Сколько идет процедура банкротства юридического лица. Процедура наблюдения при банкротстве. Услуги по сопровождении процедуры банкротства

Законодательство России призвано регулировать все подробности процедуры и стадии банкротства лица, как физического, так и юр. лица, а также , каждая стадия банкротства должна быть под строгим контролем.

Начало банкротства

Принятие соответствующего закона «О несостоятельности» стало следствием того, что многие зачастую используют банкротство и объявление несостоятельности юр. лица для того, чтобы «убежать» от исполнения собственных обязательств, с целью введения тех или иных контрагентов в заблуждение, скрытно свернуть свои дела, имея виды на уклонение от закона.

Важно: следует помнить, что наказывается в уголовном порядке.

Чтобы процесс банкротства юридического или физ. лица вступил в силу, нужно подать ходатайство о несостоятельности, представляемое на рассмотрение в арбитражный суд.

Совет! Кто может подать такое заявление? Это кредиторы, различные органы или непосредственные должники. Решение о старте процесса будет принимать судья.

Выделяются основные стадии банкротства юр. или физ. лица, и мы расскажем о них по порядку, отметив сроки.

Стадия наблюдения

Наблюдения представляют собой первую стадию процесса, которая является непременной и неизбежной частью дела по банкротству.

В роли арбитражного управляющего может выступать исключительно гражданин РФ – член одной из специальных организаций.

На данной стадии эта должность называется «временный управляющий».

Наблюдения дела о несостоятельности юр. или физ. лица начинаются после того, как обоснования требований к должнику от заявителя будут рассмотрены. Исключение составляют виды случаев, когда имеется заявление, представленное самим должником.

Введение первой стадии нужно для того, чтобы обеспечить сохранность имущества должника для кредиторов.

В процессе, специалисты проводят анализ состояния финансов потенциального банкрота. Реестр требований также составляется на данной стадии, после чего проводится общее собрание кредиторов для подведения итогов.

По сути, эта стадия наблюдения для дела является предварительной. Ее важность заключается в том, что в процессе наблюдения предприятием подготавливаются документы, а все заинтересованные лица получают определенные уведомления. Все это необходимо перед тем началом или оздоровления организации.

В отличие от остальных, стадия наблюдения представляет собой обязательную меру, избежать которой невозможно при банкротстве.

Стадия финансового оздоровления

Если собрание кредиторов приняло положительное для должника решение, вводится процедура финансового оздоровления.

До старта процедуры в суд подается заявление, одновременно с планом программы по несостоятельности. Однако, наличие плана – не принципиально.

Во главе процесса становится административный управляющий.

Восстановление платежеспособности является главной задачей на данном этапе дела. Процедура направлена на то, чтобы задолженность могла быть погашена в полном соответствии с графиком.

Графики погашения долга составляются административными управляющими и согласуются с собранием кредиторов.

Когда график принимается, должник начинает ликвидацию своего долга перед кредиторами незамедлительно. Меры по оздоровлению начинаются одновременно с выплатами.

Одним из последствий данной стадии становится изменение характера мероприятий, цель которых выполнение всех предъявляемых кредиторами требований.

Имущественные аресты также могут быть отменены.

Ставка рефинансирования Центробанка является ориентиром при начислении процентов.

Внешнее управление

Предыдущая стадия несостоятельности предполагает полное отстранение руководящих органов или лиц. Внешние управляющие становятся носителями полномочий.

Именно его задача – финансовое оздоровление.

К мероприятиям данной стадии, в частности, относятся:

• перестройка различных структур предприятия должника;
• реструктуризация долгов (по аналогии с );
• переход предприятия к новым перспективным структурам;
• сокращение персонала.

Максимальные сроки такой стадии дела могут составлять 18 месяцев. Продление возможно еще на полгода. Таким образом, общее время стадий финансового оздоровления и внешнего управления вкупе не может продлиться дольше двух лет.

