключен контракт на его продажу.
Но даже если контракт на продажу и будет заключен, то в нем достаточно оговорить покупку товара по конкурентной цене. Такой ценой и окажется заниженная цена поставщика-мошенника. По этой цене товар и покупается у оптового покупателя.

Мошенничества с передачей товара на консигнацию.
а) Фирма-мошенник передает слаболиквидный товар для реализации на условиях консигнации другому предприятию или частному предпринимателю. Оговаривается конкретный срок, на который товар передается для продажи. В договор также вводится пункт примерно такого содержания: ‘За невозврат товара или его стоимости после истечения срока консигнации или невозврат стоимости утраченного или поврежденного товара в трехдневный срок Комиссионер (т.е. получатель товара на консигнацию — А.Л.) дополнительно уплачивает неустойку в размере 10% стоимости невозвращенного товара за каждый день просрочки’.
После подписания такого договора и передачи товара на консигнацию комитент исчезает. Если товар комиссионером не продан, то к моменту окончания действия договора комитента-мошенника практически невозможно найти. Он появляется снова лишь через два-три месяца после окончания срока консигнации с требованием вернуть товар и уплатить неустойку в соответствии с изложенным выше пунктом договора. Такая неустойка может достигать десятикратной стоимости товара.
Поэтому комиссионерам, подписавшим договор на описанных выше условиях, целесообразно любыми способами реализовывать товар в оговоренные договором сроки. Если этого сделать не удалось, необходимо принимать все меры к своевременному возврату товара. В крайнем случае, для избежания головной боли от разбирательств в суде или с рэкетирами, по окончания срока действия договора целесообразно перечислить стоимость нереализованного товара хитрому комитенту и потихоньку заниматься реализацией товара уже как своего собственного.
б) Хитрым может быть не только комитент, но и комиссионер. При этом мошенничество обычно строится на получении большой партии товара на условиях консигнации и исчезновения с ним.
С оптовой фирмой по поставке продуктов питания стало работать малоизвестное частное предприятие, которое сначала приобретало небольшие партии товара на условиях предоплаты. Товар реализовывался быстро, так как розничные цены частным предприятием устанавливались низкие, с минимальной прибылью. Частнику было важно показать оптовому поставщику, что он работает оперативно и способен ‘обернуть’ большие партии товара.
После нескольких успешных операций, оптовый поставщик начал давать товар на консигнацию, который по-прежнему реализовывался по минимальным ценам с быстрым оборотом денег.
Наконец, проникнувшись доверием к такому шустрому комиссионеру, комитент решился отдать на консигнацию несколько фур с товаром, с которыми комиссионер благополучно исчез.

Оплата таможенного сбора за чужой счет.
Фирме предлагается уплатить таможенный сбор, составляющий значительную часть стоимости импортируемого товара, в обмен на долю в прибыли от реализации этого товара. В ходе предварительного анализа проекта специалисты фирмы делают вывод, что товар есть и все в сделке чисто. Для большей гарантии получателем товара назначается банк, в которой обслуживается будущая жертва.
Фирма оплачивает таможенную пошлину и через некоторое время ее работники направляются на таможню получать товар. Однако оказывается, что за счет оплаченной таможенной пошлины через границу пропущен товар по очень похожему контракту. Естественно, что этот контракт также готовили аферисты. В результате их товар прошел без таможенного сбора, а у фирмы — масса проблем.

Многократное использование залога.
Предприятие-мошенник предлагает осуществлять совместную деятельность. Деньги должны быть перечислены этому предприятию не просто так, а под залог. Представителям вашей фирмы показывают этот залог, который многократно перекрывает перечисляемую вами сумму и к тому же очень ликвиден.
После перечисления средств вы ждете товар. Когда же он не поступает, то вы решаете забрать залог. Однако оказывается, что на этот залог претендует еще несколько десятков кредиторов.
С банками такая афера редко получается, так как банки контролируют правильность оформления залога, а работники просто коммерческих предприятий эти правила обычно знают плохо. Поэтому прежде чем оформлять залог проследите, чтобы он не был перезаложен.
Подделка гарантий и писем, удостоверяющих надежность партнера.
Отечественные бизнесмены часто весьма наивны при осуществлении международных сделок, часто верят дутым гарантиям и письмам, подтверждающим солидность зарубежной фирмы.
В мировой практике распространена подделка документов следующих банков: ‘Standby Letters of Credit’, ‘Bonus Loan Forms’, ‘Prime Bank Disconted Letters Credit’, ‘Zero Coupon Letters’ и др. Иногда мошенники используют названия организаций, сходных по звучанию со всемирно известными банками и фирмами. Они и сами могут создать такие названия, заменив одну-две буквы.
Имея дело с фирмами ‘Pansonic’, ‘Panassonic’, ‘Panasonik’ некоторые наши коммерсанты были сначала искренне уверены, что они закупают продукцию всемирно известной компании ‘Panasonic’. Потом они разобрались, но тем не менее продолжают надувать население, продавая за ‘фирму’ подделки с измененной в названии производителя буквой.

Создание якобы дочерней иностранной фирмы.
Мошенники могут выступать от имени дочернего предприятия известной зарубежной фирмы. Для этого достаточно выдумать громкое имя и зарегистрировать под этим именем фирму.
Она может носить, например, название ‘Бош Белорашн’, ‘Диор Интернешнл’. Если регистрирующий орган вдруг воспротивится использованию названий известных фирм, то выход прост: название регистрируется в виде аббревиатуры, которое расшифровывается во внутрифирменных и фальсифицированных документах. Для поднятия своего престижа эти документы предоставляются клиентам на просмотр.
В результате клиентов не удивляет, если в платежных поручениях на перечисление денег их попросят указать просто: ‘АБМ, региональное отделение’.
После официальной регистрации фирмы мошенники фабрикуют документы, свидетельствующие об их родственных отношениях со знаменитой фирмой и что последняя выступает гарантом их операций.
Практика показывает, что не все клиенты достаточно дотошны и внимательно изучают предоставляемые документы, а тем более обращаются в регистрирующие органы или в соответствующие инстанции для выяснения дополнительных подробностей. Выяснения обычно начинаются после того, как клиент уже пострадает от мошенников.
Описанное мошенничество обычно совершают лица, которые действительно работали или работают в зарубежных представительствах на второстепенных должностях, но имеют доступ к некоторым внутрифирменным документам. На основе таких документов они делают достаточно качественные подделки. Кроме того, в представительствах можно обзавестись каталогами и заключать от их имени договоры с условием, что договор должна будет исполнять известная компания, а деньги будут направляться на счет мошеннической фирмы.

Я ну о-о-чень крутой!
В фирму является солидный господин и ведет беседу, из которой становится ясно, что президент Украины — его лучший друг, российский премьер-министр лично с ним советуется, а знакомый завхоз души в нем не чает. После этого вам предлагает совершить ту или иную коммерческую сделку. Для этого нужно всего лишь дать деньги под совместную деятельность в обмен на правительственные гарантии любой из трех соседних стран. Вам и гарантии покажут, сделанные кустарно, но довольно добротно.
В данной ситуации не рекомендуем сразу гнать визитера в шею. Он обычно хорошо осведомлен о деятельности в сфере, в которой предлагает сделку. Его следует хорошенько расспросить. Сделка может оказаться вполне эффективной. Единственное, чего ему не хватает, несмотря на дружбу с президентами и завхозами, — это денег. Пообещайте ему скромный комиссионный процент — и, скорее всего, он согласится.

