Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника. Какие существуют проблемы при банкротстве

Главная / Квартира

В современных реалиях сложно встретить человека, который ни разу не пользовался возможностями кредитования. Насыщенный рынок товаров и услуг заставляет нас искать способы приобретения необходимых благ. В таких случаях банки идут навстречу потребителям и предлагают различные, казалось бы, выгодные условия. Пользование такими благами и возможностями очень привлекательно, пока вы имеете стабильный доход и возможность осуществлять выплаты в срок. Но какой выход можно найти, если потерянная работа или состояние здоровья не позволяют продолжать выплачивать кредиты или ипотеку, а суммы ежедневно растут? Что поможет: процедура банкротства или реструктуризация долга?

В таком случае, просто необходимо воспользоваться возможностями нового закона о банкротстве физических лиц, который вступил в силу с 01 октября 2015 г. В этом законе разъясняются основные понятия: банкротство физических лиц, процесс банкротства, процедура банкротства, из него можно понять, каковы последствия банкротства. Какие условия необходимо соблюдать для того, чтобы вас признали банкротом?

Итак, признание банкротом возможно для любого гражданина, у которого:

  • имеется общая задолженность перед кредиторами, например, налоговой инспекцией, банком или коммунальной службой;
  • срок задолженности превышает 3 месяца;
  • нет больше возможности исполнять денежную повинность перед финансовой организацией.

Если Ваша ситуация подходит под описанные условия, то Вашими последующим действием обязательно должно стать обращение к нам - к юристам компании «Без долгов» для составления и оформления необходимых документов о признании Вас банкротом. Таким образом, Вы с нашей помощью начнете формальный процесс банкротства.

Что необходимо, для того чтобы процедура банкротства началась? Среди прочих документов должно быть заявление с указанием саморегулируемой организации (СРО). В дальнейшем, среди членов этой структуры Вам будет выделен финансовый управляющий. Именно он будет совершать все действия, которые затронут процесс банкротства.

Наша компания сотрудничает с самыми известными СРО России, поэтому банкротство физических лиц будет проведено абсолютно законным способом. Далее, все документы, предусмотренные этой процедурой, будут переданы в Арбитражный суд на рассмотрение.

Процесс банкротства. Процедура банкротства

Банкротство физических лиц обладает рядом особенностей, которые необходимо знать, прежде чем вступать на этот путь. Когда готовится процедура банкротства, Вам необходимо собрать все необходимые документы и привести свои финансы в порядок. Мы не понаслышке знаем, что такое банкротство физических лиц, поэтому юристы компании «Без Долгов» не только грамотно и качественно осуществят процесс банкротства, но и максимально обезопасят Ваше имущество от его реализации на торгах для покрытия всех задолженностей перед кредиторами. Прежде, чем человека признают банкротом, возможны три основных варианта развития событий.

Реструктуризация долга и другие пути преодоления трудностей

  1. Реструктуризация долга. Рассрочка выплаты долгов. Например, кредитором является банк, но Вы не имеете возможности осуществлять выплаты согласно изначально установленному графику. В таком случае банк изучает Ваши нынешние условия и, базируясь на этом, формирует новый график, эта процедура носит название «реструктуризация долга». Стоит заметить, что после утверждения нового плана выплат, у вас будет 3 года максимум на то, чтобы закрыть все долги по кредиту. Реструктуризация долга - достаточно безболезненный способ выхода из сложившейся трудной ситуации.
  2. Реализация имущества. В случае если Вы владеете собственностью, подходящей для наложения взыскания, назначенный Вам управляющий оценивает ее и производит опись, после чего формирует план его последующей реализации. Стоит заметить, что благодаря гражданскому процессуальному кодексу, покрытие долгов возможно только за счет реализации так называемых «предметов роскоши». К этой категории не относится единственное жилье должника, продукты питания, одежда и ряд других вещей, необходимых для нормального существования. После продажи собственности на аукционе, кредитор забирает вырученные средства с целью погашения задолженности. Это более радикальный метод, чем реструктуризация долга, наши специалисты помогут разобраться, подходит ли он Вам.
  3. Мировое соглашение - заключается между кредитором и заемщиком средств, имеющим долги на основе договоренности, подразумевающей уверенность в выполнении условий соглашения обеими сторонами.

Последствия банкротства

Если в силу обстоятельств Вас коснулось банкротство физических лиц, и Вы все-таки были признаны банкротом, Вам необходимо учесть, что на какое-то время Вы получаете определенные ограничения. Каковы же последствия банкротства?

  • в последующие 3 года Вы лишаетесь возможности работать в руководящих должностях;
  • не сможете по собственной воле повторно инициировать банкротство в течение следующих 5 лет;
  • Вы вынуждены каждый раз сообщать своим новым финансовым организациям, предоставляющим кредит, о проведенной ранее процедуре личного банкротства.

Эти последствия банкротства определены законом, однако они не столь существенно скажутся на качестве Вашей жизни, если Вы обратитесь к помощи профессионалов. Как вы успели убедиться, банкротство физических лиц содержит много сложных, но важных моментов, которые необходимо упомянуть при оформлении документов. Кроме того, запомните, фиктивное банкротство ведет к денежным штрафам или даже аресту. Какова может быть помощь банкротства? Насколько существенны последствия банкротства? Чтобы разобраться в деталях, и все сделать правильно - без вреда для себя - необходимо обратиться за консультацией к профессиональным специалистам. Последствия банкротства не должны вас страшить. Сотрудники компании «Без долгов» окажут помощь банкротства с минимальными потерями для Вас, помогут добиться реструктуризации или полного списания долга.

ПО МАТЕРИАЛАМ

КОНФЕРЕНЦИИ

ПРОБЛЕМЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА PROBLEMS OF BANKRUPTCY OF THE NATURAL PERSON

УДК 347.736.3

М.А. ЗИНКОВСКИЙ, M.A. ZINKOVSKY,

кандидат юридических наук candidate of law

(НИУ «БелГУ») (Belgorod State University)

[email protected]

Аннотация: в статье анализируются проблемы института банкротства физического лица.

Ключевые слова: несостоятельность (банкротство) физического лица, расходы на банкротство, банкротство индивидуального предпринимателя, оставление без движения судом заявления физического лица о собственном банкротстве.

Abstract: in article problems of institute of bankruptcy of the natural person are analyzed.

Keywords: insolvency (bankruptcy) of the natural person, expenses on bankruptcy, bankruptcy of the individual entrepreneur, leaving without the movement by court of the statement of the natural person for own bankruptcy.

Глава X ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» имеет непродолжительную практику судебного применения, которая в разных регионах страны имеет свои особенности и проблемы. Институт банкротства гражданина достаточно известен в науке гражданского права, направлен на реструктуризацию денежных долгов физического лица, прекращение статуса индивидуального предпринимателя. Законодатель выделил отдельную главу закона, назвав ее именно «банкротство гражданина», а не субъекта предпринимательской деятельности. Такой шаг логичен. В настоящее время долговой рынок России и банковский сектор малого кредитования переживают кризисные процессы. Многие банки лишаются лицензий за рисковые операции в области кредитования физических лиц. Осложнили ситуацию долгового бремени физических лиц длящиеся уже более двух лет мировой финансовый и национальный экономические кризисы. Эти факторы увеличивают рост безработицы в стране и число невозвращенных в срок кредитов физических лиц. Платежеспособность граждан носит неудовлетворительный экономический характер.