По завершении процесса должно состояться итоговое собрание кредиторов. Итогами собрания могут стать следующие решения:

• конец делопроизводства;
• введение следующей конкурсной стадии;
• утверждение мирового соглашения.

Завершение делопроизводства становится возможным после удовлетворения всех кредиторских требований.

Конкурсное производство

Конкурсное производство начинается, если восстановить платежеспособность не получится никакими средствами. Процесс будет также запущен, если все остальные процедуры банкротства также не принесли должного результата.

Если данная стадия банкротства началась, значит, по несостоятельности должник официально признан банкротом.

Главная задача данного этапа дела – это удовлетворение кредиторских требований. Главным и, в большинстве случаев, единственным решением является продажа имущества юр. или физ. лица (должника).

Итогами стадии конкурсного производства могут быть следующие моменты:

• прекращение процентного зачисления на сумму задолженности;
• остановка начисления штрафов, и других санкций;
• окончание мероприятий, связанных с исполнительной документацией, в том числе принятых в ходе предыдущих стадий;
• остановка действия полномочий руководства юр. лица как должника;
• на данной стадии предъявляются главные и окончательные требования со стороны кредиторов.

Срок действия конкурсного производства назначается в течение полугода. Возможно продление еще на полгода. Решение о банкротстве предприятий, как правило, публикуются в специализированных средствах массовой информации.

В ЕГРЮЛ вносится запись о ликвидации должника. Внесение в означает завершение данной стадии банкротства.

Достаточно сложна для неподготовленного человека.

Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.

Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физических лиц

Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество , в том числе и долевое.

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье .

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Конкурсное производство - это и тяжёлая, и лёгкая процедура (несостоятельности) банкротства. И то, и другое относится скорее к эмоциональному восприятию этого этапа, нежели технологии его прохождения. С одной стороны, с имуществом расставаться тяжело, с другой - снимается бремя долгов, а в отдельном случае существует возможность вернуться к хозяйственной деятельности, если суд введёт внешнее управление.

Для кредитора эта процедура представляет собой реальную возможность взыскать задолженность, срок погашения которой представлялся весьма туманным. Каков порядок этого этапа, срок отдельных действий, кто осуществляет управление процессом и каков результат для должника и кредитора?

Порядок ввода

Конкурсное производство - это крайняя процедура несостоятельности, которая вводится судом в ситуации, когда внешнее управление не привело к положительным результатам.

Оно регламентируется главой 8 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При открытии конкурсного производства организация-должник признаётся банкротом, и суд утверждает кандидатуру конкурсного управляющего из состава участников саморегулируемой организации. Данные о них указываются в .

Сроки осуществления конкурсного производства установлены Законом: 6 месяцев с возможностью продления ещё на полгода в ответ на ходатайство относящегося к делу о несостоятельности лица (например, кредитора).

В течение указанных сроков происходит выполнение требований кредиторов согласно установленной законодательством очерёдности за счёт продажи имущества должника.

Собственник или учредители должника, либо третьи лица имеют право до окончания этой процедуры выполнить требования кредиторов или предоставить задолжавшему денежные средства для выполнения его обязательств.

Последствия ввода процедуры

После того как суд объявил должника банкротом:

• Наступает срок погашения всей его задолженности перед кредиторами и перечисления обязательных платежей.
• Останавливается начисление процентов и штрафных санкций за невыполнение обязательств.
• Информация о его финансовом состоянии перестаёт относиться к конфиденциальным сведениям и коммерческой тайне.
• Отчуждение имущества либо передача его в пользование другим лицам производится только для целей выполнения обязательств должника, в соответствии с Законом о несостоятельности. Как происходит передача имущества должника взыскателю .
• Прекращается проведение мероприятий по исполнительным документам.
• Снимается и другие ограничения распоряжения им; запрещаются наложения новых арестов. в действии описан в отдельной статье, а процедура получения в другой публикации.
• Все требования кредиторов за некоторым исключением предъявляются только в процессе конкурсного производства.
• Выполнение всех обязательств должника возлагается на конкурсного управляющего.
• Происходит прекращение работы органов управления должника за небольшим исключением; все документы, ценности, штампы и печати передаются управляющему.