Компрометация конкурентов.
Через средства массовой информации проводится широкомасштабная кампания по дискредитации товаров, выпускаемых или продаваемых конкурентами. В результате увеличиваются возможности для реализации товаров фирмой, организовавшей компрометацию.
Некоторое время назад в печати прошла серия статей, рассказывающих о том, какие плохие для налогового контроля японские аппараты типа ‘Royle’ и как хороши российские аппараты ‘Ока’. Вставив две спички под рычажки ‘Оки’, на этой машинке можно выбивать чеки без отметки на контрольной ленте. Тем не менее налоговые инспекции перестали регистрировать аппараты ‘Royle’. В результате спрос на ‘Оку’ резко вырос.

Выдача заведомо неверно оформленных векселей.
Вексель является долговым документом, оформленный строго определенным образом с набором стандартных реквизитов. Для того, чтобы вексель был признан недействительным, мошенники умышленно нарушают законодательно установленную процедуру оформления векселя.

— Вы мне должны три тысячи долларов.
— Вот вексель на всю сумму. Выписан очень надежной фирмой.
— Какой же?
— Фирмой Ротшильда.
— А где его подпись?
— Подпись? Уж кому-кому, а Ротшильду можно верить на слово!

В ряде случаев векселя выписывают подразделения или филиалы крупной хозяйственной структуры, которым головной офис такого разрешения не давал. В результате такие векселя также признаются недействительными. И в этом случае страдает клиент.
Один из крупных белорусских банков привлекал средства через свои филиалы путем выписки векселей от имени этих филиалов. Когда банк обанкротился и клиенты начали требовать свои деньги назад, то выяснилось, что головное отделение банка не давало право своим филиалам эммитировать векселя. Через суды все эти векселя были признаны недействительными. Клиенты уже не могли получить проценты по векселям. Поскольку сделки признавались недействительными, то клиенты могли рассчитывать на возврат только суммы, которую они перечислили в банк. Естественно, что они сильно теряли из-за инфляции. Более того, из-за банкротства банка и эту сумму многие заимодатели не смогли вернуть.

Выдача фальшивого чека.
Применяется иностранцами во взаимоотношениях с отечественными бизнесменами. При расчете за товар выписывается фальшивый чек. Если наш бизнесмен после конфуза в банке, где ему отказываются оплатить такой чек, находит иностранного мошенника, последний может нагло заявить, что он выписал настоящий чек, вы деньги по нему получили и еще хотите получить по поддельному.

Умышленное превышение руководителем своих полномочий.
В уставах предприятий обычно оговариваются пределы компетенции руководителя предприятия.
В частности, в уставах акционерных обществ обычно оговаривается максимальный размер сделок, которые наемный директор предприятия может заключать без санкции Правления общества. Кроме того, часто имеются ограничения по использованию директором имущества общества.
Директора предприятий при заключении сделок не имеют привычки информировать партнеров об ограничениях их полномочий. Более того, недобросовестные руководители умышленно заключают договоры сверх пределов своих прав с последующим отказом от выполнения договорных обязательств.
Директор акционерного общества взял крупную ссуду под залог имущества предприятия. Кредит фирма вовремя не вернула. Когда кредитор попробовал забрать залог, то оказалось, что директор по уставу не имел права передавать имущество в залог. Суд признал залог недействительным и одновременно обязал должника вернуть деньги. Остался неясным только один вопрос: когда и как будет возвращена эта ссуда.

Использование недостаточной информированности партнера.
В зарубежной практике договора, заключенные с использованием недостаточной информированности партнера, называются ‘catching bargain, anconscioable bargain’ (ловкая сделка, незаконная сделка) — нечестный договор, по которому одна из сторон получает преимущество за счет другой стороны.
Предприятие-поставщик узнало через своих агентов в правительстве, что в ближайшее время будут введены резко повышенные таможенные пошлины. Поэтому, несмотря на то, что раньше оно брало оплату таможенных пошлин на себя, после получения конфиденциальной информации оно стало заключать договора с зарубежными потребителями на условиях, в которых оговаривалась немного более низкая цена на свою продукцию, но оплата таможенных пошлин возлагалась на потребителя. После введения новых пошлин потребители были вынуждены отказываться от ранее заключенных контрактов с выплатой серьезных неустоек.
По зарубежному законодательству договоры, заключенные с использованием неосведомленности партнеров, могут быть аннулированы или изменены судом.

Приписывание в счета-фактуры невыполненных работ или услуг.
Такие приписки делаются с целью получения дополнительного дохода.
Приписки осуществляются разными организациями. Транспортные организации обычно приписывают километры или тонно-километры, строители — объем выполненных работ и используют неправильные ‘накручивающие’ коэффициенты, в общественном питании приписывают количество выпитого и сЪеденного, а также завышают качество потребленных продуктов (особенно в случае оплаты большого банкета).
Такие приписки не всегда обнаруживаются. Если же они выявляются внимательными клиентами, то вина обычно списывается на нерадивых работников. После этого к такому клиенту относятся настороженно и в случаях, когда потерять вЪедливого клиента не жалко, делают ему мелкие пакости (например, задерживают выполнение его заказов).

Подкуп работников предприятий-заказчиков или поставщиков.
Мошенники завышают цены и обЪемы выполненных работ, а для того, чтобы представители клиента не выявили нарушений, им дается взятка.

Навязывание товара по почте.
Применяется при торговле единичными экземплярами не очень дорогих товаров по почте. Товар направляется потенциальному покупателю по принципу ‘продажа или возврат’ без его предварительного уведомления или согласия. За рубежом такой метод называется ‘inertia selling’ (‘торговля в расчете на инертность покупателя’) и широко применяется при продаже книг, аудио и видеопродукции, ряда других товаров.

‘Нигерийские письма’.
Первыми этот метод освоили нигерийцы, вследствие чего этот метод имеет полное право носить вышеуказанное название. Указанное мошенничество имеет несколько модификаций.
а) В поступившем на имя процветающей отечественной фирмы письме отмечается, что отправители письма имеют тесные связи с правительственными кругами и вследствие этого могут распоряжаться крупными суммами с государственных счетов, полученными в результате завышения контрактных сумм. Теперь эти деньги нужно каким-то образом обналичить. В связи с этим авторы письма и обращаются с просьбой помочь, обещая от 30 до 50 процентов обналиченной суммы.
Якобы для перевода денежных средств предлагается предоставить ‘подателям письма’ свои банковские реквизиты, официальные бланки с соответствующими печатями и подписями. После получения соответствующих документов деньги не зачисляются, а, наоборот, снимаются со счета наивного клиента.
В 1995 г. на одно крупное тюменское предприятие пришло письмо от ‘главного аудитора Министерства труда по иностранным контактам правительства Нигерии’. Деньги, которые нужно было обналичить, были якобы получены путем завышения цен на строительство обЪектов в Нигерии. В обмен на тридцать процентов комиссионных тюменское предприятие должно было предоставить свой счет для использования авторами письма.
б) Авторы письма заманивают клиента на свою территорию, где путем насилия, шантажа и запугивания ‘выбивают’ из него деньги.
Выдержки из такого письма:
‘Уважаемый сэр!
Я с удовольствием пишу Вам, чтобы просить о содействии в беспроигрышном деле.
Я возглавляю инспекционную группу Федерального министерства внутренних дел (таможенных дел). В наши обязанности входит инспектирование всех товаров и химических веществ, ввозимых из-за рубежа.
Семь больших корзин было импортировано в страну фирмой ‘Таггер Компьютер Игпаст’. При проверке мы обнаружили, что каждая корзина содержала копировальную бумагу, в которую были запакованы подлинные инвалютные купюры, но в неудобочитаемом виде во избежание возможности опознания и кражи. Внутри были также заложены инструкции и образцы химических веществ, необходимых для возвращения неудобочитаемых купюр в настоящий вид.
Во время конфискации мы заявили о пяти корзинах, а две оставили себе. Я ищу надежного иностранного партнера. который поможет нам сохранить эти деньги в иностранном банке и достанет необходимые химические вещества. Вот почему я обращаюсь к Вам. Неудобочитаемые купюры имеют номинал 100 долларов США.
Все приготовления для быстрого заключения этой сделки проведены, нам необходимо Ваше согласие. Мы просим Вас приехать и посмотреть эти купюры. прежде чем исключить всякие сомнения. Мы обещаем помочь Вам по нашим дипломатическим каналам вывезти деньги из страны.
С уважением, Дом Икенга’.
Заманивание богатых клиентов и ‘выбивание’ из них денег не является новой идеей. Просто нигерийцы проявили незаурядную смекалку в изобретении ‘наживок’ и в постановке дела ‘на поток’.

