Налоги при банкротстве физического лица, а также что еще не списывается при банкротстве? Освобождение от долгов и обязательств при банкротстве От каких долгов не освобождает банкротство

Главная / Земля

До 01 октября 2015 г. гражданин был ограничен в праве признания себя банкротом. Однако, с момента внесения поправок в Закон о банкротстве физических лиц, должник получил реальную возможность выбраться из долговой ямы законным способом. Инициатором может выступать должник самостоятельно, либо его кредитор.

Между тем, банкротство гражданина порождает множество мифов, которые мешают осознано подойти к возможности признания себя неплатежеспособным. Но, не все осознают простоту и доступность банкротства физических лиц .

В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2019 году, разберем некоторые вопросы и последствия банкротства гражданина, приведем примеры из актуальной судебной практики.

Мои долги меньше 500 тыс. руб. Могу ли я признать себя несостоятельным?

Зачастую, гражданин-должник заблуждается, полагая, что он не может обанкротится, если сумма долгов (или единственного долга) ниже полумиллиона рублей. Это не совсем правильная позиция.

Действительно, в Законе обозначен порог от 500 тыс., но на деле, если просрочка по кредитам (либо любым другим долговым обязательствам) составляет более 3-х месяцев, а общая сумма долга меньше установленной федеральным законом, то можно смело подавать заявление. Однако, стоит задуматься о целесообразности данного действия, так как важно учитывать расходы на процедуры, которые могут составлять от 50-60 тыс. руб.

Получить консультацию

Перезвоните мне

Какие существуют критерии признания физ. лицом себя банкротом?

Банкротство физического лица осуществляется с учетом нескольких условий:
— Вы полностью прекратили выплаты своим кредиторам (кредитору);
— сумма задолженности составляет от 500 тыс. руб. (на практике бывает меньше).

Каковы последствия банкротства физического лица?

Закон о банкротстве физических лиц определяет вполне очевидные для должника последствия:

запрет на гашение задолженности, будь то кредиты, штрафы ГИБДД, займы, ипотека, налоговые платежи и т.д.;
завершаются возбужденные исполнительные производства;
как только заявление будет принято судом, срок исполнения обязательств по долгам считается наступившим;
кредиторы действуют исключительно в рамках банкротного дела;
судебные дела, касательно ваших долгов вне рамок дела о несостоятельности, остаются без рассмотрения.

Таким образом, вы получаете юридическую защиту от коллекторов, банков и иных кредиторов.

Кто такой финуправляющий и зачем он нужен?

Финуправляющий обязательное звено в цепочке банкротства гражданина. Он, как непосредственный участник, следит за соблюдением сроков, представляет интересы гражданина в суде, готовит необходимую в процедуре документацию (отчет, финанализ), проводит собрание, взаимодействует с кредиторами, уведомляет их о банкротстве, собирается информацию по вашему имуществу и доходам, совершает иные необходимые действия, которые будут описаны ниже. Без участия финуправляющего процедура банкротства физического лица в 2019 году попросту невозможна.

Смогу ли я выезжать за границу?

Перед подачей заявления гражданина часто интересует вопрос: «Смогу ли я выехать за границу?». Если судебным приставом в рамках исполнительного производства был установлен запрет выезда, то в рамках банкротного дела (в связи с прекращением исполнительного производства) вынесенные приставом запреты снимаются. Однако, иногда запрет на выезд устанавливает непосредственно Арбитражный судья в рамках дела о банкротстве, но на практике это происходит очень редко.

Существуют ли некая пошаговая инструкция по банкротству физических лиц?

В банкротстве гражданина можно обозначить несколько этапов:

Предварительный этап.
Рассмотрение заявления.
Сама процедура банкротства гражданина.
Завершение процедуры.

Разберем инструкцию банкротства физических лиц подробнее:

1. Предварительный этап (непосредственно подготовка к делу о банкротстве)

Вам необходимо собрать сведения и документацию, которые перечислены в Законе о банкротстве физических лиц (актуальный на 2019 г.);

с учетом имеющихся у вас документов составить заявление;
оплатить государственную пошлину (300 руб.) и внести на депозит деньги — 25 тыс. руб.;
падать заявление со всеми необходимыми документами в арбитражный суд (по месту регистрации).