Банкротство физического лица в гражданском праве стоит неким особняком, в отличие от банкротства иных субъектов гражданского права. Этот факт следует учитывать арбитражному суду, должникам, кредиторам, государственным органам в делах о банкротстве физического лица. Во-первых, физическое лицо нельзя в чистом виде относить к экономической единице арбитражного конкурсного процесса ввиду юридической неграмотности или недостаточности знаний закона. И на практике всем участникам

дела может показаться, что должник в лице гражданина избрал путь злоупотребления правом. В действительности значительная часть должников физических лиц даже не понимает правовой сути своего положения и последствий банкротства.

Во-вторых, физическое лицо не является согласно ФЗ РФ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» субъектом предпринимательской деятельности, занесенным в специальный реестр (ЕГРЮЛ, ЕГРИП), поэтому отдельные процедуры банкротства для физического лица на практике не дадут ощутимого результата.

В-третьих, физическое лицо само по себе, не имея статуса предпринимателя, может быть членом кооператива , акционером, владельцем доли в уставном капитале юридического лица либо иметь обязательства, которые неразрывно связаны с его личностью. И здесь в противовес сказанному можно привести пример, когда после банкротства юридическое лицо ликвидируется вместе с обязательствами. В отношении физического лица такого процесса нет, так как только смерть физического лица в значительной мере прекращает его гражданско-правовые обязательства.

В науке гражданского права точки зрения ученых на проблематику института банкротства физического лица можно условно сгруппировать следующим образом.

Одни ученые рассматривают институт несостоятельности физического лица как новеллу российского законодательства, исследуя общие вопросы, формирование и развитие этого института, в том числе во взаимосвязи с базовыми ос-

ПО МАТЕРИАЛАМ

КОНФЕРЕНЦИИ

новами конкурсного права .

Ценность исследования других ученых в том, что они рассматривают банкротство физического лица через призму статуса индивидуального предпринимателя, а также механизма правового регулирования отношений несостоятельности . Это особенно важно, так как статус индивидуального предпринимателя присущ только физическим лицам и его прекращение гражданско-правовые обязательства физического лица автоматически не прекращает. Поэтому на практике предпринимательские долги и долги, связанные с личностью физического лица, нужно разделять, что не всегда возможно.

Третья группа ученых посвятила свои исследования материально-правовым и процессуально-правовым аспектам банкротства граждан, юридической природе правоотношения несостоятельности, концепции несостоятельности в России, гражданско-правовым проблемам конкурсного права и особенностям рассмотрения дел о несостоятельности граждан в арбитражных судах .

Указанные научные исследования, а также накопившаяся незначительная правоприменительная практика в области несостоятельности физических лиц позволяет выделить отдельные проблемы банкротства физического лица:

1. Избыточное количество доказательств для подачи заявления о банкротстве (ч. 3 ст. 213.4 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)»). Обращаясь к данной статье при формировании заявления о банкротстве, необходимо учесть, что в ряде случаев получить досудебные документы практически невозможно. Некоторые кредиторы должника, и в частности коммерческие банки, неохотно предоставляют справки о теку-

щей задолженности, а также иные документы, являющиеся приложением к заявлению о банкротстве.

2. Нежелание арбитражных управляющих участвовать в деле о банкротстве ввиду малой оплаты их труда и частого отсутствия какого-либо ликвидного для реализации имущества. Институт банкротства физических лиц можно отнести к новшествам российского конкурсного права. Арбитражные управляющие с юридическим опытом не торопятся браться массово за подобные дела по обоснованным причинам, одной из которых является отсутствие устоявшейся арбитражной практики по подобным делам.

3. Доказательства наличия имущества у должника, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве (ст. 213.4 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)»). Парадокс банкротства физического лица заключается в том, что заявление в арбитражный суд можно направить, не имея денег даже на пропитание, но имея огромные долги перед кредиторами. Указанная статья замедляет действия судьи по дальнейшему рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве, а в случае, когда должник фактически малоимущий, делает этот процесс затруднительным в принципе.

4. Судьба гражданско-правовых обязательств, неразрывно связанных с личностью физического лица. Все должники - физические лица задаются одним вопросом: что будет с их долгами? Денежные долги, связанные с физическим лицом, гражданским правом и конкурсным процессом детально не регламентируются, что порождает на практике указанную проблему.

Таким образом, вышеизложенные и другие проблемы банкротства физического лица существуют в современном гражданском обороте. Их решение - вопрос времени, юридической практики и, вероятно, некоторой корректировки закона.

Литература

1. Ерофеев А.А. Банкротство физических лиц как новелла российского законодательства // Современное право. 2015. № 4. С. 79-81.

2. Каримов А.А. Правовое регулирование несостоятельности индивидуального предпринимателя: дис. ... канд. юрид. наук. - СПб., 1997. 144 с.

3. Карелина С.А. Механизм правового регулирования отношений несостоятельности (банкротства): дис. ... д-ра юрид. наук. - М., 2008. 638 с.

4. Карашманова М.С. Банкротство физических лиц // Акционерное общество. 2016. № 2. С. 83-87.

5. Левченко В.Е. Формирование и развитие правового регулирования несостоятельности (банкротства) в России и проблемы обеспечения безопасности кредиторов: теоретико-правовой и историко-правовой аспекты: дис. ... канд. юрид. наук. - СПб., 2008. 245 с.

7. Попондопуло В.Ф. Банкротство граждан: материально-правовые и процессуальные аспекты // Законы России. Опыт. Анализ. Практика. 2015. № 9. С. 3-10.

8. Суслова Т.М. Несостоятельность (банкротство) граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями: дис. ... канд. юрид. наук. - Пермь, 2001. 185 с.

9. Смирнов Р.Г. Природа правоотношения несостоятельности (банкротства): дис. ... канд. юрид. наук. - СПб., 2004. 195 с.

10. Свириденко О.М. Концепция несостоятельности (банкротства) в Российской Федерации: методология и реализация: автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. - М., 2010. 53 с.

ПО МАТЕРИАЛАМ

КОНФЕРЕНЦИИ

11. Тычинин С.В. Потребительская кооперация с позиций гражданского права // Юрист. 2003. № 8. С. 6-10.

12. Телюкина М.В. Проблемы несостоятельности и банкротства юридических лиц: автореф. дис... канд. юрид. наук. - М., 1997. 29 с.

13. Телюкина М.В. Конкурсное право. Гражданско-правовые проблемы: дис. ... д-ра юрид. наук. - М., 2003. 473 с.

14. Чиркунова Е.В. Особенности рассмотрения дел о несостоятельности (банкротстве) граждан в арбитражных судах: дис. ... канд. юрид. наук. - СПб., 2001. 211 с.

1. Erofeyev A.A. Bankruptcy of natural persons as short story of the Russian legislation // Modern law. 2015. №. 4. P. 79-81.

2. Karimov А.А. Legal regulation of insolvency of the individual entrepreneur: Dis. ... cand. law. sciences. - St. Petersburg, 1997. 144 p.

3. Karelina S.A. Mechanism of legal regulation of the relations of insolvency (bankruptcy): Dis. ... doct. law sciences. - M, 2008. 638 p.

