Как обналичить сберегательный сертификат. Процентные ставки по сберегательному сертификату. Потерял сберегательный сертификат Сбербанка, что делать

Что такое сберегательные сертификаты. Стоит ли вкладывать деньги в них

В поисках вариантов надежной сохранности денежных средств и их последующего увеличения, инвесторы отдают предпочтение вкладам, забывая о сберегательных сертификатах. Некоторые вообще не знают об их существовании и тем более о тех возможностях, которые они дают своим владельцам.

Что такое сберегательный сертификат?

Банковский сберегательный сертификат — это ценная бумага, как правило формата А4, которую может приобрести резидент РФ или иностранный гражданин за наличные деньги или безналичным способом, с целью получения выгоды в виде годового процента. Специфику можно сравнить с самым обычным банковским вкладом. Однако есть небольшие отличия. В данном случае вы не открываете вклад, а покупаете ценную бумагу определенное время и конкретного номинала. Через указанный промежуток времени вам придется сдать ценную бумагу обратно в банк, а тот в свою очередь должен вернуть вам полную стоимость ценной бумаги и начисленные за это время проценты.

Важно, что сберегательный сертификат могут купить только физические лица, для ЮЛ действует другой тип — депозитный. Также следует указать, что такие бумаги могут быть именными или оформленными на предъявителя.

Еще одной особенностью является ограниченный срок действия, который составляет всего 3 года. То есть по истечению этого времени, необходимо будет идти в банк, получать деньги с причитающимися процентами и снова покупать ценные бумаги, если будет такая необходимость.

При желании владелец такой бумаги может закрыть его досрочно, как в случае со вкладами. Однако проценты также пересчитают по ставке до востребования или оставят прежними, но начислят за фактическое количество дней хранения.

Если говорить простым языком, то ценная бумага удостоверяет право своего владельца на возврат вложенных средств и начисленных за это время процентов. Соответственно, выпуск сберегательных сертификатов доступен только банковским организациям, после предоставления отчета в Банк России.

Основной и единственной валютой ценной бумаги в независимости от их вида может быть только российский рубль. Более подробное описание понятия содержится в гл. 7 ГК РФ.
Рублевые бумаги выпускают многие российские банки, например, Банк Москвы предлагает ценную бумагу для физлиц под 11,9% годовых. В крупнейшем банке страны — Сбербанке России сертификаты предлагают по ставке в размере до 12%.

Недостатки

Кроме отсутствия государственного страхования по таким ценным бумагам(АСВ их не страхует), можно назвать и другие минусы данного финансового инструмента:

• Начисление и выплата процентов происходит в конце срока действия. Хотя насчет капитализации процентов — это строго индивидуально, а вот получение этих процентов может быть только единовременно с закрытием сертификата. Например, по тем же вкладам можно снимать начисленные проценты ежемесячно и т.д.
• Отсутствие возможности пополнения или частичного снятия наличных. Если вклады бывают разными и имеют много возможностей, то с сертификатами совсем другая история. Деньги нельзя снять и внести, все в конце срока.
• Нет возможности пролонгации, продления срока действия сертификата по истечению 3-х лет. Придется самостоятельно идти в банк и заново оформлять новый сертификат.
• Сертификат на предъявителя может обналичить абсолютно любой человек, в том числе и злоумышленник, укравший или нашедший его. В этом случае вы лишитесь своих денег, возвращать которые придется через суд. В большинстве случаев, банки предлагают хранить ценности в специальных сейфовых ячейках, которые в этом случае предоставляются банком бесплатно.

Какова доходность вложений?

Проценты по вкладам, даже самым выгодным, также сильно отличаются от ставки по сертификатам. Процентная ставка по ценной бумаге всегда выше среднего уровня и может варьироваться от 11 до 18% годовых. Недурно для обычной бумажки, не так ли?!

Если обратиться к сберегательном сертификату Сбербанка России и на его примере рассчитать доходность этого продукта, то получиться, что при вкладе в размере 50 000 рублей на 367 дней, доход составит 5,293 рубля 15 копеек. Учитывая процентную таблицу Сбербанка, эта сумма и срок предполагает размещение средств под 10,5% годовых.