2. Рассмотрение заявления

Судья проверяет наличие у физлица признаков несостоятельности и обоснованность заявления. По итогу вводится одна из процедур банкротства физических лиц: реализация или
реструктуризация и утверждается финуправляющий.

Рассмотрим подробнее каждую из процедур:

Реструктуризация долгов. По сути данный этап банкротства можно назвать «реабилитационным» и подходит он для должников, имеющих достаточно значительный постоянный доход.
В течение определенного законом срока гражданин, либо кредиторы разрабатывают план реструктуризации, в котором устанавливается размер и график выплат. Погашение будет пропорциональным для включенных в план банков, уполномоченных органов и иных кредиторов.

Реструктуризация, по сути, выступает альтернативой мирового соглашения, но пару существенных отличий все же имеется. Первое – последствием заключения мирового соглашения является прекращение банкротного дела, между тем, до полного выполнения плана реструктуризации (т.е. до окончательного расчета согласно графику) гражданин будет иметь статус банкрота. Второе – плана реструктуризации не может растянуться более чем на три года.

Итогом выполнения плана гражданином-должником является завершение банкротного дела.

Пример из судебной практики: Финуправляющий предоставил в суд план реструктуризации, который предусматривает пропорциональные выплаты кредиторам в течение 30 месяцев путем ежемесячного погашения в общей сумме 1 510 168,91 рублей. Выплаты осуществляются за счет ежемесячного дохода гражданина в виде заработной платы. У банкрота, в свою очередь, имелось в собственности движимое и недвижимое имущество. По итогу суд утвердил план и должник преступил к осуществлению выплат (дело № А40-6529/2016).
Реализация имущества подразумевает под собой включение имущества должника (транспорт, денежные средства, ценное имущество, недвижимость, бытовую технику, предметы роскоши, заработную плату, социальные выплаты и т.д.) в конкурсную массу, его продажу и осуществление соразмерного расчета с кредиторами. Подходит для граждан с небольшим постоянным доходом или вообще не имеющих доход.
Финуправляющий устанавливает какое имущество гражданина может подлежать включению в конкурную массу, составляет опись этого имущества, затем оно оценивается и подлежит реализации посредством электронных торгов, либо посредством заключения прямого договора купли-продажи.

Денежные средства, полученные от реализации направляются кредиторам пропорционально и в порядке очередности.

Что важно знать о единственном жилье!

Зачастую граждане задаются вопросом, где они будут жить, если финуправляющий продаст их недвижимость. Однако, в случае, когда ваше жилье – единственное имеющееся (квартира, либо дом на земельном участке), недвижимость не может быть продана по закону и остается за Вами. Если же имеются какие-либо объекты недвижимости кроме единственного жилья, то они будут реализованы.

Что важно знать об исключении имущества и денежных средств!

В СМИ бытует заблуждение, что при реализации всю зарплату должника забирают, все счета «замораживают», а все имущество продается. Это не так. Заработную плату и имущество можно исключить из конкурсной массы.

Вот несколько актуальных примеров из судебной практики:
- должнику установили ежемесячные выплаты в размере 47 487,00 руб., в которые учтены прожиточный минимум и аренду жилья (дело № А40-99976/2016);
- должнику установили ежемесячные выплаты в размере 52 066,00 руб., в которые учтены прожиточный минимум и выплаты на четверых несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении (дело № А41-20092/2016);
- должнику установили ежемесячные выплаты, необходимые для проживания должника и ее несовершеннолетнего сына в размере 24 000 руб. Кроме того, в силу зависимости постоянного места работы от наличия автомобиля, суд исключил автомобиль Renault megane III 2012 г. (дело № А40-22202/2017);
- суд исключил 84 % доли должника в уставном капитале ООО стоимостью 29 400,00 руб., в связи с тем, что данное Общество подлежало исключению из ЕГРЮЛ, на основании письма налогового органа (дело № А41-57718/2016).
По итогу всех выполненных мероприятий процедура подлежит завершению.