4. Karashmanova M.S. Bankruptcy of natural persons // Joint-stock company. 2016. №. 2. P. 83-87.

5. Levchenko V.E. Formation and development of legal regulation of insolvency (bankruptcy) in Russia and problems of safety of creditors: teoretiko-legal and historical and legal aspects: Dis. . cand. law sciences. - St. Petersburg, 2008. 245 p.

6. Mikhnevich T.N. The legal regulation of bankruptcy for individuals // Russian Law. 2012. № 1. P. 113-116.

7. Popondopulo V.F. Bankruptcy of citizens: material and legal and procedural aspects // Laws of Russia. Experience. Analysis. Practice. 2015. №. 9. P. 3-10.

8. Suslova T.M. Bankruptcy of the citizens who aren"t individual entrepreneurs: Dis. ... cand. law sciences. - Perm, 2001. 185 p.

9. SmirnovR.G. Nature of legal relationship of insolvency (bankruptcy): Dis. ... cand. law sciences. - St. Petersburg, 2004. 195 p.

10. Sviridenko O.M. The concept of insolvency (bankruptcy) in the Russian Federation: methodology and realization: Avtoref. dis. ... doct. law sciences. - M., 2010. 53 p.

11. Tychinin S.V. Consumer cooperation from positions of civil law // The lawyer. 2003. № 8. P. 6-10.

12. Telyukina M.V. Problems of insolvency and bankruptcy of legal entities: Avtoref. dis. ... cand. law sciences. - M, 1997. 29 p.

13. Telyukina M.V. Competitive right. Civil problems: Dis. ... doct. law sciences. - M., 2003. 473 p.

14. Chirkunova E.V. Features of hearing of cases about insolvency (bankruptcy) of citizens in arbitration courts: Dis. ... cand. law sciences. - St. Petersburg, 2001. 211 p.

1 октября 2015 года арбитражные суды начнут открывать процедуры банкротства граждан. Процесс, к введению которого Россия готовилась последние несколько лет, будет запущен официально. Однако, до сих существуют разные мнения относительно того, станет ли банкротство для граждан возможностью списать непосильные для них суммы, или же загонит должников в еще большую яму.

Ответы на все вопросы о том, какой будет процедура банкротства физических лиц кроются в самом законе. Однако, это только видимая часть айсберга. О том же, что скрыто под водой, как сами граждане, так и судьи узнают только только после 1 октября 2015 года, когда будет дан официальный старт банкротству физических лиц. Некоторые ждут этой даты с надеждой, а некоторые опасаются, что после начала банкротства их жизнь изменится не в лучшую сторону. Что же касается судов, то существует реальное опасение, что они попросту не справятся с такой нагрузкой. Ведь по некоторым данным, в России, на момент вступления закона о банкротстве физических лиц в силу, уже есть около 700 тысяч кандидатов на открытие соответствующей процедуры. И что будут делать арбитражные суды, если все эти 700 тысяч заявлений разом поступят на рассмотрение, пока не берется предугадать ни один эксперт. Попробуем разобраться, что именно новый закон принесет как простым гражданам, так и кредитным организациям, которым в своем большинстве эти самые граждане задолжали.

Суть банкротства граждан

По общему определению, процедура банкротства представляет собой финансовое оздоровление. Попросту говоря, это означает, что некий должник признает свою неспособность заплатить по всем имеющимся у него обязательствам. Ну или не признает сам, а к такому выводу приходят его кредиторы. В этом случае, в судебном порядке происходит всестороннее рассмотрение ситуации с возможными перспективами. Должнику дают некоторое время на изменение ситуации под руководством специального конкурсного управляющего. Если за это время финансовая ситуация не меняется, то должника объявляют банкротом, все его имущество идет с молотка, а вырученные деньги распределяются между всеми кредиторами, в соответствии с определенной очередностью. После этого все оставшиеся долги считаются погашенными, а должник абсолютно чист перед кредиторами. В случае с юридическими лицами банкротство автоматически означает ликвидацию. В качестве оздоровительных мер также может быть применена санация, в виде реорганизации или управления, но это уже другая история. Если банкротом объявляют индивидуального предпринимателя, то он также прекращает свою деятельность. Более того, он не имеет права вновь заняться предпринимательской деятельностью в течение трех лет, с момента объявления его банкротом. Все процессы, связанные с процедурой банкротства в России регулирует Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Данным законодательным актом предусмотрены все нюансы, связанные с конкурсным производством и процедурой банкротства юридических лиц. И именно в него 29 декабря 2014 года Федеральным законом N 476-ФЗ внесли поправки, связанные с регулированием реабилитационных процедур, которые применяются в отношении гражданина-должника. Новый закон дает возможность физическим лицам, которые оказались в безвыходном финансовом положении, восстановить свою платежеспособность. Так, в соответствии с нормами закона должник может быть объявлен банкротом на основании собственного заявления или заявления кредиторов. Единственное условие при этом - чтобы долги в совокупности составляли не менее 500 тысяч рублей. Неисполнение долговых обязательств должно продолжаться не менее трех месяцев, с момента наступления требования по уплате долга. Для восстановления платежеспособности граждан законодательством предусмотрена рассрочка по долгам до трех лет. При этом, размер платежей устанавливается судом и никакие проценты или штрафные санкции в этом случае не начисляются. Кроме того, должник, имеющий постоянный источник дохода, может договориться с кредиторами о реструктуризации долга, под контролем арбитражного управляющего. Если же доходов (а значит, и возможности выплатить долги) у гражданина нет, то спустя шесть месяцев после открытия процедуры банкротства он может быть признан банкротом в судебном порядке. В этом случае все имущество обанкротившегося гражданина подлежит включению в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов. Оно реализуется на торгах и за счет вырученных от этого средств погашаются все возможные долги. Как и в случае с юридическими лицами, существует несколько очередностей требований кредиторов. В первую очередь оплачиваются долги по алиментам и содержанию недееспособных родственников, потом задолженности перед бюджетом и только потом обязательства по кредитам и займам. Если имущества должника не хватает, то как и при банкротстве юридического лица, все долги считаются погашенными. Правда, гражданин-банкрот на некоторое время теряет возможность получать кредиты или займы в банках, а так же открывать собственное дело. При этом вся процедура банкротства гражданина обязательно предусматривает участие в процедуре конкурсного управляющего и включает в себя управление имуществом должника.

Банкротство физических лиц - кто на новенького?