Предупреждение обмана другой фирмой.
Рекомендовать универсальные методы, надежно защищающие от мошенничества партнеров невозможно из-за многообразия жульнических приемов. Но наиболее важными являются следующие методы защиты от мошенников.
Не спешите расставаться с собственными деньгами. Стремитесь оплачивать товар только после его поставки вам. В крайнем случае выставляйте аккредитив с выгодными для вас условиями его раскрытия (после поставки товара).
Вместе с тем существует вероятность подделки документов, необходимых для раскрытия аккредитива.
Если вы провели с новым партнером одну-две небольшие сделки, не считайте, что обязательно будет удачной и третья, крупная сделка. Особенно в случае, если при совершении крупной сделки вашими деньгами будет распоряжаться партнер.
При заключении договора о совместной деятельности предусмотрите ваше обязательное участие во всех основных операциях по совместной деятельности, ваш жесткий контроль за расходованием средств и распределением доходов.
В договоре четко оговаривайте свои экономические интересы. Если контракт не будет выполнен, по условиям договора стремитесь получить максимальную компенсацию.
Поступайте осторожно, если вам будут предлагать чрезвычайно выгодные условия договора.
‘. Любая халява в наше меркантильное время закономерно заканчивается обильным потоотделением, а то и преждевременными родами очередного дурака’.
Е.Зубарев. Милицейская академия 1-2
При заключении договоров на покупку товара и его продажу контролируйте оговариваемые размеры получаемых и выплачиваемых штрафных санкций в случае срыва договоров.
Обязательно ознакомьтесь с уставом предприятия-партнера. Выясните, имеет ли предприятие по уставу право заниматься предусмотренной договором деятельностью. Уточните, имеет ли право директор заключать с вами договор без согласования с вышестоящим руководством. Если партнер ссылается на солидных учредителей, проверьте это в учредительном договоре. Очень полезно также ознакомиться с балансом предприятия-партнера.
Проверьте паспорт и полномочия лица, подписывающего с вами договор, а также совпадение названия предприятия-партнера в тексте договора, в других документах и на печати.
В тексте договора должны отсутствовать ссылки на обязательства других юридических и физических лиц, кроме подписавших договор. Необходимо быть особенно внимательным в случае, если договор заключается от имени известной фирмы, а деньги направляются в адрес другого предприятия (даже если последнее называет себя дочерней структурой или региональным представителем известной фирмы).
Проверяйте предоставляемые залоги на предмет их возможного многократного перезакладывания.
При предоставлении вам поручительств (гарантий) других предприятий или организаций проверьте состоятельность поручителя (гаранта) и выясните, давал ли он вообще предоставленную вам гарантию.
В счетах-фактурах, в актах приемки-сдачи работ и в накладных всегда проверяйте соответствие указанного в документах и фактического количества и качества поставляемых товаров, а также обЪемов выполненных работ и услуг.
Контролируйте своих работников, не создавайте им условий, когда они могут ‘перепродаться’ другой фирме.

Мошеннические операции в банках

В банковской сфере злоупотребления со стороны персонала достаточно распространенное явление. Мировая практика показывает, что в мелких банках злоупотребления случаются гораздо чаще, чем в крупных. Это связано в первую очередь с совмещением в мелких банках одним человеком нескольких должностей, что позволяет совершить хищение в качестве кассира, а потом скрыть его в качестве бухгалтера.
Отечественные банки в большинстве своем по мировым стандартам являются мелкими. Кроме того, отечественный бизнес проходит сейчас этап высокой криминализации и мелкие банки легче подпадают под влияние криминальных структур или даже создаются ими. Достаточно распространены клиенты («кидалы»), которые берут кредит заранее не намереваясь его возвращать. Работники банков, имеющие небольшую по мировым стандартам оплату труда, часто подкупаются. Много «карманных» банков, которые ориентированы на обслуживание своих учредителей. Таким учредителям часто даются фактически бесплатные кредиты и за возвратом которых не особенно тщательно следят.
В последнее время в России, Беларуси и Прибалтике учредители сами обанкротили значительное количество мелких банков. Схема была стандартна: после регистрации банка привлекались новые клиенты, переходившие на расчетно-кассовое обслуживание в учрежденный банк или клавшие в него деньги на депозит, активно привлекались ресурсы по межбанковскому кредитованию. После аккумуляции в банке достаточно солидной суммы учредителям банка выдавались особо крупные кредиты, которые в совокупности делали банк неплатежеспособным. После этого учредители выходили «из игры» (если успевали), а в убытках оказывались сторонние клиенты банка.
Злоупотребления могут происходить во многих подразделениях банка. Рассмотрим основные способы возможных мошенничеств по банковским подразделениям.

Мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании.
При расчетно-кассовом обслуживании клиентов мошенничество совершается достаточно часто. Особенно широкие возможности для мошенничества открываются при совмещении одним человеком функций бухгалтера и оператора.
Наиболее распространенными методами являются следующие.
1. «Наглая» недостача.Из кассы банка воруется крупная сумма и это никак не скрывается, так как кассир надеется скрыться до начала ревизии кассы.
К директору банка приходит человек:
— Вы ищите нового кассира?
— И старого — тоже.
Этот метод, как и некоторые далее рассмотренные мошенничества, имеет в основном историческую ценность, так как в большинстве банков в настоящее время налажен достаточно жесткий контроль и осуществляется ежедневная инвентаризация остатков в кассе.
2. Фабрикация денежных документов, прикрывающих недостачу.После взятия денег из кассы «на время» и отсутствия возможности их вернуть, возможна фабрикация денежных документов на сумму недостачи (например, выписка расходного ордера).
3. Кассир якобы ошибся.Изымается небольшая сумма денег, докладывается о недостаче, которая якобы возникла в силу ошибки в ранее сделанных расчетах, и предлагается переделать старые документы для достижения «полного ажура». Таким образом похищаются небольшие суммы, но если умело «дурить голову» вышестоящему начальству, беспрекословно принимающему исправления, сумма может набежать довольно крупная.
4. Хищение денег посторонним лицом.Такая возможность появляется в случае небрежности кассиров, позволяющих заходить в помещение кассы посторонним лицам. Существует также множество способов обмана мошенниками беспечного и неопытного кассира.
В зарубежной практике известен случай, когда при проверке кассы ревизор уничтожил свой собственный чек. Однако такие действия не эффективны в случае, если чек уже занесен в реестр чеков. В отдельных случаях уничтожают чеки компаньона. В результате у кассира возникнет недостача на сумму чека, а ревизор с компаньоном получают доход.
Лицо, совершающее преступление, не обязательно должно являться служащим банка. При отсутствии соответствующим образом оборудованного рабочего места кассира хищение может совершить и постороннее лицо.
5. Сокрытие привлеченного депозита.Клиенту выдаются все необходимые документы о привлечении его денег на депозит, но эти деньги не оприходуются. По истечении срока депозита (а мошеннические операции обычно совершаются с депозитами на длительный срок) деньги ему возвращаются путем неоприходования средств, положенных на депозит другим клиентом (так называемая «операция перекрытия»). Почти всегда при таких махинациях недостача продолжает возрастать пока уловка не раскрывается с печальными для кассира последствиями.
Разновидностью сокрытия депозита может быть некоторое занижение в банковских документах реально внесенной суммы. Если занижение суммы незначительно, срок и проценты достаточно велики, а клиент не любит проверять правильность исчисления полученного дохода, то может даже не возникнуть необходимость в компенсировании ранее взятого депозита, так как «набежавшие» проценты замаскируют воровство.
6. Списание средств со счетов клиента. При ленивом бухгалтере, невнимательно следящим за движением денег на счете своего предприятия, деньги могут списываться на третью фирму. Если клиент обнаружил списание — мошенник перед ним извиняется и деньги возвращаются. Если клиент ничего не заметил — доход получен.
7. Перечисление денег от имени банка.Деньги снимаются не с расчетного счета клиента, а делается платеж от имени банка на какую-нибудь фирму, например, «на покупку компьютера», «за консультационные услуги», доход по депозиту и т.д. при отсутствии (или фабрикации) подтверждающих документов.
8. Подмена настоящей валюты поддельной.Банкам и их работникам до сих пор большинство клиентов верит. Это дает возможность сбывать через банк фальшивые денежные знаки.
Хотя подсовывание фальшивых долларов, немецких марок случается довольно часто (особенно в обменных пунктах), кассиры крупных банков предпочитают рисковать пореже. Основная их «шалость» в этом плане — всучивание вместо новых купюр старых и потрепанных, которые трудно реализовать за полный номинал. Бывали случаи, что ранее выданные купюры те же кассиры через некоторое время принимали у клиента, отчаявшегося их реализовать, за часть номинала. Затем эти купюры снова всовывалась в пачку невнимательному
клиенту и история повторялась.
В зарубежной практике распространено также подсовывание фальшивых векселей и других ценных бумаг.
9. Вытягивание денег из пачек.Если клиент получает достаточно крупнуюсумму денег, то в банке ему часто нет возможности пересчитывать количество денег в каждой пачке. Деньги без подсчета увозятся из банка и только у себя в офисе кассир клиента их пересчитывает. Обнаруживается недостача, на которую кассир банка реагирует с олимпийским спокойствием: «Нужно было пересчитывать в банке!». Если клиент обнаруживает недостачу в банке, то перед ним извиняются и выдают деньги правильно.
В отечественных банках в эпоху неплатежей есть возможность промариновать клиентов почти до обеда, а затем начать выдавать им деньги всем сразу, создавая сумятицу. Вдобавок, работники клиентов ждут заработную плату, так что часто бухгалтерам бывает не до пересчетов.
В зарубежной практике из стандартных пакетов изымаются векселя или векселя на крупные суммы подменяются векселями более мелкого достоинства.
10. Обман малограмотных, доверчивых или больных клиентов.Отечественное население может рассматриваться как поголовно грамотное и умное только в пропагандистских целях. На практике не только многие дедушки и старушки, но люди среднего возраста и молодежь готовы подписать все, что не предложат в банке. Этот же метод применяется и к плохо видящим, за которых кассир заполняет все документы и говорит: «Распишитесь вот здесь».
11. Списание недостачи на другие подразделения банка. При доступе работников кассово-расчетного центра к бухгалтерским документам, возникшая недостача часто списывается на другие подразделения банка, где недостача может обнаружиться лишь через определенный период времени. Затяжка во времени позволяет запутать ситуацию.
12. Методы борьбы с кассово-расчетными мошенничествами.

Для того, что бы в кассово-расчетных центрах банков минимизировать возможность махинаций необходимо:
Проводить частые необЪявленные пересчеты наличных денег как в кассах, так и в хранилище.
Работа в кассе должна быть как можно меньше связана с бухгалтерскими банковскими операциями.
Работники кассы не должны заниматься оформлением депозитных договоров или выпиской депозитных сертификатов.
Только кассиры должны работать с наличными деньгами. Если к деньгам допущен проверяющий кассу ревизор или аудитор, то со стороны работников кассы за ним должен быть организован контроль.
Кассирам нельзя позволять заполнять документы за своего клиента. Если клиент малообразован или болен, помочь составить документы должен специальный работник, не связанный с расчетно-кассовым обслуживанием.
Все операции, проходящие через кассира, должны надлежащим образом идентифицироваться как прошедшие его операционную обработку. На всех запакованных деньгах следует ставить фамилию кассира и дату помещения денег в упаковку.
Недопустимо даже по просьбе клиента хранение сберегательной книжки клиента, его депозитного сертификата, клиентского экземпляра договора депозита и т.д. у работника расчетно-кассового центра.
Категорически запрещено оставлять большие суммы наличных денег на виду у посетителей или посторонних для кассы работников банка. Существует много уловок отвлечения кассира и «выуживания» денег.
Все отправления денежных средств должны проходить проверку должностным лицом с тем, чтобы фиктивные перемещения денежных средств не могли использоваться для операции «перекрытия».
Недостачи или излишки, обнаруженные в кассе, должны немедленно отражаться в сводном бухгалтерском учете.
Жалобы клиента на расчетно-кассовый центр рассматриваются должностным лицом, непосредственно не связанным с работниками указанной структуры.

Мошенничества в кредитном отделе (управлении)
Сама специфика работы кредитных отделов (в крупных банках — кредитных управлений) дает значительные возможности для злоупотреблений. В банке, не принимающих должных мер защиты, могут иметь место следующие виды мошенничества.

Кредит под «дутый» залог или поручительство.
Любимое занятие отечественных «кидал» — взять кредит и затем не отдавать. Причем при взятии кредита они часто не имеют достаточного залога или поручительства, в связи с чем им необходимы доверительные отношения с персоналом кредитного отдела, если, конечно, они не имеют выхода на высшее руководство банка. Нередки случаи, когда работники этого отдела помогали получить кредит сомнительному клиенту с получением комиссионных до 30 процентов будущего безвозвратного кредита.
Все залоги, предлагаемые в качестве обеспечения кредита, должны исследоваться ответственными за это лицами банка, непосредственно не связанными с работниками, выдающими кредит. Это изучение должно иметь цель определение реальной стоимости залога как перед получением кредита, так и по мере погашения ссуды.

