Закон о банкротстве физических лиц. Банкротство физических лиц – особенности осуществления и пошаговая инструкция Как оформляется банкротство

Главная / Земля

Закон о банкротстве физических лиц — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина. Для того чтобы грамотно пользоваться своими правами и знать о последствиях своих действий, необходимо досконально разобраться в статьях закона. Давайте читать закон и разбираться вместе.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц 2015 года в 2019 г.

В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.

Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены следующие лица:

Само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом.
Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.

В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:

предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);
наличие долгов перед кредитными организациями.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как работает закон о банкротстве граждан?

Вот уже почти год, как закон вступил в силу. Его положения актуальны и в 2016, и в 2018 году. В чем выгоды данного закона для должников?

Во-первых, должник получает возможность законным образом списать любые долги.

Во-вторых, должник имеет возможность осуществить процедуру реструктуризации задолженности .

Ну и в-третьих, у физического лица появляется возможность не брать на себя новые кредитные обязательства для того чтобы погасить прежние долги.

Каковы условия вступления в силу закона относительно физического лица?

Для признания гражданина банкротом , необходимо чтобы:

его совокупная задолженность перед всеми кредиторами составляла не менее 500 тысяч рублей;
период просрочки выплаты по долгам составлял не менее 90 суток (с момента первого дня просрочки);
кроме того, закон предусматривает, что если гражданин предвидит свою неплатежеспособность, то он может подать заявление заблаговременно, не дожидаясь 90 суток, а также при задолженности менее 500 тысяч рублей.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как выглядит процедура по признанию физ. лица банкротом в законе о несостоятельности?

Первое, что нужно сделать — подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту жительства, где заявление рассматривается в течение 2-х месяцев. За это время изучается обоснованность заявления, а также принимается решение — отклонить его или принять в дальнейшую работу.

Информация, которую необходимо предоставить в заявлении:

личные данные должника (ФИО, контакты);
суммарный долг (перед всеми кредиторами);
количество кредиторов, перед которыми имеются долги;
положительным моментом при подаче заявления является наличие плана действий, то есть — как должник видит разрешение сложившейся ситуации, при наличии такого плана заявление будет принято в работу с большей вероятностью.

Помимо заявления, необходимо подготовить и предоставить пакет документов , предусмотренный законом о банкротстве (несостоятельности).

Брачный договор

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Согласие супруга

Долг перед банком

Кредитный договор

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Трудовая книжка

В случае необходимости суд может запросить дополнительные материалы и информацию. При этом физлицо оплачивает услуги арбитражного управляющего , а также все другие расходы, связанные с ведением судебного процесса.

Нужно отметить, что далеко не каждое заявление будет передано в дальнейшую работу. Суд имеет право (после внимательного ознакомления с делом) оставить заявление без движения. Причинами оставления заявления без движения могут быть:

отсутствие необходимых документов, прилагаемых к заявлению;
не оплачена государственная пошлина (300 рублей) или не внесены средства на депозитный счет арбитражного суда на оплату услуг фин. управляющего (25 тысяч рублей).

Закон о банкротстве граждан: пути выхода из сложной финансовой ситуации

В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает три варианта развития событий:

Задолженность может быть реструктуризирована.
Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график включает в себя сведения о сроках, в течение которых будут осуществляться платежи, объем ежемесячного платежа, а также тот прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Часть долга, которая не входит в согласованный должником план реструктуризации долгов по завершении выплат просто списывается. Таким образом, появляется возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен лишь в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода.
Процедура по банкротству физического лица.
В этом случае назначается финансовый управляющий , который контролирует финансовые обязательства должника и наделен полными правами, связанными с распоряжением его финансов. При этом все сделки, которые планирует совершить должник, обязаны контролироваться финансовым управляющим и согласовываться с ним.

Продажа имущества

Для покрытия долгов в ходе банкротства может быть произведена продажа части имущества должника . Вырученные средства идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов имущества, которые не подпадают под критерии, установленные законом о банкротстве, и не могут быть реализованы. К ним относятся:

личные вещи — одежда, обувь и другие предметы, которые входят в число индивидуальных принадлежностей;
жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника, причем в качестве жилья могут выступать коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
вещи и предметы мебели бытового назначения;
награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
домашние животные;
транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
и др.

лицо не может занимать высшие руководящие посты (например, управлять компанией) в течение 3-х лет;
существенные ограничения могут быть и при обращении в банк за кредитом — бывший должник обязан предоставить документ, подтверждающий его статус банкрота (хоть и в прошлом).