Пример из судебной практики: По результатам реализации финуправляющий обратился в суд, чтобы завершить процедуру должника (дело № А41-3995/16). За время процедуры было выявлено и продано имущество. Вырученные с продажи деньги были направлены кредиторам. Банк заявил требование о том, чтобы долги гражданина не были списаны, т.к. он при заключении кредитного договора с Банком представил ложные сведения о своей долговой нагрузке, но финуправляющий пояснил суду, что должник не предоставлял ложные сведения и, что он не указал в заявлении-анкете сведения о ранее полученных кредитах по причине неосведомленности в нюансах заполнения документов. В то же время, данная анкета была проверена сотрудником банка и принята на дальнейшую обработку. Кроме того, финуправляющий подтвердил, что должник действовал добросовестно, выполнял все возложенные на него обязанности, в связи с чем, ходатайство Банка суд не удовлетворил, а долговые обязательства гражданина банкрота были благополучно списаны.

При подаче заявления, исходя из вашего дохода и наличия имущества, важно определить, какая процедура вам подходит и донести позицию до судьи. Как итог — суд признает обоснованным банкротство и инициирует соответствующую процедуру.

3. Банкротство гражданина

Как только вас признают банкротом, полномочия по распоряжению вашими деньгами и управлению имуществом переходят непосредственно к финуправлющему. Если кратко: он выполняет указанные в законе о банкротстве физических лиц действия, обязательные для проведения той или иной банкротной процедуры: от составления публикации и направления запросов по имуществу, до созыва и проведения собраний. В реструктуризации — утверждает и следит за выполнением должником плана, в реализации – продает имущество и направляет деньги кредиторам.

По итогу финуправляющий составляет заключительный отчет и предоставляет его в суд для завершения банкротного дела и списания долгов гражданина.

Завершение банкротной процедуры

Суд завершает банкротное дело и освобождает гражданина от долговых обязательств.

Все Ваши долги, будь то кредитные обязательства, штрафы, ипотека перестанут существовать. Списанию подлежат задолженностиперед кредиторами, которые не заявились в банкротное дело. Прекращаются исполнительные производства, снимаются аресты с ваших счетов и имущества, вновь возможен выезд за границу (если запрет был наложен судом).

Имеются ли последствия у банкротства физических лиц?

Закон о банкротстве физических лиц обозначил последствия, наступающие после банкротства физического лица. Однако, они не являются критичными, ведь все же главным плюсом является освобождение гражданина из долговой кабалы.
Зачастую в СМИ мелькают статьи с устрашающими заголовками о негативных последствиях процедуры. Между тем, в законе они четко прописаны и их всего три:

повторно обанкротится возможно будет через пять лет;
при получении кредитов или займов необходимо будет сообщать, что Вы банкрот;
невозможность занимать управленческую должность юрлица (однако, отсутствует запрет на ведение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя).

Какие «подводные камни» меня ожидают в банкротстве физического лица в 2019 году?

Каждое действие несет в себе определенные последствия для гражданина банкрота.

Так, при реализации ожидаемы следующие ограничения:

вашим имуществом и деньгами будет распоряжаться финуправляющий;
все, сделки в процедуре будут признаваться ничтожными, а «выбытое» имущество возвращено;
все банковские карты до завершения банкротного дела передаются финуправляющему;
запрет на личное открытие счетов;
если Вы давали в долг, то управляющий будет взыскивать данные денежные средства.

При реструктуризации долга Вам придется столкнуться со следующими ограничениями:

вам категорически запрещено совершать безвозмездныесделки (например, дарение);
требуется согласие финуправляющего на сделки, стоимостью превышающие 50 тыс. руб.;
запрещается покупать акции и доли в юридических лицах.

В целом, это все ограничения, с которыми Вам придется столкнуться.

Что важно знать при банкротстве физического лица!

Для возбуждения банкротного дела необходимо собрать достаточно внушительный пакет документов, т.к. неверно оформленное заявление Арбитражный суд может попросту вернуть. Важно учесть все сделки, проанализировать документацию, платежи кредиторам и заработную плату, т.к. определенные «подводные камни» могут попросту помешать списанию Ваших долгов.