Необоснованные займы фирмам, в которых есть личная заинтересованность.
Нередки случаи, когда высшие должностные лица банка имеют акции или другой экономический интерес в коммерческих структурах. Более того, они часто сами или через подставных лиц входят в органы управления такими структурами. Естественно, что они заинтересованы в процветании своих коммерческих предприятий даже в ущерб банку. В результате «свои» предприятия часто получают кредит под льготный процент даже при отсутствии залога или поручителя.
Если кредит выдается по решению высших руководителей банка, все документы о выдаче кредита заполняются относительно правильно. Однако если кредит «своему» предприятию необходимо продлить руководителю банка среднего уровня, то используется метод замены первого листа кредитного договора, на котором указана сумма кредита, его срок, процентная ставка. Подписи же руководства банка стоят обычно на втором (не заменяемом) листе. Естественно, что возникают проблемы в связи с наличием сводной отчетности по кредитам, но на практике они вполне решаемы.

Неправомерное освобождение залога.
Банк может понести значительные убытки из-за освобождения залога под кредит.
В отечественной практике все осуществляется достаточно примитивно.
Клиент, взявший кредит, на определенном этапе начинает понимать (если он это с самого начала не предвидел), что он не сможет вернуть полученную ссуду.
В нормальных условиях он не имеет возможности получить обратно свой залог, который, по правилам не должен находиться в распоряжении клиента. Однако, он иногда его слезно вымаливает на том основании, что он срочно нужен для работы.
В качестве залога одним отечественным клиентом было предоставлено несколько грузовых автомобилей МАЗ. Когда срок возврата кредита стал истекать и кредитный отдел начал волноваться, клиент прибежал в банк и радостно сообщил, что товар, продажей которого он рассчитается за кредит, уже прибыл на Брестскую таможню и уже растоможен, о чем показал соответствующие факсы. Осталось всего-ничего вывести товар в магазины. Но поскольку деньги у клиента на исходе, арендовать транспорт он не может. Поэтому он попросил вернуть на несколько дней заложенные автомобили и обещал, что затем все будет хорошо.
И хотя в банке знали простоту фальсификации факсовых сообщений, клиенту пошли навстречу, залог раскрыли. В результате кредитные деньги безвозвратно ушли за границу, а автомобили были проданы ничего не подозревающему покупателю.
В зарубежной практике все делается элегантнее.
В американском банке брокер по торговле хлопком имел большую задолженность банку по векселям, гарантированным товарными квитанциями, покрывающими большое количество хлопка. Спад на рынке хлопка привел к тому, что банк воздерживался от реализации залога в надежде, что рыночная стоимость хлопка увеличится. Это должно было позволить погасить кредит. Между тем брокеру потребовались дополнительные средства, но его заявки на получение кредита были отклонены.
Для решения проблемы кассир банка без ведома совета директоров освободил должнику указанные выше товарные квитанции, покрывающие большое количество хлопка. Затем брокер составил переводные векселя на один из своих загородных офисов, присоединил к ним освобожденные товарные квитанции и предЪявил их кассиру банка для учета.
Сумма, выплаченная при учете векселя, была помещена на счет брокера, который незамедлительно использовал капитал для уплаты по обязательствам временного характера. Впоследствии загородный офис брокера заплатил по переводному векселю и возвратил товарные квитанции кассиру банка, который заменил их в картотеке залоговых бумаг. Данная операция повторялась несколько раз, пока в конечном счет банковский контролер не обнаружил мошенничество.

Занижение получаемого дохода от выдаваемых ссуд.
На практике наиболее распространено выдача руководителем среднего звена, наделенного соответствующими полномочиями, кредита под заниженный по сравнению со средним по банку процент. Оправдание низкой процентной ставки найти не сложно, особенно если выдача такой ссуды сопровождается взяткой.
В банках с плохо налаженным учетом возврата ссуд имеются определенные возможности присвоения средств путем занижения получаемых процентов по кредиту. Кроме того, возможно временное присвоение средств при досрочном возврате кредитов. При работе с наличными деньгами соответствующая сумма средств изымается из кассы.
В зарубежном банке помощник кассира осуществлял обслуживание процентов по займам. При составлении бухгалтерского регистра в конце рабочего дня он занижал общий полученный доход с ссудных процентов и забирал соответствующую сумму наличных денег из кассы.

Получение на себя необоснованно большой суммы кредита.
Большинство банков дают возможность своим работникам брать определенную сумму кредита на выгодных условиях. В отдельных случаях им открывается кредитная линия в пределах установленного лимита. Такие кредиты периодически просматриваются руководством банка и кредитными комитетами. Тем не менее некоторые банковские должностные лица на практике умудряются получать необоснованно большую величину ссуды не уведомляя о ней руководство банка, например, путем фиктивного ее распределения на несколько подчиненных работников банка.

Подделывание подписей на векселях клиентов.
Такая операция пока экзотична для отечественного бизнеса, но достаточно распространена за рубежом.
Иностранные банки выдают займы под вексель заимополучателей и в этом случае для совершения хищения достаточно подделать такой вексель. Существование поддельных векселей иногда обнаруживается во время просмотра векселей должностными лицами, знакомыми с подписями заемщиков. , однако, на практике векселя проверяются достаточно редко.
Наиболее эффективным способом установления подлинности векселей является их непосредственное подтверждение заемщиками. К другим методам относятся сравнение подписей на документах с подписями того же лица на представленных ранее документах, имеющихся в банке, а также прослеживание выплаты сумм по документам. В крупных банках работа между служащими отдела должна распределяться таким образом, чтобы исключить саму возможность подделки (при условии, что между ними нет тайного сговора). В небольших банках такие меры предосторожности малореальны из-за ограниченного числа работников.

Мошенничество с учтенными векселями.
Еще один пока экзотический для наших условий метод. При его использовании изымаются уже учтенные банком векселя для повторного их учета в другом банке или даже в том же самом банке. Совершать такую операцию имеет возможность прежде всего должностное лицо, отвечающее за учет и хранение учтенных векселей.

Ссуды под фальшивые счета дебиторов.
Указанный метод применяется при выдаче ссуд под залог средств на счетах получателя ссуды. В этом случае есть возможности злоупотреблений путем выписки фальшивых счетов-фактур. Для предотвращения мошенничества банк должен удостовериться в подлинности счетов дебиторов.
Присвоение средств путем вхождения в доверие к получателю кредита.
В зарубежной практике бывали случаи, когда работник банка присваивал крупные суммы денег используя чеки, оставленные в банке заемщиками с целью оплаты полученных кредитов по окончании срока.
Работник убеждал своих клиентов выписывать чеки, датированные будущим числом, и отдавать ему на хранение. Затем он менял даты чеков и получал по ним наличные, мотивируя свои действия тем, что чеки были выписаны в погашение задолженности, срок оплаты которой наступил в день получения денег.