Изначально было , что процедура банкротства граждан заработает с 1 июля 2015 года. Именно так было прописано в принятом парламентом и подписанном Президентом России Владимиром Путиным законе о введении банкротства физических лиц. Однако буквально за пару недель до этой даты в закон были внесены изменения. Этими поправками была перенесена дата вступления в силу банкротства физлиц, и рассмотрение таких дел было отнесено к юрисдикции арбитражных судов. Изначально, еще с момента начала разработки новых норм в 2006 году, было определено, что заниматься рассмотрением таких дел будут суды общей юрисдикции. Именно поэтому закону дали полгода до вступления в силу, с целью подготовить суды общей юрисдикции к новым условиям работы. Однако, председатель Верховного суда РФ Вячеслав Лебедев с заявлением о том, что у судов общей юрисдикции нет опыта разрешения такого рода дел, тогда как арбитражи рассматривают дела о банкротстве с 1992 года и имеют достаточно опыта и практики. Поэтому применение методики банкротства юридических лиц позволит максимально быстро выработать такую методику для банкротства граждан. Кроме того, были высказаны опасения, что суды общей юрисдикции не смогут оперативно применять санацию должников, которая является для них новой процедурой, тогда как арбитражу давно известны все ее тонкости. Сразу после выступления Вячеслава Лебедева, в экстренном порядке было , что заниматься гражданами-банкротами будут арбитражные суды. Одновременно был смещен срок вступления новых норм в силу - на 1 октября 2015 года, в связи с необходимостью подготовки арбитражных судов к притоку дел. Все необходимые поправки были приняты в Федеральном законе от 29.06.2015 N 154-ФЗ. Эксперты достаточно высоко оценили такой поворот событий. Они отметили, что крупные долги требуют при судебном рассмотрении особой скрупулезности, правовой грамотности, и высокой ответственности, которые невозможно обеспечить в судах общей юрисдикции. Все это перевесило в глазах экспертов даже тот факт, что должники будут лишены возможности правосудия "в шаговой доступности", которое могли обеспечить им суды общей юрисдикции. Для участия в заседаниях арбитражных судов потенциальным банкротам придется ездить в областные центры, что создаст им дополнительные неудобства и добавит издержек. Примечательно, что уже после вступления нового закона в силу, оказалось, что для того, чтобы рассматривать дела о банкротстве физических лиц, арбитражным судам нужны дополнительное финансирование и кадры. При этом расширить необходимо не только состав самих судей, но количество аппаратного персонала, обеспечивающего работу арбитражного суда. По самым скромным подсчетам специалистов, только число судей нужно будет увеличить примерно на тысячу человек. Конечно, в масштабах России - это не много. Но если учесть, что это должны быть квалифицированные судьи, то становится очевидным, что взять их попросту негде. Это мнение представителя только одного из российских арбитражных судов. Но проблемы везде одинаковы. Кроме того, эксперты отмечают, что несмотря на схожесть основных положений, банкротство юридических и физических лиц, все же существенно отличается в нюансах. И от того, как быстро смогут уловить и прочувствовать эти нюансы судьи арбитражных судов, зависит не только скорость рассмотрения дел о банкротстве граждан, но их качество. В связи со всем этим, существует вероятность, что прямо перед самым вступлением закона о банкротстве физических лиц в силу, срок опять может быть скорректирован. Причина - явная неготовность арбитражей к резкому увеличению дел.

Ожидания и реальность

Практически все специалисты, так или иначе связанные с судами или финансами, единогласно считают, что закон о банкротстве физических лиц давно назрел и является своевременным. Ведь ситуация с обязательствами граждан за последний год резко ухудшилась. Почти каждый пятый россиянин имеет просроченные финансовые обязательства, большей частью по кредитам. Большинство из них все же гасят свои долги, договариваются с банками, но все равно фактически балансируют на грани банкротства. В текущей экономической ситуации задолженность перед банком, превышающая 200-300 тысяч рублей, для многих россиян является приговором. В случае потери работы, по тем или иным причинам, или утраты постоянного дохода, такой долг означает пожизненную кабалу, которую невозможно снять до конца жизни. Возможность лишиться практически всего имущества (кроме того, которое входит в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание), но одновременно избавиться от долга, на выплату которого не хватит целой жизни, в этих условиях многим представляется настоящим благом. Ведь это избавляет от звонков коллекторов, визитов судебных приставов, запретов на выезд из страны и вечного клейма перед работодателями. Однако насколько такие ожидания граждан оправдаются, зависит даже не от качества правосудия в арбитраже. Основную роль может сыграть специфика рассмотрения дел об имуществе граждан, о которой как раз арбитражи имеют мало понятия. Примечательно, что некоторые законодатели уже успели подумать о сложностях, которые могут возникнуть в процессе определения имущества должника и раздела имущества семьи. Поэтому, в Государственную Думу поступил законопроект № 831972-6 «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"», направленный на урегулирование вопросов при разделе совместной собственности в случае банкротства. Его авторами являются депутаты из партии «Единая Россия» Владимир Плигин и Владимир Поневежский. Любопытно, что парламентарии оставить все вопросы раздела имущества, совместно нажитого в браке между супругами при открытии процедуры банкротства в отношении одного из них, судам общей юрисдикции. Поскольку, в действующей редакции закона о несостоятельности, по их мнению, не соблюдены нормы статьи 255 Гражданского кодекса РФ и статьи 45 Семейного кодекса РФ , которые определяют, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено только на его собственное имущество. На практике это означает, что судебный процесс по банкротству одного гражданина может проходить сразу в двух судах - арбитраж будет рассматривать само банкротство, а сопряженным с ним разделом имущества займется суд общей юрисдикции. В итоге, процедура банкротства рискует затянуться на годы, поскольку без решения суда о разделе имущества конкурсная масса должника не сможет быть определена арбитражным судом. Однако, если отдать раздел имущества граждан в арбитражи, неминуемо возникнет множество казусов и несогласований в вопросах подсудности и невозможности объединять взаимосвязанные дела в одно производство. Каким образом судьи и законодатели смогут всего этого избежать, пока не берется предсказать ни один эксперт. Хотя некоторые из них считают, что самым оптимальным вариантом было бы запустить банкротство физических лиц в виде пилотного проекта в нескольких регионах. И только на основании результатов такого эксперимента строить общую систему. Пока же дата вступления в силу и подсудность банкротства граждан определены. В первую очередь, сами должники должны уяснить, что банкротство никоим образом не является индульгенцией для всех их долгов. Необходимо помнить, что за фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрена ответственность - как административная, так и уголовная. Кроме того, для тех граждан, которые совершили какое-либо экономическое преступление, в том числе покушение на фиктивное банкротство, путь к законодательному освобождению от долгов закроется навсегда.

В предыдущей статье мы рассмотрели особенности проведения собрания кредиторов граждан. На наш взгляд, насущной проблемой являются пробелы в реализации норм о банкротстве граждан. Остановимся на этом вопросе подробнее.

Для понимания актуальности темы банкротства граждан приведем данные, представленные Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). В России на конец июня 2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 597,4 тыс. человек. За три последних месяца оно увеличилось на 2,0% или на 11,7 тыс. человек (на 1 апреля - 585,7 тыс. человек). Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов).

С 1 октября 2015 г. вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом № 154-ФЗ от 29.06.2015 в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкрот­стве)» (далее – Закон о банкротстве), регулирующие порядок осуществления процедур банкротства в отношении граждан. Прошло десять месяцев со вступления изменений в Закон о банкротстве в силу, а количество подачи заявлений о признании гражданина банкротом практически догоняет количество поданных заявлений на банкротство юридических лиц. Период, когда суды массово прекращали производства по делу в связи с отсутствием кандидатуры финансового управляющего (а его кандидатура является ключевой и без него вести дело о банкротстве невозможно) прошел. Тенденция Арбитражных судов в отказе принятия заявлений о банкротстве граждан существенно снизилась.

Как отмечает консультант Исследовательского центра частного права им. С.С. Алексеева при Президенте РФ Олег Зайцев , суды демонстрируют желание вникать в процедуру по существу: «Мы видим и дела о банкротстве супругов, и постановку вопроса о недобросовестности должника и т. д. Суды, на мой взгляд, относятся к этим вопросам очень внимательно и итоги первых месяцев очень хорошие», – заключает эксперт.
Но учитывая несовершенство закона и недостаточно наработанной правоприменительной практики, возникают проблемы с реализацией новелл в Законе о банкротстве граждан.