ФЗ: судебная практика

Практика показывает, что момента вступления в силу данного закона (а именно 01.10.2015), он работает четко и хорошо. Практически все заявления, которые подаются в суд, принимаются к рассмотрению. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Наша компания имеет большой положительный опыт в области банкротства физических лиц. Мы подготовили сотни заявлений от граждан и индивидуальных предпринимателей, подкрепленные доказательной базой и необходимым количеством информации. Свыше 98% наших заявлений были рассмотрены судом, и по всем из них было принято положительное решение. Таким образом, мы помогли сотням людей избавиться от тяжелого обременения в виде непосильных долгов и предоставили возможность начать жизнь без финансовых обременений.

Для получения подробной информации, а также для заказа услуги просто позвоните нам. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с банкротством физических лиц, а также помогут вам грамотно и в соответствии с законом решить проблемы с долгами.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

За последние несколько лет на лицо проявлялись факты бесконтрольного предоставления кредитов для физических лиц.

По причине массовых открытий МФО, которые выдают займы по одному только паспорту всем нуждающимся в финансах гражданам, резко возросло количество неплатежеспособных заемщиков, которым, как оказалось, неоткуда взять нужную сумму для погашения кредита.

Для них ничего не оставалось, как объявлять самого себя.

К счастью, такой закон был принят в 2015 году, и с того периода физические лица могут объявлять себя банкротами.

Актуальность проблемы

Говоря о проблемах в сфере проведения процедуры банкротства для физических лиц, то до недавнего времени их было немало.

Во-первых, проблема касалась оплаты самой госпошлины , которая составляет порядка 6000 рублей.

Во-вторых, весь алгоритм признания банкротства практически одинаковый с тем, который применяется для юридических лиц, что уже ставит граждан в неловкое положение (согласитесь, на это нужно немало денег и времени).

Помимо этого, в принятом законодательном акте четко указано, что инициировать процедуру банкротства можно исключительно тем гражданам, которые не допускали просрочки в ежемесячных платежах. Но что тогда делать тем, кто допустил просрочку и не может дальше платить? Ответ остается неизвестным. Более того, минимальная сумма банкротства составляла порядка 16 тысяч рублей с учетом оплаты финансовому управляющему.

Не стоит забывать также и об одном небольшом нюансе: инициировать процедуру банкротства можно только на стадии своего прогнозирования будущей неплатежеспособности. Простыми словами, банкротом может объявить себя любой желающий заемщик.

Все эти проблемы вынудили Министерство экономики с Правительством РФ разработать небольшие поправки к действующему закону “О банкротстве”, которые позволяют четко выделять все необходимые требования для инициализации процедуры банкротства, а также уменьшить саму стоимость оплаты для заемщиков.

Последние нововведения

Процедура проведения банкротства постоянно вызывает недовольство вследствие ее дороговизны. В 2018 году государство не только упростило сам процесс, но и снизило некоторые затратные его статьи. В полном объеме цена за оформление банкротства физического лица складывается из следующих составляющих:

государственная пошлина — в текущем году она составила 300 рублей. Оплатить услугу необходимо сразу же после подачи соответствующего заявления;
затраты на труд финансового управляющего – единоразовый взнос, эквивалентный 25 000 рублей. Его должник обязан внести в судебный депозит за каждую из проведенных процедур – реструктуризационые мероприятия, мировое соглашение, продажа имущественных ценностей. Кроме того, предусмотрены и проценты к вознаграждению – они составили в 2018 году 7% от общей величины требований, удовлетворенных в полном объеме;
оплата публикаций в прессе – в среднем, за публикацию в одном издании необходимо заплатить от 12 000 до 14 000 рублей;
затраты на услуги нотариуса, банков, проведение торгов и всего, что предусмотрено действующим законодательством – цена варьирует от 5000 до 35 000 рублей. Такая разница объясняется спецификой ситуации и регионом проживания должника;
дополнительные расходы – в данную категорию входят консультации юристов, помощь в сборе документов или полное правовое сопровождение.

На практике заявителю для оформления процедуры банкротства может потребоваться сумма, намного больше, чем было указано выше. Финансовые управляющие редко берутся работать на таких условиях – большинство запрашивают не менее 150 000 рублей.

Оплата работы финансового управляющего

Говоря об оплате за трудовую деятельность финансового управляющего , то здесь все напрямую зависит от того, какие требования кредиторов были удовлетворены в ходе судебного заседания. Это связано с тем, что помимо госпошлины арбитражному управляющему нужно будет платить 7% от той суммы задолженности, которая была принята в суде.

Помимо этой суммы нужно будет положить на депозит в арбитражный суд сумму 25 тысяч рублей за сам процесс признания физического лица банкротом.