Гражданин, получивший ссуду, умер.
Работники зарубежных банков, обслуживающие ссуды населению с погашением в рассрочку, обнаруживают, что ссудополучатель умер и спросить за кредит не с кого. В некоторых странах (например, в США) получить свидетельство о смерти несложно даже живому человеку. В результате появляется возможность обмануть как банк, так и страховщиков жизни заемщика путем представления подложных заявлений о смерти.
Противодействие злоупотреблениям при получении банковских ссуд.
Политика противодействия необоснованному получению банковских ссуд должна включать в себя следующие моменты.
Решения о выдаче кредитов принимаются только коллегиально на заседании кредитного комитета или аналогичного ему органа.
Четкое разграничиваются полномочия руководителей различного ранга по выдаче кредита и установлению процентных ставок.
Все выданные или продленные кредиты полностью обеспечиваются ликвидным залогом, находящимся в распоряжении банка, или поручительствами (гарантиями). Осуществляется постоянный и тщательный контроль за наличием залога по ссудам.
Проводятся регулярные проверки правомерности выдачи кредитов и установления процентных ставок.
Жестко контролируется расходование средств со спецссудного счета клиента, взявшего кредит.
Назначаются незаинтересованные служащие для проверки обязательств по каждому заемщику.
Основные виды мошенничества с привлекаемыми ресурсами и ценными бумагами
В структуре большинства банков имеются отделы (управления) по работе со свободными финансовыми ресурсами и с ценными бумагами (облигациями, акциями) для выгодного инвестирования как собственных средств, так и свободных финансовых ресурсов клиентов. Обычно этот же отдел осуществляет и трастовые операции. В маленьких банках такие операции обычно осуществляет один из руководителей, а учетные документы хранятся у рядового исполнителя, который также осуществляет контроль за ценными бумагами.

«Продажа» клиентов в другой банк
Распространена практика, когда работники низшего и среднего звена банка предоставляют информацию о своих клиентах банкам-конкурентам. При этом клиентам, желающим положить значительные суммы денег на депозит, специально сообщаются заниженные депозитные ставки.
а) При «наглом» подходе к клиенту последнему сообщается, что ставка по депозиту в имярек-банке намного выше. Клиент благодарит и несет деньги в указанный банк. Работник же банка регулярно наведывается в имярек-банк и перечисляет клиентов, которых он «отвадил» от своего банка и получает комиссионное вознаграждение от банка-конкурента.
Если руководство банка, потерявшего клиента, узнает о проделках своего работника, тот отвечает, что он всего-навсего боролся за снижение банковских расходов на выплату процентов.
б) При более тонком подходе, когда речь идет о клиенте-юридическом лице, клиента «отваживают» от своего банка ничего лишнего не говоря, а затем сообщают о потенциальном клиенте в банк-конкурент. Последний уже сам обрабатывает клиента и в случае успеха выплачивает комиссионные работнику, давшему информацию.
в) Этот вариант заключается в создании личной финансовой компании банковского работника, учредителем которой является подставное лицо. Схема привлечения средств стандартная: клиента убеждают, что у банка депозитные ставки низкие, а у финансовой компании — высокие. Клиент отдает деньги финансовой компании, которые работник-махинатор тут же кладет на депозитный счет в своем банке под значительно более высокий процент.

Занижение ставок при продаже ресурсов на межбанковском рынке.
Работник в конфиденциальном порядке договаривается с другим банком о продаже ресурсов по заниженной процентной ставке. Затем разница (или часть разницы) в доходе при реальной и заниженной ставке отдается работнику, обеспечившему продажу более дешевых ресурсов.

Утаивание части выручки от продажи ценных бумаг клиентов
Клиенты, продающие свои ценные бумаги через брокера банка, часто не сравнивают процентный доход, указанный в отчете о продаже ценных бумаг, полученный от брокера банка, с рыночной котировкой ценных бумаг на дату продажи. Это позволяет занижать в отчете о продаже ценных бумаг реальную цену и тем самым обеспечивать личный доход, часто оформляемый на третью фирму как комиссионные за посредничество.
Такая деятельность на практике является мало контролируемой и у специалиста по таким операциям практически не бывает проблем до момента, пока клиент не возмутится постоянным неудачным операциям банковского брокера с его ценными бумагами. Так как на брокера жалуются прежде всего самому брокеру, последний имеет возможность переоформить результаты сделок и мирно уладить конфликт, не информируя о нем руководство банка. С вЪедливым клиентом он будет работать осторожнее, отыгрываясь на прочих клиентах. В результате руководители банка будут «не в курсе» относительно этих краж и не предпримут мер по их пресечению.
Этот вид мошенничества встречается не только при продаже ценных бумаг клиентов, но и при их приобретении, когда в отчете о покупке ценных бумаг приводится цена выше фактического биржевого курса.

Утаивание средств, предназначенных для приобретения ценных бумаг.
Банковский брокер обычно требует, чтобы при подаче клиентом заявки на приобретение ценных бумаг одновременно перечислялись и средства, достаточные для покрытия стоимости заявленных к покупке ценных бумаг на момент поставки. В зарубежной практике бывают случаи, когда брокер, принимая поручение клиента, заставляет его выписать чек на сумму приблизительно равную стоимости ценных бумаг. Затем банковский работник получает наличные по чеку и похищает поступления от продажи ценных бумаг, используя последующие поручения для возмещения убытков.
В небольших банках предотвратить этот вид мошенничества крайне трудно. Обычно контроль за операциями с ценными бумагами полностью осуществляет какой-нибудь один служащий, и в редком случае какую-нибудь часть сделки проверяет другой служащий или работник. Если брокер достаточно умен, чтобы скрыть свои незаконные действия, недостача может быть бесконечной.

«Наглое» изЪятие и продажа в личных целях ценных бумаг банка.
Такое хищение достаточно распространено как в зарубежных, так и в отечественных небольших банках, когда операции с ценными бумагами контролируются преимущественно одним работником. Ясно, что недостача такого типа легко раскрываются при первой же ревизии, но тем не менее такие хищения совершаются в надежде, что недостачу ценных бумаг к моменту ревизии удастся погасить.

Умышленно неэффективная покупка ценных бумаг.
Брокер вступает в соглашение с эмитентами не очень выгодных ценных бумаг или цена на которые искусственно завышена нестандартными методами. Затем он уговаривает клиента купить предлагаемые им ценные бумаги, получая от эмитентов комиссионные.

Сговор по продаже похищенных ценных бумаг банку.
Этот метод основан на тайном сговоре работников банка с держателями краденных ценных бумаг для размещения последних в портфеле долговых обязательств банка. Такие случаи обычно бывают в небольших банках с неэффективной системой внутреннего контроля.
Замена обесцененных ценных бумаг на прибыльные из банковского портфеля.
Сущность приема заключается в подмене работником банка своих потерявших высокую доходность ценных бумаг на ценные бумаги, принадлежащие банку. Конечно, необходимо внести изменения в реестр ценных бумаг банка, но если сам работник-махинатор его и ведет, то с серьезных проблем не возникает. Такие операции также легче проводить в мелких банках, где нет необходимого разделения функций и руководители должным образом не контролируют инвестиционный портфель.

Использование счетов банка для спекуляции ценными бумагами в личных интересах
Незаконное использование банковскими работниками счетов банка для личных коммерческих операций с ценными бумагами может стать причиной крупных недостач в отделе ценных бумаг.

Предотвращение злоупотреблений при управлении ресурсами и ценными бумагами.
Не следует разрешать одному работнику принимать поручение на покупку/продажу, организовывать покупку/продажу, осуществлять контроль за ценными бумагами, связанными с этими операциями, если отчетность по ним не проверяется периодически компетентным лицом.

Бухгалтерия всегда привлекала мошенников
По международной статистике среди банковских мошенников бухгалтера занимают второе место. У грамотного бухгалтера всегда есть хорошие возможности скрыть свои операции. Ниже приводятся основные недобросовестные операции, которые могут совершаться через бухгалтерию банка.