Однако радоваться рановато, несмотря на выгодность и простоту оформления сберегательного сертификата, есть у него и очень большой недостаток. Денежные средства по таким бумагам физических или юридических лиц не страхуются государством, несмотря на то, что банк-эмитент входит в ССВ. А это значит, что в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, вам не вернут денежные средства по сертификату ни в каких размерах. Еще одним существенным минусом является тот факт, что если его потерять — саму бумажку, то доказывать право собственности на него можно только через суд. В случае с обычными вкладами, достаточно предъявить паспорт и можно будет получить деньги.

Стоит ли вкладывать деньги и где купить?

Купить сберегательный сертификат можно в отделении банка, эмитирующего подобный продукт. Сделать это просто, достаточно подойди к операционисту и сообщить о своем желании купить именной/на предъявителя сертификат. Внести денежные средства или перевести их со своего счета и получить ценную бумагу на руки.

Денежный сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя позволяет выгодно вкладывать финансы. Значимость документа приравнивается к уровню ценных бумаг.

Сертификат Сбербанка на предъявителя – что это

Данный факт небезоснователен. Его объясняют вот какие обстоятельства:

• Сбербанк оформляет сертификат максимально быстро;
• Предусмотрена возможность передачи ценных бумаг третьему лицу (физического статуса);
• Документы для проведения оплаты можно подготовить в любой период времени;
• Сберегательный сертификат позволяет хранить крупные денежные суммы без какого-либо риска.

Сбербанк предлагает направления, куда можно вкладывать заработанные средства:

1. Приобрести сертификат. Будет выплачиваться самая большая процентная ставка в размере десяти процентов.
2. Вложить в депозит. Такой вклад относится к разряду застрахованных вкладов. Если вдруг финансовая организация закроется, свои деньги можно получить в полном объёме. Правда, депозитные вложения приносят гораздо меньшую прибыль.

Особенности денежного сертификата Сбербанка

Обладатель денежного сертификата Сбербанка вправе использовать его в качестве залогового имущества, завещания или подарка. В особых случаях сертификат может быть продан.

Сберегательный сертификат может передаваться третьему лицу, главное, чтобы срок действия был актуальным.
Такое положение вещей делает сертификаты Сбербанка весьма привлекательными. Нередки случаи, когда сертификаты используются в качестве транспортирования больших финансовых потоков, т.к. они не заметны для налоговой службы. Данное положение вещей послужило поводом тому, чтобы Министерство финансов России выступило против выпуска ценных бумаг. Более того, вносится предложение об изъятии из оборота денежных сертификатов.

Проценты по сберегательному сертификату

Как оформить сертификат на предъявителя

Далее банковский работник формирует бланк денежного сертификата. Затем следует в кассе уплатить нужную сумму, получить чек оплаты и сам сертификат. А корешок с подписью и всеми надлежащими данными остаётся у работника банка.
Вся процедура занимает пять-десять минут.

Проценты за этот вклад будут выплачены после окончания срока действия ценной бумаги. Как уже говорилось - ставки выше, чем по условиям депозита. В результате, сертификат на сумму в сто тысяч рублей принесет прибыль порядка 5,20 процентов годовых.
Разумеется, от сертификата с низким номиналом (10 000 руб.) ждать высоких дивидендов не стоит.
При предъявлении сертификата досрочно, процентная ставка будет равняться 0,01.

Денежный сертификат Сбербанка на предъявителя может быть передан третьему лицу. В пакете документов этот факт фиксироваться не будет. Сделать это можно только в период актуального действия документа.

Варианты сертификатов Сбербанка

1. Сертификаты именные. Такие документы могут переходить к третьей стороне путём уступки прав требования. На обороте именного сертификата заполняется информационное поле, куда вносятся персональные данные человека. В случае неоднократных передач бывает, выпадают «звенья цепочки». Если хоть одно из них отсутствует - бумага признаётся не подлинной.
2. Сбербанковский сертификат на предъявителя. Обналичивать такой сертификат можно когда угодно в любой точке России. Плюс, его можно завещать, дарить и передавать третьим лицам без привлечения специалиста из области юриспруденции.

Для того, чтобы получить денежные выплаты, необходимо обратиться в офис Сбербанка. При себе надо иметь сертификат и удостоверение личности (паспорт). В случае утери бланка восстановление можно провести только в судебном порядке.