Конкурсный управляющий

? Специалист утверждается арбитражным судом по представлению или одобрению саморегулируемой организации управляющих. К числу его основных относится выполнение функций руководящих органов должника и в пределах, очерченных Законом о несостоятельности - собственника имущества обанкротившегося унитарного предприятия.

Так, в срок до 10 дней после своего утверждения он должен опубликовать сведения о банкротстве должника, чтоб кредиторы смогли предъявить имеющиеся требования. А в течение месяца после того как было введено конкурсное производство - уведомить работников обанкротившейся организации о предстоящем увольнении.

Кроме этого, он обладает особым кругом прав и обязанностей.

Срок действия процедуры — 6 месяцев с возможностью продления ещё на полгода.

Обязанности управляющего

Права конкурсного управляющего в пределах Закона о несостоятельности

1. Управление имуществом банкрота.
2. Увольнение работников, в том числе руководителя обанкротившейся организации.
3. В ряде случаев - отказ от выполнения договоров и других сделок.
4. Подача заявлений (исков) в суд о проведении действий, нацеленных на возвращение имущества должника: например, о признании договора недействительным; о взыскании убытков, возникших из-за деятельности органов управления должника; об истребовании имущества организации-банкрота у сторонних лиц; об аннулировании договоров, заключённых обанкротившейся организацией.
5. Другие.

Конкурсная масса

Под ней понимается имущество, принадлежащее должнику, и выявленное (определённое) при открытии конкурсного производства и в процессе его проведения. В неё включается изъятое из оборота имущество и связанные с личностью должника имущественные права (например, лицензия на осуществление какой-либо деятельности). Подробнее о формировании и возврате имущества в конкурсную массу .

Отдельно учитывается и обязательно оценивается имущество, находящееся в залоге у кредитора.

За счёт выручки от реализации конкурсной массы исполняются требования кредиторов. Поэтому в неё не включаются:

• имущество, изъятое из оборота;
• объекты высокой социальной значимости, исторического и культурного наследия;
• коммунальная инфраструктура;
• социальный жилищный фонд.

Подробнее о формировании и возврате имущества в конкурсную массу .

Очерёдность исполнения обязательств

В отношении текущих платежей

Распределяются следующим образом:

Требования кредиторов одной очереди исполняются в календарном порядке.

По остальным обязательствам

1. Удовлетворяются требования граждан , в отношении которых банкрот несёт ответственность за нанесение вреда здоровью или жизни.
2. Осуществляется перечисление выходных пособий и заработной платы сотрудникам , работающим или работавшим в организации-должнике; выплачиваются вознаграждения в рамках авторского права.
3. Производятся расчёты с остальными кредиторами . По окончании этих расчётов осуществляются выплаты по сделкам, признанным недействительными.

Обязательства, обеспеченные залогом, исполняются за счёт реализации залогового имущества.

Порядок реализации имущества банкрота

После того как проведена инвентаризация имущества задолжавшего, и её результаты внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, по указанию кредитора или уполномоченного органа, объём требований которого превышает 2% от общего объёма требований к банкроту, может быть проведена оценка конкретных объектов этого имущества.

В срок до месяца после проведения инвентаризации или указанной оценки управляющий должен направить в собрание кредиторов для утверждения перечень предложений, касающихся продажи имущества должника, включая:

• состав имущества, предполагаемого к продаже;
• сроки его реализации;
• форма и условия проведения торгов;
• начальная цена;
• перечень СМИ и интернет-сайтов, где предполагается публикация сообщения о продаже, сроки публикации.

Если в срок до двух месяцев эти предложения не будут утверждены на собрании или комитете кредиторов, то управляющий должен направить их для утверждения в арбитражный суд.

Требования к процедуре продажи имущества закреплены в Федеральном законе о банкротстве. Если его остаточная стоимость не превышает сто тысяч рублей, оно реализуется согласно утверждённому собранием кредиторов порядку.