Несанкционированный овердрафт по счету.
Своей волей бухгалтер списывает со счета сумму, которая значительно превышает остаток средств на счете. В результате такой проводки на следующий день по счету выплывет дебетовое сальдо и с бухгалтером начинают разбираться. Бухгалтер кается и говорит, что ошибся. Его могут даже уволить или сделать начет для частичного (очень незначительного) погашения ущерба. Но все равно эта афера для бухгалтера может иметь смысл, если он действует в сговоре с лицами, которым он перечислил деньги.
В некоторых банках в компьютерных сетях ставятся блокировки, не допускающих несанкционированный овердрафт. В этом случае мошенники могут делать несанкционированные списания крупных сумм с контокоррентных счетов.

Отнесение собственных расходов на счета клиентов.
У работников бухгалтерии обычно нет доступа к наличным деньгам или к бухгалтерским проводкам за пределами своего отдела. Поэтому они вынуждены ограничиваться манипуляцией собственными записями. Обычно мошенничество совершается путем отнесения своих личных расходов на счет клиента или на счет подставной фирмы, созданной с целью поглощения таких расходов.
В зарубежной практике встречается дебетование счета клиента дважды одним и тем же чеком и кредитование своего собственного счета суммой этого чека. Таким образом получается сальдо, против которого бухгалтера могут выписывать себе чеки, сохраняя при этом баланс между дебетом и кредитом.

Занижение комиссионных сборов по счетам клиентов.
При этом способе сумма причитающихся клиенту комиссионных сборов занижается, а разница относится на личный счет бухгалтера или на счет подставной фирмы.

Манипулирование с начисляемыми процентами на вклады клиентов.
Такое мошенничество осуществляется путем завышения фактических процентов, начисляемых по счетам, и использования суммы завышения для компенсации фиктивных расходов.
В небольших банках, где бухгалтерам разрешено иметь доступ к наличным деньгам и чужим бухгалтерским записям, возможности для злоупотреблений расширяются за счет получения наличных денег и сокрытия недостачи по бухгалтерским проводкам.

ИзЪятие чеков работников банка до их отражения в бухгалтерском учете.
В зарубежной практике встречались случаи уничтожения бухгалтером своего личного чека или чека компаньона по афере до его проводки по счету. Для прикрытия этой операции осуществляются манипуляции со счетами клиентов, не особенно вникающих в вопросы согласования своих банковских отчетов. Через эти счета для компенсации сумм уничтоженных чеков пропускаются небольшие депозиты. При этом выполняются проводки по соответствующим счетам, но суммы этих депозитов не включаются в новые балансы.

Фальсификация остатков в карточках бухгалтерского учета.
Методика в целом аналогична вышеописанной. При выполнении проводок за основу брался старый баланс, по которому проводились документы, а затем заносимая сумма вычиталась.

Завышение и занижение сумм проводок.
Изменение сумм проводок для того, чтобы «сэкономленные» деньги направить на счет фиктивной фирмы. Степень раскрываемости таких мошенничеств зависит от тщательности контроля за деятельностью бухгалтеров со стороны руководства банка, аудиторов и ревизоров.

Использование средств временно не используемых счетов.
Остатки временно не используемых счетов переносятся на счет фиктивной фирмы, который дебетуется на суммы, похищенные работником бухгалтерии.

Предупреждение злоупотреблений со стороны бухгалтеров банка.
В больших банках хорошие результаты дает жесткая система внутреннего контроля. , однако, в небольшом банке эта превентивная мера малоэффективна. Небольшое число служащих не позволяет рационально распределить обязанности и лишить бухгалтеров возможности злоупотреблений.
Однако, как для мелких, так и крупных банков всегда полезны следующие мероприятия:
ротация обязанностей бухгалтеров, чтобы одни и те же счета клиентов не контролировались одним работником;
частые неожиданные ревизии или проверки счетов опытными банковскими аудиторами. Для обнаружения мошенничества весьма важен элемент неожиданности. Любое предупреждение о ревизии или проверке счетов дает бухгалтеру время для сокрытия злоупотреблений, которые найти будет сложно в случае, если мошенничеством занимается опытный бухгалтер;
ни один бухгалтер не должен осуществлять проводки по переводу средств с одного счета на другой ни под каким предлогом;
должно постоянно контролироваться наличие на всех проводках, кроме чеков и бланков о внесении депозита, направляемых в бухгалтерию, правомочной подписи;
все временно не используемые счета должны находиться под контролем одного из банковских служащих из числа руководящего состава;
личные счета работников бухгалтерии должны постоянно проверяться на предмет наличия необычных вкладов;
при закрытии каждого дня необходимо составлять список всех овердрафтов (если они есть). Такие списки должны регулярно проверяться;
работники бухгалтерии не должны иметь доступа к наличным деньгам кассиров.

Мошенничества с валютными операциями

Наиболее распространенными мошенничествами с валютой в отечественной и зарубежной практике являются следующие.
Списание со счетов иностранных клиентов по фиктивным документам.
Особенно распространено указанное мошенничество при управлении кодированными счетами по факсу. Такое управление применяется во многих зарубежных банках (на территории стран СНГ — прежде всего в Прибалтике).
При открытии кодированного счета клиент получает кодовую таблицу, по которой он исчисляет кодовое число. Это число указывается на платежном документе, который клиент передает в банк по факсу. Оно должно свидетельствовать, что списание со счета производит именно то лицо, которое имеет право управления счетом.
Но аналогичную кодовую таблицу имеет и работник банка, о которой он сообщает компаньону в городе, где живет владелец счета. От компаньона поступает соответствующий факс, деньги переводятся в другой банк, где быстро обналичиваются и следы мошенника теряются.
Такие мошенничества случались в прибалтийских банках, но широкий резонанс среди владельцев оффшорных счетов получило незаконное снятие крупной суммы денег в одном кипрском банке. Указанная сумма была переведена в Израиль и там обналичена. Для банка такая афера последствий не имела, так как всех собственников кодированных счетов заставляли подписать документ, по которому банк не нес ответственности за попадание кодовой таблицы в чужие руки. Априори предполагалось, что не обеспечил секретное хранение кодовой таблицы именно владелец счета, а не операционистка.
После незаконного снятия денег владелец счета пытается найти правду в банке. Но добиться чего-то бывает чрезвычайно трудно, особенно в случае, когда деньги списаны со счета оффшорной компании с фиктивными учредителями и директорами.
В случае неправомерного списания денег со счета вместо зарегистрированного фиктивного директора Джонатана Джонсона по банку начинает бегать наш Ванька Иванов с печатью оффшорной компании, который к тому же норовит расписываться как Джонатан Джонсон. Естественно, что его никто серьезно не воспринимает.
Основная рекомендация владельцам кодированных счетов — не переводите и не держите на этих счетах крупных сумм, так как на мелочи мошенники обычно не размениваются. Кроме того, операционистки в зарубежных банках из-за мелких сумм предпочитают не рисковать своим местом.
Списание средств с корсчетов своего банка в зарубежном банке.
Со стороны работника банка может быть «наглое списание» денег на свой счет или счет компаньона (списал и убежал). Обычно для такого списания используются подложные документы.

Злоупотребления при конвертации валют.
Конвертация валюты — весьма распространенная операция в банках Балтии для клиентов из Беларуси, России, Украины и некоторых других стран, где существует достаточно жесткое валютное регулирование.
Такая конвертация обычно производится через оффшорные компании, курс согласовывается по телефону. Однако, если реальный курс окажется для клиента менее выгодным по сравнению с согласованным по телефону, он тем не менее вынужден соглашаться. Это создает возможности для злоупотреблений со стороны работника банка, занимающегося конвертацией.
Клиенту работник банка может даже прислать факс о курсе конвертации валюты. Но сегодня факсы не подделывает только самый ленивый.