Недостатки сертификатов на предъявителя

• Определенный риск, т.к. нет страховки сертификатов;
• Если документ теряется, то к оплате его может предоставить любое лицо;
• Продлить срок действия невозможно. Можно только оформить новый;
• В случае досрочной выплаты процентная ставка существенно падает.

Банк устанавливает высокие процентные ставки на сертификаты, но этот способ вложения средств не подлежит страхованию!

Приняв решение о покупке сертификата, категорически не рекомендуется предъявлять его к оплате раньше срока окончания действия, так как процентная ставка снизится до минимума!
Наряду с тем, процедура оформления проходит быстро. А для её оформления и последующего получения средств нужно предъявить только паспорт гражданина РФ, что очень удобно.

С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение сберегательных сертификатов.

Храните свои деньги в одном месте и получайте проценты по окончании срока, покупая Сберегательный сертификат от Сбербанка.

Каждый сам выбирает, в каком виде он хранит свои сбережения: кто-то предпочитает, чтобы они находились в банке, кто-то прячет под матрас, кто-то просто хранит всё на сберкнижке или отдельном счёте, а кто-то выбирает банковскую ячейку. Все эти типы людей объединяет то, что они не получают дохода от своих сбережений. Неудивительно, ведь большинству необходима возможность получения денег в любой момент. Но если Вы знаете, что располагаете какой-то суммой и она Вам не понадобится, можно поискать и другие способы хранения, которые будут приносить ещё и прибыль. Одной из таких форм хранения является Сберегательный сертификат от Сбербанка. О том, что это такое, на каких условиях продаётся и какими плюсами и минусами обладает мы расскажем в данной статье.

Сберегательный сертификат - что это?

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, предназначенная для хранения средств и начисления на них процентов, которые в последствии снимаются вместе со средствами. Он представляет собой бумагу формата А5, защищённую водяными знаками, специальной полосой и логотипами, подтверждающими обязательства банка по выплате денежных средств, полученных на хранение и приумножение. В сравнение с вкладами, процентная ставка сертификата выше, чем предлагаемые ставки по вкладам: здесь она может достигать значения 8,45% годовых.

С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение Сберегательных сертификатов. Причиной этому стала поправка в Гражданском кодексе, запрещающая продажу ценных бумаг на предъявителя с 01.07.2018 года.
Погасить действующий сертификат можно в любом специализированном отделении Сбербанка. Если он находится там на хранении, то лучше за 3-5 дней позвонить в отделение и известить о своём желании сотрудников. Вы можете забрать его себе или погасить.

Сберегательные сертификаты бывают двух видов:

1. Именные;
2. На предъявителя.

Разнициа между ними заключается в том, что получить деньги по именному сертификату может только человек, непосредственно оформлявший данный сертификат, а сертификат на предъявителя можно подарить, обменять, завещать - деньги будут выплачены тому, кто обратился с ним в банк.

По данным на 2016 год в обращение Сбербанком было выпущено более 26 тысяч сертификатов на общую сумму 14,5 млрд. рублей.

Сберегательный сертификат не оформляют или не открывают - это не счёт - его покупают, причём на определённый срок от 3-х месяцев до 3-х лет без возможности продления. Если закончился срок действия сертификата, его нужно будет обналичить и приобрести новый, если у Вас есть в этом необходимость.

Откуда берутся такие большие проценты?

Сбербанк получает возможность увеличить проценты по Сберегательному сертификату за счёт отсутствия процедуры страхования денег. Это означает, что в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии Вы не сможете получить деньги обратно. Тем не менее, Сбербанк - один из ведущих банков России, поэтому наступление подобной ситуации возможно только в случае подрыва всей экономики страны, что маловероятно.

Условия покупки сертификата

Срок вклада - 3 месяца (91 день) - 3 года (1095 дней)
Валюта сертификата - российский рубль
Минимальная сумма - 10 тыс. рублей
Пополнение - не предусмотрено
Частичное снятие - не предусмотрено
Пролонгация - не предусмотрена
Все проценты начисляются в конце срока

Досрочная продажа сертификата предполагает начисление на сумму сертификата исходя из фактического срока хранения денег по процентной ставке 0,01% годовых.