Расчёты по долгам

Их проводит конкурсный управляющий, основывающийся на реестре требований, который должен быть закрыт через два месяца после опубликования объявления о банкротстве задолжавшего и открытии конкурсного производства.

Требования каждого кредитора удовлетворяются в порядке очерёдности, причём обязательства следующей очереди начинают исполняться только после проведения расчётов с предыдущей. Исключение составляет задолженность, обеспеченная залогом.

Если средств недостаточно для аннулирования долгов перед кредиторами одной очереди, то эти долги выплачиваются пропорционально суммам, указанным в реестре требований.

Обязательства, отсутствующие в реестре, исполняются за счёт имущества банкрота, оставшегося после погашения долгов по этому реестру.

Неудовлетворённые из-за отсутствия имущества требования кредиторов приравниваются к погашенным.

Контроль за работой конкурсного управляющего

Отчёт

Контроль осуществляется в виде представления управляющим промежуточных и окончательного отчётов о своей работе собранию кредиторов.

Промежуточный отчёт первый раз направляется после того, как объявлено конкурсное производство, затем - в срок не реже раза в три месяца.

Информация из отчёта и другие сведения об осуществлении конкурсного производства, в том числе и об , по требованию могут направляться в арбитражный суд.

Окончательный отчёт представляется сразу в суд после полного завершения расчётов с кредиторами.

Отстранение от работы

Исходя из результатов работы, конкурсный управляющий по решению суда может быть лишён своих полномочий:

1. По предложению собрания кредиторов - по причине неудовлетворительного осуществления своих обязанностей.
2. На основе рассмотрения судом от участника дела о банкротстве (например, кредитора), если из-за неудовлетворительного исполнения обязанностей управляющего были нарушены права этого участника либо оно (исполнение) привело к убыткам кредитора или должника.
3. При выявлении после назначения лица управляющим фактов или событий, препятствующих этому назначению.
4. По предложению саморегулируемой организации, если:
   • конкурсный управляющий исключён из числа её членов из-за нарушения законодательства, профессиональных стандартов и правил;
   • он дисквалифицирован за административное правонарушение.

Окончание процедуры

После анализа отчёта управляющего об итогах осуществления конкурсного производства, выносится судебное определение о завершении этой процедуры, а при исполнении всех требований кредиторов - об окончании производства по делу о банкротстве. Оба этих документа должны быть исполнены незамедлительно.

Определение об окончании конкурсного производства затем в срок от одного до двух месяцев направляется в орган регистрации юридических лиц для указания факта о ликвидации организации-должника в едином государственном реестре юридических лиц.

С момента внесения соответствующей записи в реестр конкурсное производство завершено.

Кроме того, данная процедура может быть закончена введением внешнего управления. Такое возможно, если:

• к должнику не применялось внешнее управление или финансовое оздоровление,
• в процессе конкурсного производства выявились обстоятельства, позволяющие предположить, что платёжеспособность задолжавшей организации может быть восстановлена.

Учитывая эти факты, собрание кредиторов имеет право подать в суд с ходатайство, содержащее 2 просьбы: прекращение процедуры конкурсного производства и введение внешнего управления. В этом же документе должен быть указан срок действия данной процедуры и требования по выбору внешнего управляющего.

При наличии имущества, позволяющего должнику вести хозяйственную деятельность (например, с которого по обжалованию снят арест), суд может ходатайство удовлетворить и ввести в отношении организации внешнее управление.

Подытожим. Конкурсное производство, хоть и является последней процедурой несостоятельности должника, однако не представляет собой окончание его деятельности. Полная инвентаризация имущества и возможностей возвращения платёжеспособности, работа профессиональных юристов может дать надежду на введение арбитражем внешнего управления.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве юридическая информация в данной статье могла устареть! Актуальную информацию можете узнать на консультации.

Предприятия должника.