Таким образом, для эффективного осуществления процедуры и положительного исхода для должника, очень важно привлечение узкопрофильного специалиста в сфере банкротства.

Наши юристы изучат Вашу документацию, дадут профессиональную оценку ситуации и определят перспективы введения той или иной процедуры, выявят риски и разработают план работы, оговорят детали и определят стоимость услуг.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Бытует расхожее мнение, что при банкротстве физических лиц списываются абсолютно все долги. Житель Новосибирска обратился в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. При среднемесячном доходе 21,6 тысячи рублей гражданин задолжал банкам свыше 630 тысяч, при этом ежемесячные выплаты по кредитам составляли 23,6 тысячи рублей. В процессе проведения инвентаризации имущества должника выяснилось, что имущество, подлежащее включению в конкурсную массу, отсутствует. В итоге арбитражный суд признал гражданина банкротом, но не освободил его от обязательств по кредитам. Тем самым создан опасный для граждан судебный прецедент.

Следует напомнить, что с октября прошлого года граждане, попавшие в кредитную кабалу, получили право инициировать свое банкротство путем обращения в арбитражный суд. Арбитражный суд начинает процедуру банкротства физического лица, если его долг превышает 500 тысяч рублей и требования об уплате задолженности не исполнены в течение 3 месяцев. Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может как сам гражданин, так и его кредиторы. После завершения расчетов с кредиторами физическое лицо, признанное банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов (см. Банкротство не обойдется без последствий).

Насколько обоснован отказ арбитражного суда в освобождении должника от обязательств в рассматриваемом случае? Действительно, арбитражный суд вправе отказать должнику в освобождении от обязательств, если установит, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно. В частности, совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество (см. Банкротов не освободят от обязательств).

В данном случае ничего такого при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве установлено не было. Суд вменил новосибирцу в вину недобросовестное поведение в ущерб интересам кредиторов. По мнению арбитражного суда, должник принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, а целью его обращения в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом являлось освобождение от задолженности. То есть арбитражный суд исходил из предположения, что должник намеренно набрал кредитов, чтобы затем объявить о своем банкротстве и избавиться от долгов.

В решении арбитражного суда указывается, что освобождение гражданина, признанного банкротом от обязательств, не является правовой целью банкротства, а освобождение от исполнения обязательств применяется в исключительных случаях. На самом деле все обстоит с точностью до наоборот. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов предусматривает в качестве общего правила освобождение гражданина от обязательств, и только в исключительных случаях долги не списываются.

Теперь, если апелляционная инстанция не отменит определение арбитражного суда первой инстанции, за жителем Новосибирска сохранятся все его долги по кредитам, и на протяжении 5 лет он не сможет вновь обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Для защиты прав и законных интересов по делам о банкротстве следует обращаться за правовой помощью в центр Кирпиков и партнеры.

В соответствии со ст. 213.28 Закона 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после признания гражданина банкротом, происходит освобождение от финансовых обязательств перед всеми кредиторами, в том числе и теми, требования которых не были заявлены при введении судом процедуры банкротства.

Списание всех долгов - и есть основная цель гражданина, который подает заявление о банкротстве.
Однако, есть ряд обстоятельств, при которых долги списаны не будут.

ДОЛГИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ НЕ СПИСЫВАЮТСЯ В СЛЕДУЮЩИХ СЛУЧАЯХ

Прежде всего, это действия самого банкрота, в процессе проведения процедуры банкротства.

Предоставление недостоверной информации.

Гражданин, по требованию финансового управляющего предоставил недостоверные сведения либо не предоставил требуемые документы, и это установлено судом, в ходе проведения процедуры банкротства. Это документы об открытых счетах, полученных кредитах, и размещенных депозитах, об остатках по счетам, а также информацию по движению денежных средств за трехлетний период, предшествующий подаче заявления. Также, необходимо представить информацию об электронных кошельках, и движениям по ним.

Уклонение от выполнения взятых обязательств.