На наш взгляд, в законодательство о банкротстве граждан необходимо внести множество изменений с учетом наработанной судебной практики, иначе закон будет неэффективен. Несмотря на то, что закон разрабатывался около десяти лет, на данный момент он работает максимум на 10%, в нем много белых «пятен». Речь идет о следующих аспектах, затрудняющих реализацию норм закона о банкротстве:

  1. Сама процедура банкротства физических лиц очень сложна и провести ее самостоятельно должнику практически невозможно без должного юридического образования, а привлечение юристов и иных специалистов – это дополнительные затраты на процедуру.
  2. Дороговизна процедуры банкротства гражданина.
  3. Нет четкого толкования, какое имущество может включаться в конкурсную массу.
  4. Низкий уровень оплаты финансовому управляющемупри объеме работ, аналогичном ведению дел о банкротстве юридических лиц.

Проблемы банкротства граждан можно рассматривать с двух сторон, со стороны Арбитражного (финансового) управляющего и самого гражданина, желающим объявить себя банкротом.

Многие Арбитражные управляющие боятся брать на себя ответственность за ведение процедур банкротства граждан, поскольку на практике получают «кота в мешке». Кроме того, недавние изменения в законодательстве, касающиеся ответственности Арбитражного управляющего, поставили в жесткие рамки арбитражных управляющих: за малейшее нарушение назначается штраф, а за повторное нарушение дисквалификация арбитражного управляющего на срок до трех лет (ст.14.13 Кодекса об Административных правонарушениях). Получается, практики по делам о банкротстве граждан толком не наработано, а наказание за это не отменяется. Как следствие, происходят массовые отказы Арбитражных управляющих от ведения дел о банкротстве граждан.

Помимо вышеперечисленного, результат процедуры банкротства может быть не такой, какой ожидают должники – списание долгов. Так, для исключения незаконных случаев признания гражданина банкротом, законодатель предусмотрел привлечение должника не только к административной, но и к уголовной ответственности («криминальное» банкротство включает в себя преступле­ния, предусмотренные статьями 195, 196, 197 УК РФ).

До 14 июля 2016 года размер вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру в деле о банкротстве физического лица составлял 10 тысяч рублей, а теперь составляет 25 тысяч рублей. Также увеличен процент, который получит финансовый управляющий от реализации имущества банкрота с 2% до 7%. Именно отказ финансовых управляющих браться за физические лица подтолкнул законодателей повысить размер вознаграждения финансового управляющего. Но это не повысило интерес финансовых управляющих. Из средств, полученных от процедуры банкротства, финансовый управляющий обязан заплатить ежемесячные взносы в саморегулируемую организацию, 13% налог. Большинство граждан не имеют дорогостоящего имущества и финансовому управляющему остается только сумма вознаграждения в 25 тысяч рублей за все труды.

Большое количество дел прекращается, так как саморегулируемые организации не направляют в арбитражные суды кандидатуры финансовых управляющих. За 25 тысяч рублей (п. 3 ст. 20.6 Закона о банкротстве) финансовые управляющие отказываются работать. Это вызвано невозможностью покрыть все финансовые затраты по фронту работ в процедуре банкротства гражданина.

В качестве примера, приводим ниже краткий перечень необходимых действий, совершаемых финансовым управляющим в деле о банкротстве граждан:

  1. Разместить публикацию в газете «Коммерсантъ» о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества;
  2. Разместить аналогичную публикацию в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
  3. Сделать запросы в Росреестр, ГИБДД, ИФНС, Банки, Нотариальную палату и т.п. с целью выявления имущества банкрота, а также проверить наличие сделок с имуществом, совершённые за последние 3 года;
  4. Проверить наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. О результатах такого анализа финансовый управляющий должен сделать публикацию в ЕФРСБ;
  5. Закрыть все лицевые счета банкрота и открыть новый банкротный расчетный счет;
  6. Сообщить работодателю банкрота реквизиты для перечисления заработной платы, т.к. с момента признания должника банкротом все платежи от 3х лиц должны перечисляться на специальный банкротный счет, которым распоряжается финансовый управляющий;
  7. Вести бухгалтерию банкрота: выделять ему деньги на жизнь, исходя из прожиточного минимума или суммы, утвержденной Судом, оплачивать коммунальные расходы, аренду жилья, выплачивает алименты (если они есть), вести строгий учет всех денежных средств;
  8. Опубликовать сведения о требованиях кредитора, а также составить отзывы на требования, заявленные кредиторами и направить в адрес Арбитражного суда и самого кредитора;
  9. По завершению всех мероприятий и закрытию реестра требования кредиторов финансовый управляющий созывает собрание кредиторов к которому обязан подготовить отчеты и информацию о состоянии имущества должника;
  10. При наличии имущества финансовый управляющий проводит торги по реализации имущества должника, об их результатах финансовый управляющий делает публикации в ЕФРСБ;
  11. Если банкроту кто-то должен, то финансовый управляющий должен попытаться взыскать или продать этот долг;
  12. Денежные средства, вырученные от реализации имущества, полученные из доходов банкрота, разделить между кредиторами, согласно установленной Законом очередности;
  13. Перед завершением процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в Арбитражный Суд отчет о своей деятельности;
  14. Суд, рассмотрев отчет, если не возникает вопросов, завершает процедуру реализации имущества, о чем финансовый управляющий сообщает через ЕФРСБ. (ст. 213.9 Закона о банкротстве).

И все эти действия финансовый управляющий должен был (до внесения изменений в закон Федеральным законом от 03.07.2016 № 360-ФЗ) совершать за вознаграждение в десять тысяч рублей, которые он получает после завершения процедуры. Помимо всего финансовый управляющий будет кредитовать банкрота в случае нехватки денег на затраты в процедуре. Исходя из невысокой оплаты процедуры и неблагоприятных последствий арбитражные управляющие не готовы заниматься банкротством «неимущих» граждан. Исключение могут составлять банкроты-собственники недвижимости, подлежащей реализации в процедуре банкротства, от которых финансовый управляющий получит 7% помимо вознаграждения.

Были предложения о ведении процедуры банкротства физических лиц финансовым управляющим на безвозмездной основе, ведь в уголовном праве подозреваемому полагается адвокат за счет государства. В деле же о банкротстве должник, не имея средств и возможности выплат вознаграждения финансовому управляющему, также должен обладать правом предоставления финансового управляющего государством на обязательной, безвозмездной основе. На текущее время идея не воплотила себя в жизнь.

Полагаем, что смягчение ответственности финансового управляющего за административное правонарушение исправит ситуацию, ведь необходимо соблюдение баланса интересов физических лиц и арбитражных управляющих.

Закон о банкротстве может облегчить жизнь людей, попавших в трудную финансовую ситуацию, но пока не стал носить социальный характер. »Фактически он представляет собой закон о банкротстве вип-граждан, которые с его помощью избавляются от предпринимательских кредитов, либо банки используют “закон о банкротстве” для выбивания денег из таких состоятельных должников», - констатирует Иван Рыков (экономист, антикризисный управляющий).

Как считают эксперты, в настоящее время дороговизна процедуры (а это порядка от 100 до 300 тысяч рублей) ставит в тупиковое положение граждан-банкротов. При задолженности в 500 тысяч рублей, изыскать дополнительно 300 тысяч рублей на финансирование процедуры банкротства нецелесообразно.