Компьютер может делать валюту «из воздуха».
В условиях постоянного и динамичного изменения курса валют открываются дополнительные возможности для махинаций. Они основаны на неправильном пересчете курсов валют. Такую неправильность жулики могут заложить прямо в компьютерную программу.
В одном из ведущих московских банков начальник отдела автоматизации неторговых операций модернизировал компьютерную программу учета движения валютных средств банка по счетам граждан. В результате эта программа при введении коммерческого курса рубля завысила на 700 тыс. долларов США курсовую разницу, предназначенную для зачисления на счета граждан.
Эту разницу нужно было «разбросать» по счетам. С этой целью на 121 банковский счет граждан были перечислены суммы от четырех до шести тысяч долларов. При этом использовались счета владельцев, имеющих незначительные остатки (от нескольких центов до 10 долларов), и обращение которых в банк было маловероятно. Поскольку таких счетов оказалось недостаточно, то мошенник был вынужден восстанавливать уже закрытые счета, а также открывать новые. Естественно, что юридические дела на вновь открываемые счета отсутствовали, а на закрытые счета дела были уже в архиве.

Оставалось «вытащить» расписанную по счетам валюту.
Компьютерная программа и здесь оказала помощь. Путем ее очередной модернизации все деньги были перераспределены на открытые сообщником счета. Последний воспользовался шестью украденными или потерянными паспортами других граждан, в которые вклеил свои фотографии. Он предЪявлял эти паспорта в банке и спокойно снимал деньги. Похищенная валюта делилась с начальником отдела автоматизации.

Хищение валютных переводов.
Указанный метод не нуждается в особых разЪяснениях. Сделаем лишь отдельные комментарии по поводу методов противодействия таким хищениям.
Если на одном бланке несколько переводов, то необходимо проверять сложение обоих видов валют, так как были случаи мошенничества, когда преднамеренно осуществлялось неправильное сложение. С целью предупреждения хищений валюты, полученной по почте, рекомендуется всю поступающую иностранную почту вскрывать в присутствии двух лиц. Валюта должна пересчитываться одним работником, а проверяться другим.
Иногда происходит хищение средств, полученных для переводов. Мошенничество состоит в переводе лишь части предназначенной для перевода суммы. При «наглом» хищении перевод вообще может не делаться. Если обязанности кассира состоят и в приеме денег, и в оформлении перевода, то хищение обнаружить достаточно сложно. Однако, они достаточно легко выявляются при поступлении из-за границы жалоб, что денежные переводы не поступили или оказались по сумме меньше ожидаемой.

Мошенничества с дорожными чеками.
Мошенничество, связанное с дорожными чеками, часто осуществляется путем утаивания денежных переводов в компанию, для которой выписывались дорожные чеки. В международной практике встречаются случаи, когда банковский работник выписывает чеки на себя и затем их обналичивал. Недостача покрывается из доходов, полученных от дополнительной продажи чеков.
Для предупреждения этого вида мошенничества не следует позволять хранить дорожные чеки у лица, которое их выписывает. Можно также порекомендовать выписывать чеки только в тех случаях, когда оплата подтверждена.

Предупреждение мошенничеств с валютой.
Наряду со стандартными предложениями типа «крепить учет и контроль» можно рекомендовать следующие:
Конвертации иностранных валют должны осуществляются одним лицом, а проверяться другим.
Обязанности работников должны разделяться для того, чтобы осуществление мошенничества было возможным только при наличии сговора. Совершить мошенническую сделку на основе сговора вдвоем сложнее, чем в одиночку, а втроем сложнее, чем вдвоем.
По мере возможности вся поступающая почта, особенно почта из-за рубежа, должна вскрываться в присутствии двух лиц.
Комиссионные сборы за осуществление валютных операции должны регулярно проверяться на предмет правильности инкассации и правильности осуществления проводок.
Оплата дорожных чеков должна проводиться не тем лицом, которые эти чеки выписывает.

Мошенничества в хранилищах для собственности клиентов
Некоторые банки принимают от своих клиентов на безопасное хранение ценные бумаги, важные документы и материальные ценности. Таким предметам обеспечивают ту же безопасность и защиту, что и собственности банка. , однако, при отсутствии необходимого контроля возможны мошенничества и в хранилищах.
Среди мошенничеств в хранилищах наиболее распространены следующие.
Проникновение в камеры для хранения в отсутствие владельца.
В большинстве случаев неправомочный доступ банковских работников к камерам хранилища осуществляется с помощью:
а) тайно изготовленных дубликатов ключей клиентов;
б) ключа клиента, который клиент оставляет (по ленности или излишней доверчивости) служащему банка.
В обоих случаях хищение существенных проблем не составляет.
Убытки от неправомочного доступа к камерам хранилища обычно обнаруживаются при проверке клиентами своих камер. Клиенту бывает очень трудно доказать факт хищения из его камеры. Если не найден похититель, возмещение ущерба клиенту весьма сомнительно.
Поэтому берегите свой ключ, не передавайте его даже внушающим очень большое доверие людям.

Хищение комиссионного сбора за аренду камер.
Такие убытки обычно возникают при отсутствии контроля за доходами хранилища, когда служащий может присвоить наличные деньги, уплачиваемые клиентами за пользование камерами.
При проверке легко обнаружить, что некоторые из «пустых» камер были сданы внаем, так сказать, конфиденциально, без надлежащего оформления и получения банком дохода. Проверка также может показать отсутствие наборов ключей для не зафиксированных как сданных клиентам камер.
Хищение ценных бумаг.
Ценные бумаги, оставляемые в банке, не всегда запираются в камеру, к которой возможен доступ лишь при наличии сразу нескольких ключей, в том числе и ключа клиента. По некоторым ценным бумагам (особенно по облигациям с купонами) нужно регулярно получать доход. Эту работу клиенты часто доверяют банковским работникам. Далее хищение становится делом элементарным.
Предупредить убытки от мошенничества в хранилищах для клиентов можно прежде всего за счет жесткого контроля за работниками хранилища.

Мошенничества со сданным в аренду имуществом

Присвоение дохода от арендной платы.
С арендатором имущества обычно контактирует только работник, контролирующий расчеты по аренде. Именно с ним арендатор обычно решает вопрос о величине арендной платы. Затем работник банка обращается в вышестоящие инстанции с ходатайством о снижении арендных платежей. Получив положительное решение, он тем не менее арендные платежи взимает в прежнем размере, а разницу между первоначальными и пониженными платежами присваивая себе.
Известны случаи, когда в аренду сдавались по низкой цене квартиры, в которых жили близкие знакомые работников, отвечающих за аренду. Эти лица обЪясняли низкую величину арендной платы обЪективными причинами (например, арендатор больной, много платить не может).

«Наглое» присвоение арендных платежей.
Этот случай характеризуется тем, что арендные платежи собираются, но в банк не сдаются и фигурируют в банковской отчетности как задолженность по арендным платежам. Подобное преступление легко раскрывается в результате смены сборщика арендных платежей. Новый сборщик быстро узнает, что его предшественник деньги собирал, но направлял их на собственные нужды.
Эффективным способом контроля за помещениями, сдающимися в наем, является личная проверка занятости помещений.
Просмотр соглашений по долгосрочной аренде и сверка их с бухгалтерскими документами арендаторов поможет контролировать общий доход и выявлять неправильную корректировку арендных доходов.