Доказано в рамках любого судебного процесса (не только в процедуре банкротства), что гражданин злостно уклонялся от выполнения обязательств (погашения кредитов, выплаты налогов), либо изначально представил кредиторам ложную информацию о своем финансовом состоянии и имуществе, для одобрения в получении кредита. Также, в эту группу относятся действия банкрота, направленные на сокрытие или уничтожение своего имущества

Долги не списали

Евгений Ковалев
управляющий партнер Судьи арбитражного суда достаточно широко трактуют эту норму Закона. Примером из арбитражной практики, когда должнику было отказано в списании долгов после проведения банкротства, является дело № А45-24580/2015, краткая суть которого рассмотрена в статье , с подробным описанием которого, можно ознакомиться на сайте решений арбитражных судов.

КАКИЕ ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ НЕ ПОДЛЕЖАТ СПИСАНИЮ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

те обязательства, про которые кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;
обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам.
долги по возмещению морального вреда;
алименты;
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда причиненного преступлением или правонарушением;
по субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;
о возмещении вреда имуществу, которой причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно;
по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»

Требования по вышеперечисленным обязательствам могут быть предъявлены должнику после окончания процедур банкротства с выдачей исполнительных листов по ним.

С момента введения процедуры банкротства граждан прошло чуть более полугода.

По данным Интерфакса за март 2016 года количество возбужденных дел о банкротстве граждан превысило количество возбужденных дел о банкротстве юридических лиц.

Практика применения положений Закона о банкротстве дает ответы на все большее количество вопросов о банкротстве граждан.

Один из таких ответов не может порадовать сотни граждан, решивших, что благодаря банкротству граждан за «10 тысяч рублей» удастся избавиться от всех долгов.

Еще до вступления в силу изменений в Закон о банкротстве повсюду пестрила реклама «избавления от всех долгов» «почти даром».

Многие граждане, поверив в эти призывы, обратились с заявлениями о банкротстве.

По истечении полугода с момента вступления изменений в Закон о банкротстве стали подходить к завершению процедуры, начавшиеся в октябре 2015 года.

Итог некоторых из процедур банкротства был не такой, каким его ожидали обратившиеся с заявлением о банкротстве граждане.

Одной из неприятных неожиданностей для должников стало прекращение процедур банкротства из-за недостаточности денежных средств для обеспечения деятельности арбитражного управляющего и компенсации понесенных им расходов.

У многих граждан на момент обращения с заявлением о банкротстве было представление о своих затратах на процедуру в размере не более 10 тысяч рублей. Но на практике арбитражным управляющим осуществляются расходы, которые также подлежат компенсации.

На предложение дополнительно финансировать процедуру не все граждане согласились, не у всех имелась такая возможность. Итогом для таких граждан стало прекращение судом процедуры банкротства по заявлению арбитражного управляющего в связи с отсутствием имущества и недостаточностью денежных средств для обеспечения деятельности арбитражного управляющего.

Прекращение процедуры банкротства влечет, фактически, восстановление положения, существовавшего до введения процедуры банкротства. После прекращения процедуры банкротства гражданин несет ответственность по обязательствам в общем порядке. Долги при этом не списываются. Более того, у гражданина сохраняются обязательства по погашению понесенных арбитражным управляющим расходов на процедуру банкротства.

Прекращая процедуры банкротства, суды указывают на тот факт, что «списание долгов не цель банкротства, поэтому при отсутствии финансирования процедуру следует прекратить».

Иногда, суды прекращают процедуры по делу по истечении практически всего срока процедуры, указывая, что «процедура банкротства в сложившейся ситуации сведется лишь к констатации факта отсутствия имущества и освобождению гражданина от обязательств, что не является правовой целью банкротства граждан» (определение Арбитражный суд Тюменской области от 07 апреля 2016 года по делу № А70-14095/2015 (дело Волкова А.П.), определение Арбитражного суда Свердловской области от 28.12.2015г. по делу №А60-55040/2015 (дело Воронцова С.Г.).

Таким образом, чтобы добиться списания долгов, гражданам придется оплатить в полном объеме или найти источник финансирования расходов арбитражного управляющего на проведение процедур банкротства и оплаты вознаграждения арбитражного управляющего, что составляет значительно больше 10 тысяч рублей.