Конкурсное производство — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

1. назначение специального лица (как правило, судом) для управления имуществом должника;
2. отстранение должника от управления своим имуществом;
3. приостановление индивидуальных требований кредиторов;
4. возможность отказа в судебном порядке специальным лицом от сделок, совершенных должником до начала конкурсного производства;
5. формирование конкурсной массы за счет всего имущества, принадлежащего должнику;
6. удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества, составляющего конкурсную массу в соответствии с установленным приоритетом.

Сроки конкурсного производства

Процедура конкурсного производства открывается принятием арбитражным судом решения о признании должника банкротом и вводится сроком на один год , который может быть продлен не более чем на шесть месяцев. При необходимости срок конкурсного производства может быть продлен арбитражным судом сверх этих сроков. Основанием для продления срока могут служить обстоятельства, свидетельствующие о необходимости завершить продажу имущества должника и расчеты с кредиторами.

Основанием для признания гражданина банкротом является неспособность исполнить денежные обязательства или уплатить налоги и иные обязательные платежи в связи с тем, что сумма имеющихся долгов превышает стоимость имущества гражданина. При осуществлении процедуры банкротства свои требования к гражданину смогут предъявить также кредиторы по обязательствам, связанным с возмещением вреда жизни и здоровью, взысканием алиментов и иным обязательствам личного характера. Но если даже такие требования не будут предъявлены, они, в отличие от других обязательств гражданина, сохранят свою силу и после окончания процедуры банкротства.

• срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим;
• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем видам задолженности должника;
• сведения о финансовом состоянии должника прекращают относиться к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющим коммерческую тайну;
• прекращается исполнение по исполнительным документам, в том числе по исполнительным документам, исполнявшимся в ходе ранее введенных процедур банкротства;
• исполнительные документы подлежат передаче судебными приставами-исполнителями конкурсному управляющему;
• снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника. Основанием для снятия ареста на имущество должника является решение суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства. Наложение новых арестов на имущество должника и иных ограничений распоряжения имуществом должника не допускается.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил до даты принятия этого решения, прекращаются. Страхователи (выгодоприобретатели) по прекратившимся имеют право требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который этот договор был заключен, и сроком, в течение которого он действовал.

Страхователи (выгодоприобретатели) по договорам страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства, имеют право требовать выплаты страховой суммы.

При осуществлении процедуры признания банкротом гражданина к нему должны быть предъявлены все требования по обязательствам, связанным с его ; одновременно могут быть заявлены и требования по другим обязательствам (о взыскании алиментов, возмещении причиненного вреда, по оплате коммунальных услуги т. п.). Признание банкротом гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, означает также, что утрачивает силу его государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя и аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности. Аналогичным образом утрачивает силу государственная регистрация главы крестьянского (фермерского) хозяйства в качестве индивидуального предпринимателя в случае признания банкротом крестьянского (фермерского) хозяйства. , признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение одного года с момента признания его банкротом. Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя. Дело о банкротстве не может быть возбуждено повторно по заявлению гражданина в течение пяти лет после признания его банкротом.

Конкурсный управляющий

Конкурсный управляющий действует с момента его утверждения арбитражным судом до даты завершения конкурсного производства. К нему переходят все полномочия по управлению делами должника, в том числе полномочия по распоряжению имуществом должника.

В течение 5 дней с даты своего утверждения конкурсный управляющий обязан направить сообщение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в официальное издание, определенной Правительством РФ, в настоящее время изданием является "Российская Газета".

Контроль за деятельностью конкурсного управляющего осуществляют:

• комитет кредиторов или собрание кредиторов, которым конкурсный управляющий не реже одного раза в месяц представляет отчет о своей деятельности, информацию о финансовом состоянии должника и его имуществе на момент открытия конкурсного производства и в ходе конкурсного производства, а также иную информацию;
• арбитражный суд, по требованию которого конкурсный управляющий обязан предоставлять все сведения, касающиеся конкурсного производства, в том числе отчет о своей деятельности.