Поскольку Сберегательный сертификат выступает аналогом вклада, начисление процентов происходит по похожей схеме: чем больше срок вклада, тем большая процентная ставка действует:

Покупка сертификата на сумму до 1 млн. рублей принесёт примерно схожий доход, что и открытие вклада на эту же сумму, но при покупке сертификата на большую сумму проценты уже выше, соответственно, выше будет и прибыль. Таким образом, сертификаты на большие суммы целесообразно покупать, чтобы получать доход, а на малые суммы - чтобы надёжно хранить деньги.

Вместе со Сберегательным сертификатом Сбербанк по желанию клиента бесплатно предоставляет услугу хранения этого сертификата.

Преимущества и недостатки

Плюсами приобретения Сберегательных сертификатов являются:

1. Высокая доходность : приобретение сертификата на сумму от 100 тыс. рублей принесёт больший доход, чем открытие вклада, если стоимость сертификата ещё больше, то и доход будет существенно выше;
2. Простота получения: чтобы получить сертификат, достаточно просто обратиться в нужное отделение Сбербанка с паспортом, пройти к сотруднику по работе с клиентами и озвучить своё намерение, назвав сумму и срок. Затем оплатить в кассе бумагу и получить документ на руки.
3. Доступность обращения: чтобы продать, передать, подарить или завещать бумагу кому угодно, не нужно оформлять никаких налоговых деклараций или доверенностей;
4. Простота обналичивания: достаточно обратиться в банк с паспортом и сертификатом и получить свои деньги;
5. Удобство хранения: можно оставить на хранение в Сбербанке либо просто спрятать в надёжном месте у себя дома.

Минусы:

1. Начисление процентов в конце срока: если Вы решите досрочно продать сертификат, проценты будут пересчитаны по ставке 0,01%;
2. Нет автоматического продления: по истечении срока обращения старый сертификат нужно будет продать, а новый - приобрести;
3. Доступно не во всех отделениях Сбербанка: не все отделения работают со Сберегательными сертификатами. Список отделений с интерактивной картой, где можно приобрести или продать сертификат, Вы можете найти по ссылке ;
4. Валюта сертификата - рубли: те, кто хотят получать дополнительную прибыль от разницы курсов, сделать этого не смогут;
5. Отсутствие страховки: если с банком что-то случится, никто не сможет возместить деньги по сертификату;
6. Возможность утери: при обнаружении сертификата на предъявителя любой человек сможет получить по нему деньги, а восстановить права на утерянный сертификат можно только в суде;
7. Невозможность снятия или пополнения: этого лишены и другие аналогичные вклады с высокой доходностью, поэтому нужно правильно рассчитать удобный срок инвестиций, чтобы не пришлось досрочно расторгать договор.

Депозитные и сберегательные сертификаты

Сбербанк выпускает два вида сертификатов: депозитные и сберегательные. Депозитные предназначаются для работы с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, а сберегательные - для физических лиц . Однако эти бумаги одинаковы не во всём:

• Минимальная стоимость сертификата для юридических лиц - 50 или 100 тыс рублей, для физических лиц - 10 тыс. рублей;
• На депозитный сертификат оформляется договор покупки, а для сберегательного этого не требуется;
• Депозитный сертификат можно оплатить только безналичным расчётом, а сберегательный - и наличными, и с помощью безналичного расчёта.

Депозитные сертификаты в свою очередь также делятся на именные и неименные. Последние пользуются большей популярностью, но тут действуют те же риски, что и при приобретении Сберегательного сертификата на предъявителя, зато его удобно передавать другим лицам или дарить.

Отдельного рассмотрения требуют и Сберегательные сертификаты для пенсионеров. Эта категория населения привыкла хранить свои сбережения на сбержкнижке, поэтому им удобно приобретать и Сберегательные сертификаты, поскольку это просто и доступно. Однако для них никаких особых условий нет - пенсионеры могут приобрести сертификаты по тем же условиям, что были обозначены выше.

Вопрос-ответ

- Где я могу приобрести сертификат?
- Сертификаты приобретаются в специализированных отделениях, всю информацию о которых Вы можете найти по ссылке .

- Облагается ли доход по сертификату налогом?
- Сертификат налогом не облагается.

- Что делать, если я потерял сертификат?
- Если Вы помните номер сертификата, то можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, работающее с сертификатами, и сообщить об утере, а затем обратиться в суд с заявлением на восстановление прав: в суде Вам подскажут, что делать дальше. Избежать подобных ситуаций можно простой бесплатной передачей сертификата на хранение в Сбербанк.