«Первые судебные акты об отказе в освобождении от долгов граждан свидетельствуют о попытках судов не допустить случаи злоупотребления правами гражданами при банкротстве и применять положения закона о списании долгов только в исключительных случаях».

Прекращение процедуры банкротства было не самым неприятным последствием для граждан, желавшим быстро и просто избавиться от долгов, ведь само прекращение процедуры не лишает гражданина обратиться в дальнейшем еще раз в суд с аналогичным заявлением о банкротстве.

Еще большей неожиданностью для многих граждан стало вынесенное судьей Васютиной О.М. первое в России определение о не применении к гражданину положений Закона о банкротстве об освобождении от долгов (определение Арбитражного суда Новосибирской области от 24 марта 2016 года по делу № А45-24580/2015).

Судья Васютина О.М. сделала вывод о том, что «освобождение должника от исполнения обязательств не является правовой целью банкротства гражданина, а данный способ прекращения исполнения обязательств должен применяться в исключительных случаях».

Отказывая в освобождении от долгов, судья указала на то, что «должник (Овсянников В.А.) принял на себя заведомо неисполнимые обязательства по кредитам, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам, а обращаясь с заявлением о признании банкротом должник преследовал цель освобождения от долгов» .

Таким образом, вынесенный судебный акт судьей Арбитражного суда Новосибирской области поставил под сомнение освобождение от долгов многих граждан, понадеявшихся на отсутствие необходимости платить по долгам и подавших заявление о банкротстве.

Судебная практика отказов в освобождении от долгов граждан на сегодняшний день распространилась и по другим регионам России.

В частности, за «попытки скрыть от финансового управляющего сведения о своей деятельности и заключенных сделках за три года до введения банкротства» не освобожден от долгов Казанцев А.А. (Определение Арбитражного суда Пермского Края от 08.04.2016г. по делу №А50-13173/2015).

Отказывая в списании долгов, суд сослался также на тот факт, что «в результате ненадлежащего поведения должника в ходе процедуры реализации имущества конкурсная масса не была сформирована, требования кредиторов не были погашены».

К аналогичным выводам пришел суд и в деле о банкротстве Береснева С.Г. (Определение АС Пермского Края от 30.03.2016г. по делу № А50-16058/2015). Суд указал на то, что «должник не принимал какого-либо участия в процедуре реализации имущества, игнорировал определения суда, а также указал на злостное уклонение гражданина от уплаты задолженности по налогам и сборам (кредиторской задолженности), как самостоятельное основание для отказа в освобождении от долгов» .

На сегодняшний день можно констатировать, что изложенные в статье 213.28 Закона о банкротстве положения, исключающие освобождение граждан от долгов, начинают все активнее применяться судами при рассмотрении дел о банкротстве граждан. Предложенный законодателем правовой механизм, направленный на исключение возможности злоупотребления правом, постепенно начинает работать.

Тем не менее, вышеуказанные «неудачные» попытки банкротства граждан пока единичны. В большинстве случаев в отношении добросовестных граждан судами выносятся судебные акты о завершении процедуры банкротства и освобождении от долгов.

Практика применения положения Закона о банкротстве на сегодняшний день только формируется, но главный вывод о том, что освобождение от долгов не цель процедуры банкротства граждан, и освобождать от долгов суды будут отнюдь не всех граждан, уже можно сделать сейчас.

Владимир Валерьевич Елизаров

Старший юрист ООО «Сибирская Юридическая Компания»

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост - чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28. закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию. Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2018 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация. Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае - когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),

суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),

в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц - это один из завершающих шагов. После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. По сути, это и есть ответ на вопрос - если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом? Ответ находим в Статье 213.3 закона - от 500 000 рублей.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

перед коммунальными службами,

кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,

долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить - все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами - налогами, пошлинами и т.п.);

по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;

по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);

по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц - какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,

предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,

выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,

граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены - если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи - алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами. Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий. Задача гражданина - быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества - в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная - работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей. Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход - стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга. В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще - график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника - возможность взыскать долг официально. Для должника - возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется - с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями - взвесьте минусы и плюсы данной процедуры. Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут - это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг. И если вам есть что терять - лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.