Стоит также обращать внимание, что данный размер является только минимальным, а максимального лимита законом не предусматривается. Что это может означать? Здесь все просто, окончательный размер может составлять даже 150 или 200 тысяч рублей.

Другие

В новых поправках к данному законодательству предусмотрены и другие немаловажные изменения.

Речь идет о полной ликвидации этапа наблюдения и внешнего управления. Простыми словами кредитов отныне не будут разделять на подклассы, а сам вопрос будет рассматривать третейский суд.

Стоит отметить, что этапы наблюдения и внешнего управления теперь заменены новым термином – реструктуризацией . Со слов юриста Юридического Агентства “Аргументъ” это позволит существенно сократить период принятия решения о неплатежеспособности физического лица.

Помимо этого, новыми поправками предусмотрено добровольное определение кредиторами отношения их к какой либо категории.

Сама же классификация присваивается на основании требований :

которые выдвинуты по ежемесячным взносам;
у тех кредиторов, которые не относятся к планам по реструктуризации;
на базе подписанных ранее с заемщиком соглашениях при отсутствии ИП.

Основная цель раздела на такие категории заключается в том, чтобы при разработке плана по реструктуризации во внимание брались абсолютно все интересы каждой из заинтересованных сторон, включая мелких и крупных кредиторов.

При этом как это будет возможно еще до конца не принято, поскольку поправки недавно вступили в юридическую силу и еще не выработан точный механизм.

Что должны дать данные изменения

Данные поправки несут за собой как положительную, так и отрицательную сторону .

Изменения, коснувшиеся Федерального законодательства в 2018 году, в первую очередь, относятся к самому должнику. Первое – значительно снижена затратная часть процедуры, второе – ограничена возможность его дальнейшей финансовой деятельности. Такая политика государства направлена на то, чтобы не позволить человеку повторно совершить финансовые долги.

Эти меры нашли отражение в следующих действиях :

сведения о банкротстве будут занесены в официальное кредитное бюро и не позволят лицу в течение 5 лет получить денежный заем ни в одном банке РФ;
теперь законом запрещено инициировать вторичную процедуру банкротства физлица на пятилетний срок;
запрет на участие в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах и прочих подобных структурах.

Кроме того, банкроту запрещено первые три года управлять юридическим лицом и регистрировать себя как индивидуального предпринимателя.

Правила проведения данной процедуры рассмотрены в следующем видеосюжете:

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 года представляет из себя информацию, необходимую для большей части должников по кредиту. Сложные финансовые ситуации, связанные с отсутствием возможности производить взносы по кредиту, требуют немедленного разрешения. В противном случае заемщик может «утонуть» в долгах и стремительно накапливающихся процентах.

Отличным решением для избавления от кредитных обязательств при определенных обстоятельствах является признание физического лица банкротом. Стоит рассмотреть процедуру оформления банкротства поподробнее.

Банкротство физического лица — очень сложная процедура, которая требует ряда специальных знаний. Не каждый заемщик может признать себя банкротом. Существует несколько условий осуществления данной процедуры.

Первое условие — определенный размер долга. Для физических лиц он равен 500 тысяч рублей.
Второе условие — срок просрочки платежа. Он должен быть не менее 3 календарных месяцев.
И последнее условие — статус заемщика. Он должен быть признан неплатежеспособным.

Если вы соответствуете всем перечисленным выше условиям, то можете переходить непосредственно к осуществлению процедуры оформления банкротства.

Подробно о процедуре смотрите в видео:

Шаг 1 — Подготовка

Шаг 3 — Оплата госпошлины

Перед обращением с намерением в Арбитражный суд физическое лицо обязано внести государственную пошлину. В 2017 году в Закон о банкротстве физических лиц был внесен ряд существенных изменений. Согласно им, государственная пошлина, которую необходимо внести должнику, составляет 300 рублей. Ранее же она составляла 6 тысяч рублей.

Тем самым государство поддерживает людей, столкнувшихся с трудными финансовыми обстоятельствами.

Шаг 4 — Передача копии заявления кредиторам

Составленное заявление, а точнее его копию необходимо отправить в кредитную организацию, где был взят кредит. К нему необходимо прикрепить документы, которые подтверждают осуществление почтового отправления. Без выполнения данного шага дело не будет развиваться.

Шаг 5 — Обращение в суд

После выполнения всех перечисленных выше шагов можно обращаться непосредственно в суд. Делом должен заниматься Арбитражный суд, который находится по месту регистрации должника. Туда необходимо направить собранный пакет документов и заявление. Понадобятся также паспорт должника и копия заявления, на которой будет выставлена отметка.

Помимо личного обращения, есть вариант отправить все документы по почте или через официальный сайт суда.