Издержки на ведение процедуры достаточно велики:

  1. Оплата государственной пошлины при подаче заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом – 6000 тысяч рублей.
  2. Публикация сообщения о судебном акте в печатном издании «Коммерсантъ» порядка 10 000 тысяч рублей.
  3. Опубликование в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве сообщений о судебных актах, получений требований кредиторов и других предусмотренных Законом о банкротстве сообщений – около 10 000 тысяч рублей.
  4. Направление запросов на розыск имущества должника в различные инстанции от 1000 тысячи.
  5. Привлечение специалистов – 50 000 тысяч рублей.
  6. Оплата вознаграждения финансовому управляющему за процедуру – 25 000 тысяч рублей в месяц.

Судебная практика на сегодняшний день складывается не наилучшим образом. Согласно пункту 4 статьи 213.7 и пункта 4 статьи 213.9 Закона о банкротстве опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве и выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему, осуществляется за счет средств гражданина. Суды в 90% случаях прекращают производство по делу в связи с отсутствием имущества гражданина и возможностью финансирования процедуры. Исходя из положений статьи 59 Закона о банкротстве, а также разъяснений Постановления Пленума ВАС РФ от 17.12.2009 № 91 «О порядке погашения расходов по делу о банкротстве», применяемых к банкротству юридических лиц, в случае временного отсутствия у должника достаточной суммы для осуществления расходов по делу о банкротстве арбитражный управляющий либо с его согласия кредитор, учредитель (участник) должника или иное лицо вправе оплатить эти расходы из собственных средств с последующим возмещением за счет имущества должника. А если такого имущества нет? Получается у должника нет возможности профинансировать процедуру. Судья вправе обязать лицо, давшее согласие на финансирование расходов по делу о банкротстве, внести на депозитный счет суда денежные средства в размере, достаточном для погашения расходов по делу о банкротстве. В отсутствие такого согласия либо при невнесении давшим его лицом по требованию судьи денежных средств на депозитный счет суда судья выносит определение о прекращении производства по делу на основании абзаца восьмого пункта 1 статьи Закона о банкротстве.

Так, определением от 6 июля 2016 г. по делу № А76-27706/2015 Арбитражный суд Челябинской области (АС Челябинской области) прекратил производство по делу о признании несостоятельным (банкротом) гражданина . Основанием послужила невозможность финансирования процедуры банкротства гражданином-должником. Должнику и конкурсным кредиторам судом было предложено представить сведения о готовности финансирования процедуры банкротства должника.

В ходе процедуры реструктуризации долгов гражданина было установлено отсутствие плана реструктуризации имущества, имущество, имеющееся у должника в виде транспортного средства, находится в залоге, средств на проведение торгов по реализации имущества у должника нет. Финансовый управляющий указал, что необходимо финансирование в размере около 60 тыс. руб. на проведение мероприятий в процедуре реализации имущества должника, однако должник отказался оплачивать данные расходы и не выразил намерения производить финансирование в будущем.

В силу разъяснений, данных в п. 22 Постановлении Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» следует учитывать, что дело о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, может быть прекращено арбитражным судом на любой стадии на основании абзаца восьмого пункта 1 статьи 57 Закона о банкротстве (отсутствие средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему).

Конкурсные кредиторы отказались финансировать процедуру банкротства должника, не представили даже гарантированное подтверждение возможности такого финансирования

Подобные обязательства, установленные Законом, не дают возможности объявить себя банкротом гражданам, попавшим в действительно трудную финансовую ситуацию. Что получается на практике? Закон, призванный помогать гражданам, попавшим в действительно сложную ситуацию, не имеющим возможности самостоятельно рассчитаться со своими долгами, практически не работает. При таком подходе теряется социальный смысл в законе.

Подводя итоги, выделим основные проблемы, с которыми сталкиваются граждане и финансовые управляющее в процедуре банкротства:

  • Несоразмерно низкое вознаграждение финансовому управляющему за ведение процедуры банкротства гражданина (25 000 руб.), относительно штрафов (25 000 руб.).
  • Неподъёмная сумма финансирования гражданином процедуры своего банкротства.
  • Огромный список документов, который собирает должник, – для введения процедуры банкротства гражданина.

Конечно, закон малоэффективен и с учётом арбитражной практики будет совершенствоваться. Несмотря на это закон стал востребованным среди физических лиц. Изменения в законе необходимы, повышение вознаграждения финансовому управляющему недостаточно для полноценной реализации процедуры, необходимо внедрять «полный пакет» изменений: таких как упрощение процедуры, дифференциация штрафов финансовых управляющих, снижение суммы затрат на процедуру банкротства.

О том, какие шаги в этом направлении ведутся, мы расскажем в следующей в статье.

Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ, чел.

Регион 2016 г. июнь 2016 Динамика, %
Забайкальский край 3 461 4 233 22,3%
Республика Бурятия 6 102 6 861 12,4%
Амурская область 2 626 2 941 12,0%
Республика Хакасия 2 088 2 328 11,5%
Иркутская область 12 242 13 580 10,9%
Омская область 9 134 10 030 9,8%
Алтайский край 8 361 9 164 9,6%
Республика Коми 3 266 3 575 9,5%
Приморский край 7 689 8 351 8,6%
Еврейская автономная область 575 623 8,3%
Кемеровская область 14 375 15 557 8,2%
Республика Тува 1 531 1 645 7,4%
Сахалинская область 2 801 3 007 7,4%
Мурманская область 3 549 3 808 7,3%
Республика Саха (Якутия) 3 777 4 046 7,1%
Свердловская область 20 678 21 958 6,2%
Хабаровский край 5 558 5 896 6,1%
Республика Калмыкия 1 632 1 729 5,9%
Томская область 4 591 4 858 5,8%
Красноярский край 16 889 17 848 5,7%
Челябинская область 16 330 17 228 5,5%
Республика Алтай 438 461 5,3%
Новосибирская область 15 361 16 090 4,7%
Ямало-Ненецкий автономный округ 2 537 2 656 4,7%
Республика Ингушетия 486 508 4,5%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 7 728 8 076 4,5%
Камчатский край 986 1 025 4,0%
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра 9 508 9 883 3,9%
Курганская область 3 160 3 279 3,8%
Республика Башкирия 22 719 23 558 3,7%
Пермский край 11 492 11 847 3,1%
Республика Марий Эл 1 844 1 899 3,0%
Республика Татарстан 14 358 14 772 2,9%
Республика Дагестан 1 829 1 880 2,8%
Архангельская область 3 992 4 103 2,8%
Вологодская область 4 912 5 037 2,5%
Республика Карелия 2 855 2 920 2,3%
Новгородская область 2 521 2 574 2,1%
Удмуртская Республика 4 877 4 974 2,0%
Магаданская область 457 465 1,8%
Брянская область 3 903 3 954 1,3%
Нижегородская область 10 764 10 901 1,3%
Белгородская область 6 080 6 152 1,2%
Калужская область 3 584 3 619 1,0%
Костромская область 1 799 1 813 0,8%
Псковская область 2 273 2 290 0,7%
Калиниградская область 4 216 4 245 0,7%
Чувашская Республика 2 947 2 962 0,5%
Краснодарский край 23 101 23 179 0,3%
Кировская область 3 882 3 892 0,3%
Ростовская область 19 659 19 654 0,0%
Владимирская область 5 320 5 316 -0,1%
Ленинградская область 8 118 8 091 -0,3%
г. Санкт-Петербург 23 126 23 024 -0,4%
Оренбургская область 9 082 9 019 -0,7%
Республика Адыгея 1 700 1 687 -0,8%
Воронежская область 8 554 8 472 -1,0%
Волгоградская область 10 518 10 407 -1,1%
Московская область 35 861 35 439 -1,2%
Республика Мордовия 2 131 2 103 -1,3%
Ставропольский край 10 983 10 835 -1,3%
Самарская область 12 182 12 010 -1,4%
Тверская область 4 445 4 381 -1,4%
Пензенская область 5 183 5 107 -1,5%
Смоленская область 3 384 3 333 -1,5%
Липецкая область 4 853 4 773 -1,6%
г. Москва 38 413 37 726 -1,8%
Ульяновская область 4 741 4 645 -2,0%
Саратовская область 10 310 10 101 -2,0%
Курская область 4 588 4 491 -2,1%
Тульская область 5 545 5 423 -2,2%
Ярославская область 4 739 4 628 -2,3%
Чеченская республика 625 609 -2,6%
Орловская область 2 892 2 817 -2,6%
Кабардино-Балкарская Республика 3 810 3 639 -4,5%
Ивановская область 3 754 3 568 -5,0%
Астраханская область 5 728 5 437 -5,1%
Тамбовская область 3 499 3 299 -5,7%
Рязанская область 3 858 3 618 -6,2%
Ненецкий автономный округ 52 47 -9,6%
Республика Карачаево-Черкессия 3 829 3 367 -12,1%
Республика Северная Осетия-Алания 2 272 1 960 -13,7%
Чукотский автономный округ 85 68 -20,0%