Конкурсная масса

Конкурсная масса — все имущество должника, имеющееся на момент открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства. В составе имущества должника отдельно учитывается имущество, являющееся предметом залога.

1. Имущество, изъятое из оборота .
2. Имущественные права, связанные с личностью должника , в том числе права, основанные на разрешении (лицензии) на осуществление определенных видов деятельности.
3. Социально значимые объекты (дошкольные образовательные учреждения, общеобразовательные учреждения, лечебные учреждения, спортивные сооружения, объекты коммунальной инфраструктуры, относящиеся к системам жизнеобеспечения). Они продаются путем проведения торгов в форме конкурса в таком же порядке, как и остальное имущество.
4. и иное имущество клиентов, находящиеся в распоряжении профессионального , поскольку с момента введения внешнего управления или конкурсного производства оставшиеся ценные бумаги клиентов подлежат возврату клиентам, если другое не предусмотрено соглашением арбитражного управляющего с клиентами. Если требования клиентов в отношении возврата принадлежащих им ценных бумаг одного вида (одного эмитента, одной категории, одного типа, одной серии) превышают количество этих ценных бумаг, находящихся в распоряжении профессионального участника рынка ценных бумаг, их возврат клиентам осуществляется пропорционально требованиям клиентов. Требования клиентов в неудовлетворенной их части признаются денежными обязательствами и удовлетворяются в рамках процедур банкротства.

В целях правильного ведения учета имущества должника, составляющего конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе привлекать бухгалтеров, аудиторов и иных специалистов.

Удовлетворение требований кредиторов

Следует особо подчеркнуть, что требования кредиторов удовлетворяются не за счет непосредственно имущества, составляющего конкурсную массу (имущества и имущественных прав), а за счет денежных средств, вырученных от продажи этого имущества на торгах . При этом используется только один расчетный счет должника, остальные счета подлежат закрытию.

После продажи с торгов имущества должника, конкурсный управляющий производит расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований в порядке очередности. Следует заметить, что до этого погашаются все внеочередные расходы :

• судебные расходы должника, в том числе расходы на опубликование сообщений о ;
• расходы, связанные с выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, реестродержателю; текущие коммунальные и эксплуатационные платежи, необходимые для осуществления деятельности должника; требования кредиторов, возникшие в период после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и до признания должника банкротом, а также требования кредиторов по денежным обязательствам, возникшие в ходе конкурсного производства;
• задолженность по заработной плате, возникшая после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, в том числе и в ходе конкурсного производства;
• иные связанные с проведением процедур банкротства расходы;

В первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также компенсация морального вреда (кредиторы первой очереди);

Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений по авторским договорам (кредиторы второй очереди);

В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами (кредиторы третьей очереди).

Реестр требований кредиторов

Конкурсный управляющий (собственник, учредитель — если они исполняют обязательства должника) производит расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов , который закрывается по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Реестр требований кредиторов — документ, представляющий из себя перечень кредиторов, содержащий информацию об очередности удовлетворения и размере их требований. В соответствии с реестром требований кредиторов проходит голосование на собраниях кредиторов, а также расчеты с кредиторами. Ведет реестр арбитражный управляющий или реестродержатель (профессиональный участник рынка ценных бумаг осуществляющий деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг).

Особенности расчетов с кредиторами

Требования каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей очереди .

Если после завершения расчетов с кредиторами осталось имущество, а кредиторы отказались от него для погашения своих требований и отсутствуют заявления собственника, учредителей (участников) о правах на него, то это имущество передается органам местного самоуправления по месту нахождения должника.

При недостаточности денежных средств должника они распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

В случае невозможности перечисления денежных средств на счет кредитора причитающиеся ему суммы вносятся конкурсным управляющим в депозит нотариуса по месту нахождения должника. Если кредитор не забирает эти средства в течение трех лет, то они поступают в федеральный бюджет.

Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, а также требования по уплате обязательных платежей, возникшие после открытия конкурсного производства, удовлетворяются из имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр.