Кризис в стране, сокращение на работе, личные причины – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты граждан, попавших в беду? И с чем придется столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей непростой ситуации? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?

С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве , касающаяся признания несостоятельности физ лиц.

Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

  1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
  2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

  1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность . Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.


Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как доказать свою неплатежеспособность?

В судебных процессах по банкротству физлиц немаловажное значение имеет статус должника. Одной из главных задач суда является определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству. Действительно ли должник не может рассчитаться по долгам? Что его привело к такому положению? На что он рассчитывал, когда брал на себя долговые обязательства?

Поэтому, если вы решили обратиться в суд, вам потребуется тщательно подготовиться. Разумеется, лучше это сделать при помощи квалифицированных специалистов, так как только опытные юристы знают особенности судебного делопроизводства в таких процессах.

Главное, это доказать, что в период, когда вы брали кредиты или другие долги, у вас не было никаких причин предполагать, что дело закончится банкротством. Итак, причинами внезапно наступившей неплатежеспособности могут стать:

  • увольнение с работы. Как известно, увольнение может случиться по самым различным причинам – вследствие сокращения штата сотрудников, при реорганизации, ликвидации предприятия, в результате профессионального несоответствия работника условиям должности и так далее. Тем не менее, опытные юристы рекомендуют запастись положительными характеристиками с места работы. Если должник всегда безответственно относился к своим рабочим обязанностям и часто попадал в неприятные ситуации, то у суда могут возникнуть вопросы: например, почему должник брал кредиты, если он знал о своем нестабильном положении на работе?
  • тяжелая болезнь. Если у вас или у ваших близких случилась серьезная болезнь, которая повлекла за собой тяжелое финансовое состояние, то вам потребуется запастись медицинской картой, чеками об оплате лекарств, обследований и другими соответствующими документами, которые подтвердят ваши расходы на лечение. Разумеется, заболевание должно случиться внезапно, его не должно быть на момент, когда вы брали кредиты.

Судебная практика свидетельствует, что даже в случае, если кредиты брались на лечение, все равно суд может принять решение о банкротстве, и это не будет препятствием. Подобная ситуация недавно случилась в Челябинске, когда супруги брали огромные кредиты в надежде вылечить их сына, который с рождения страдал слепотой. Суд рассмотрел все обстоятельства дела, и принял решение о банкротстве обеих супругов.

  • Потеря кормильца. Человек может взять кредит, если в семье есть стабильные источники финансов. Например, если должник – женщина, находящаяся в декретном отпуске по уходу за ребенком, и у нее есть супруг, работающий на хорошей работе. Такой супруг будет иметь статус кормильца. Однако в случае потери кормильца ответственность за отдачу долга будет лежать на должнике. И если у вас возникла подобная ситуация, необходимо предоставить все документы, свидетельствующие о потере кормильца семьи, что повлекло за собой основания для признания банкротства.
  • Травмы. Тут все и так понятно, если вы получили травму, которая повлекла за собой вашу временную или постоянную нетрудоспособность, вам потребуется подготовить медицинские заключения и другие документы, которые подтвердят данный факт.

    Необходимо четко понимать, что бывают травмы, полученные во время производственного процесса (то есть на работе) и травмы, полученные вне работы. В первом случае человек, в соответствии с нормами ТК РФ, получает компенсацию от предприятия, во втором случае значение имеет страховка. Если ваше здоровье было застраховано, вы можете обратиться в страховую компанию за компенсацией. Тем не менее, даже при получении страховых выплат вы все равно можете обратиться в суд за признанием банкротства, в особенности, если травма повлекла за собой вашу нетрудоспособность и неспособность рассчитаться по кредитам.

  • Снижение заработной платы. Разумеется, когда человек берет кредит, он рассчитывает погасить его в установленный срок, исходя из возможностей своих доходов. Если заработная плата снижается в результате наступления независящих от должника обстоятельств, то это является полноценным основанием для признания неплатежеспособности.
  • Валютный кредит. Если вы взяли кредит в долларах или евро, и после этого курс вырос, то у вас есть все основания для признания своей неплатежеспособности. Для этого потребуется представить суду договор с банком или МФО, разницу в курсах на момент взятия займа и сейчас.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как подготовиться к суду по банкротству физических лиц?

Неподготовленному в юридических вопросах человеку бывает трудно подготовиться к процедуре банкротства , поскольку нужно и документы собрать, и проработать свой имидж честного заемщика, и доказать суду бедственность своего положения. Поэтому уже на данном этапе мы рекомендуем найти грамотных специалистов, способных оказать помощь как при подготовке к процессу, так и во время рассмотрения дела.

Прежде всего, необходимо собрать нужные документы. Сюда входят документы, свидетельствующае о вашей неплатежеспособности – медицинские заключения, чеки, договоры с банками о валютных займах и другие документы, которые подтвердят ваши слова. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

  • сумма долга;
  • количество кредиторов;
  • суммы долга по каждому кредиту;
  • CРО, из членов которой должен быть выбран финуправляющий;
  • дата начала просрочки по кредитам;
  • юридические адреса кредиторов и другие данные.

Документы для банкротства

Только специалисты, специализирующиеся на банкротстве физлиц, помогут правильно подготовиться к суду – они составят заявление, помогут собрать документы, подготовят образ добросовестного заемщика и минимизируют риски, связанные с процедурой.

Каковы последствия банкротства физического лица для кредиторов?

Кредитные организации заинтересованы в процессе банкротства, поскольку для них – это единственный шанс вернуть деньги или их часть, если остальные методы не подействовали.