Требования кредиторов первой и второй очереди, заявленные до окончания расчетов со всеми кредиторами, в том числе после закрытия реестра требований кредиторов, подлежат удовлетворению независимо от того, когда они были заявлены.

В качестве отступного может быть предоставлено только имущество, не обремененное залогом. Зачет требования и погашение требования предоставлением отступного допускаются только при условии соблюдения очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов. Не допускается погашение требований с помощью новации обязательства.

Конкурсный управляющий вносит в реестр требований кредиторов сведения о погашении требований кредиторов.

Кредиторы, чьи требования не были удовлетворены в полном объеме в ходе конкурсного производства, имеют право предъявить требования к третьим лицам, получившим незаконно имущество должника, в течение 10 лет после окончания производства по делу о банкротстве.

После завершения расчетов по заявленным требованиям гражданин освобождается от исполнения оставшихся обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью , независимо от того, были, заявлены такие обязательства или нет. Что касается обязательств, не связанных с его предпринимательской деятельностью, то погашаются лишь заявленные и учтенные требования. Особенность последствия признания банкротом индивидуального предпринимателя, в отличие от банкротства юридического лица, состоит в том, что кредиторы по обязательствам, не связанным с предпринимательской деятельностью, которые не предъявили свои требования до признания его банкротом, сохраняют право на их предъявление и после завершения процедуры банкротства.

Кроме того, не погашаются требования граждан о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также другие требования личного характера независимо от того, были они заявлены при процедуре банкротства или нет.

Если в отношении должника не вводилось ни , ни , а в ходе конкурсного производства появились достаточные основания полагать, что платежеспособность должника может быть восстановлена и у него есть имущество, необходимое для осуществления самостоятельной хозяйственной деятельности, то арбитражный суд может вынести определение о прекращении конкурсного производства и переходе к внешнему управлению.

Если по обязательствам расплатились учредитель, собственники, то арбитражный суд выносит определение о прекращении производства по делу.

Если этого не произошло и не было заключено мировое соглашение, то после рассмотрения арбитражным судом отчета конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства .

Конкурсный управляющий в течение десяти дней с момента вынесения определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства представляет это определение в орган, в который должны представляться необходимые документы для осуществления государственной регистрации предприятия-должника в связи с его ликвидацией.

Определение арбитражного суда о завершении конкурсного производства является основанием для внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации должника .

С момента внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации должника полномочия конкурсного управляющего прекращаются, конкурсное производство считается завершенным, а предприятие-должник — ликвидированным .

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

• единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
• транспорт, используемый для основной работы;
• компьютерная техника, применяемая в работе;
• госпремии и награды;
• бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

• сам гражданин;
• кредитор;
• уполномоченный орган (ФНС , при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Какие документы нужны

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

• список кредиторов;
• выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
• принадлежащего имущества;
• (за три последних года);
• документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
• документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
• документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
• , если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
• (при наличии);
• копия (если имеется);
• СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

• фамилия, имя, отчество;
• место регистрации и проживания, контактные данные;
• сведения о кредиторах;
• актуальная сумма задолженности;
• план действий;
• протокол собрания кредиторов;
• ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Обязательные условия

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

• гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
• более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
• долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
• имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Пошаговая инструкция

Для оформления банкротства физического лица в 2019 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. Подготовить необходимый пакет документов.
2. Оплатить и необходимые взносы.
3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
5. Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

• реструктуризация долга;
• заключение мирового соглашения;
• признание банкротства и реализация имущества;
• отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2019 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Обязательно ли вносить в реестр

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

• признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
• введение реструктуризации;
• включение кредиторов в реестр;
• прекращение банкротства;
• утверждение/отстранение финансового управляющего;
• назначение реализации имущества;
• результаты торгов и т. д.

Сколько длится по времени

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Можно ли проверить сведения онлайн

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека и выставлено ли его имущество на продажу.

Последствия для должника

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

• , можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
• возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
• платежей, касающихся личности плательщика.

Оспаривание сделок должника

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.