Важно здесь то, что суд при рассмотрении каждого вопроса учитывает интересы обеих сторон и не будет отбирать последнюю крошку хлеба у должника, но и интересы кредитора постарается не оставить в стороне. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому если вам будет назначен измененный график платежей, то он однозначно будет мягче предыдущего. Часть задолженности можно погасить за счет продажи материальных ценностей. И если вы свои обязательства выполните, а задолженность останется, то ее по Закону просто спишут (правила статьи 213.28). И больше никаких писем должнику, звонков, требований вернуть деньги и т.п.

Обратите внимание на важную деталь: банкротство признается перед всеми кредиторами сразу, вне зависимости от суммы задолженности. Должны банку – с вас копия договора. Не имеете возможности платить за квартиру – приложите к делу квитанции. Задолжали подруге какую-то сумму по расписке – с вас копия расписки. Есть долги налоговой и Пенсионному фонду – опять же предоставьте копии документов. Все эти долги будут учтены при рассмотрении вашего дела и вы будете освобождены от долговых обязательств.

Существуют ли особые последствия для банков?

Наши клиенты часто задают вопрос «можно ли объявить себя банкротом только по кредиту?» Отвечаем: нет, вас объявят банкротом по всем задолженностям сразу. Отсюда следует, что и банк является таким же кредитором, как, например, налоговая, микрофинансовая организация или физлицо, давшее вам в долг денег.

Почему же возникает такой вопрос? Во-первых, от общей неосведомленности и непонимания Закона о несостоятельности, во-вторых, от желания должника погасить один кредит другим, тем самым сохранив имущество от продажи. К сожалению, такая схема зачастую и приводит людей к банкротству. Например, человек пытается погасить долг за ипотеку, берет еще пару-тройку кредитов, в итоге теряет платежеспособность, остается с кучей задолженностей и необходимостью отдать свою ипотечную квартиру для выполнения договорных обязательств и избавления от долговой кабалы.

В такой ситуации, Закон будет не на вашей стороне. Обремененную ипотекой квартиру продадут (п. 4 статьи 213.26 Закона о банкротстве), а все ваши старания канут в Лету.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам при возникновении трудностей обращаться в банк, выдавший кредит, и пытаться в досудебном порядке попросить смягчения графика платежей или даже предоставления каникул по выплатам, а не погружения в кредитное болото, которое в итоге все равно приведет вас к судебному разбирательству и множеству неприятностей. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

А уж если вы попали в подобную ситуацию, ищите специалистов себе в помощь. Тогда у вас будет шанс сохранить или жилье, или хотя бы часть средств от его продажи.

Положительные последствия банкротства для должника

  1. На этапе признания неплатежеспособности останавливается начисление штрафов и пеней по всем задолженностям, подсчитывается и фиксируется общая сумма.
  2. При введении процедуры реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, исключая выплату алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Те же правила действуют и при введении реализации имущества.
  3. При наличии источника дохода измененный график платежей будет составлен в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств Вы будете освобождены.
  4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
  5. Если вам удастся погасить долг по измененному графику платежей, пока идет процесс, вам не будет приписан статус «банкрот», и все ограничения по статье 213.30 Закона вас не коснутся.
  6. И, самое главное, — вы избавитесь от долгов законным методом и получите шанс начать новую жизнь.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Отрицательные последствия для должника во время банкротства

  1. Ограничение на заключение сделок.

    Статья 213.11 Закона обязует вас ставить в известность финуправляющего, если вы хотите совершить сделку, сумма которой больше пятидесяти тысяч рублей. Он может запретить такую сделку. Также он может оспорить любую сделку за предыдущие три года.

  2. Ограничение на трату денег и распоряжение имуществом.

    Статья 213.11 Закона обязует вас ставить в известность вашего финуправляющего, если вы планируете совершать какие-то крупные покупки. Не удивляйтесь, если он запретит подобные действия, ведь одна из задач финуправляющего – сохранение денег и ценностей для того, чтобы можно было рассчитаться с долгами как можно скорее.

  3. Продажа имущества.

    Хотя статья 446 ГК РФ не позволит отнять у вас все, но продажа недвижимости, транспортных средств, предметов антиквариата, мехов и драгоценностей – реальность банкротства, поэтому будьте готовы к определенным трудностям. Если вы хотите быть уверены в ситуации и четко понимать, чего вы можете лишиться, подберите себе специалиста, который поможет использовать имеющиеся ресурсы по максимуму, сохранить имущество, и, в случае необходимости, продать его на наиболее выгодных условиях.

  4. Ограничение выезда из страны.

    На время процесса выезд за границу может запрещаться или ограничиваться. Запрет снимается по рассмотрению вашего ходатайства, если у вас есть веские основания для выезда (работа, лечение, визит к родственникам и т.п.).

  5. Необходимость расходов на процедуру.

    Вам обязательно нужно оплатить госпошлину – 300 рублей. Ранее эта сумма составляла 6 000 рублей, однако с января 2017 года ее уменьшили в 20 раз!

    Желательно сразу оплатить работу финуправляющего, либо подать ходатайство об отсрочке. Обратите внимание! Сумма вознаграждения управляющего увеличилась летом 2016 и составляет теперь 25 тысяч рублей вместо 10 тысяч.

    Желательно нанять хорошего специалиста на все время процесса, чтобы избежать неприятностей и отклонения дела из-за мелочей, ведь в делах по банкротству бесплатный адвокат не предоставляется, вам придется самостоятельно защищать свои интересы.

  6. Ожидание решения суда.

    Обычно ожидание занимает около 60 дней. Причин здесь две: общая занятость суда и нюансы вашего дела. Иногда причиной остановки дела является банальная нехватка необходимых бумаг, нарушение формальностей в форме заявления, пренебрежение какими-то правилами и условиями. И если вы не сильны в юридических вопросах, вам будет необходима помощь специалистов соответствующего профиля.

  7. Начисление штрафа, если не было подано заявление.

    Если сумма долга превысила порог в полмиллиона рублей, а вы не спешите подавать заявление, вам могут начислить штраф.

  8. Подача иска кредиторами.

    Когда общая сумма задолженности становится больше полумиллиона, кредиторы получают возможность подать иск первыми. Для вас это чревато внезапностью ситуации, невозможностью адекватно среагировать на возможные негативные последствия, лимитом времени на принимаемые решения, а также тем, что кредитор воспользуется возможностью поставить в дело своего финуправляющего, который будет максимально тянуть из вас деньги для выплаты задолженности.

Ограничения после окончания судебной процедуры

Процедура завершена, но это не значит, что вы сможете на следующий день взять пару кредитов, организовать бизнес, а если не получится, быстро объявить себя банкротом и освободиться от долговых обязательств.

Закон о несостоятельности 2015 года предусматривает следующие требования, предъявляемые к физлицу, признанному банкротом:

  • три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица;
  • пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе «банкрот», если вновь решитесь взять кредит;
  • пять лет вы не сможете объявлять себя банкротом.

Грозит ли банкротство последствиями для родственников?

Банкротство физических лиц на родственниках должника не отражается.

Но если дело касается долевого имущества должника и какого-то его родственника, то при необходимости на выделенную долю может быть обращено взыскание (это может быть и квартира, и загородный дом, и машина, и драгоценности и т.п.). Это же касается и долевого имущества супругов.

Поэтому перед подачей документов обязательно проконсультируйтесь со специалистами во избежание таких неприятных сюрпризов, от которых можете пострадать не только вы, но и близкие вам люди.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.



Выбор редакции

© 2024 solidar.ru -- Юридический портал. Только полезная и актуальная информация