- Что делать, если сертификат порвался или стёрся?
- Возьмите сертификат, в каком бы он виде ни был, и принесите в отделение банка. Будет назначена экспертиза, и если она окажется успешной, то Вам выплатят деньги или выдадут сертификат.

- Можно ли передать сертификат по наследству?
- Можно. Просто передайте его в руки наследнику. Если сертификат находился в банке на момент наследования, то наследнику нужно будет предъявить сотруднику банка свидетельство о праве наследования.

- Может ли суд арестовать или конфисковать сертификат? Учитывается ли сертификат при разделе имущества?
- Если сертификат на руках у владельца, ничего этого с ним произойти не может. Если он будет сдан на хранение, то может.

Подводя итог, можно отметить, что крупные инвестиции позволяют этим ценным бумагам приносить высокий доход, также сертификаты удобны в хранении и обращении денежных средств в безналичной форме, они достаточно хорошо защищены от подделок. Приобрести сертификат можно в специализированном отделении одного региона, а продать в другом регионе. Единственным недостатком является то, что досрочное расторжение приведёт к пересчёту процентов по ставке 0,01%.

Мы рассказали Вам всю основную информацию о Сберегательных сертификатах. Ознакомиться со всеми условиями выпуска сертификатов Вы можете в прикреплённом ниже документе. {attachments}

Сберегательный сертификат представляет собой финансовый документ, который свидетельствует о намерениях банковской организации выплатить физлицу в установленный срок определенную сумму. Он обеспечивает возможность не только надежного хранения, но еще и значительного увеличения размера вложенных денежных средств. Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя — что это, как обналичивать — тема этой статьи.

Благодаря повышенным процентам, по сравнению со стандартными вкладами, эта ценная бумага имеет очень большую востребованность на современном финансовом рынке. Только за прошлый год в использовании находилось 26 000 подобных бланков. Общий размер их суммы составлял 14,5 млрд руб.Преимущества сертификата:

• присутствует возможность передачи третьим лицам;
• оформляется до востребования и выдается в сжатые сроки;
• надёжное сбережение суммы крупного размера;
• оплата может осуществляться в любой срок, даже раньше установленного.

Многие граждане часто задумываются над тем, куда вложить свои финансы, чтобы они приумножались? Вложение средств в инвестиции и акции предусматривает наличие определенных знаний и постоянного контроля. Один из прибыльных вариантов — приобретение драгоценных металлов — также не предусматривает получения стабильной прибыли.

Варианты вложения денежных средств в Сбербанке:

• депозиты – менее прибыльные, но застрахованные вклады, которые можно вернуть в случае прекращения работы банка;
• сертификаты предусматривают использование наибольшей ставки, в размере 10%.

Особенности денежного сертификата Сбербанка

Выпуск денежного сертификата Сбербанка в рублях осуществляется на срок от 3 месяцев до 3 лет. Продление периода действия невозможно, придется его обналичить и затем оформить новый документ. Начисление процентов производится, если сумма не менее 10 тысяч руб. Можно самостоятельно решать сколько оформить ценных бумаг, их стоимость и период действия. В случае предоставления сертификата досрочно будет выполнен перерасчет процентов.

Применение сертификата возможно в качестве подарка, залога или завещания. В случае необходимости, его можно даже продать. Передача этой ценной бумаги также может осуществляться третьим лицам. При этом, должно соблюдаться требование — срок действия.

В качестве достоинства подобных сертификатов следует назвать возможность их оформления банком на сумму более внушительного размера, чем допускается нормативами. С помощью таких ценных бумаг осуществляется передача большой суммы денежных средств, о перемещении которых налоговые органы не догадываются. Именно поэтому Министерство финансов пытается безуспешно бороться за изъятие из оборота подобных документов.

Процентные ставки по сберегательному сертификату

Из-за отсутствия страхования, по этим документам предлагаются максимальные проценты.

Недостатки сертификатов на предъявителя

Минусы ценных бумаг:

• при потере неименного документа, оплату по нему может получить любое лицо;
• денежные средства не страхуются;
• в случае получения оплаты до завершения срока, процентная ставка будет уменьшена;
• не предусматривается возможность продления действия, но доступна покупка нового документа.

Процедура оформления осуществляется в сжатые сроки и требует лишь паспорт РФ. Операция будет зафиксирована банком.

Отзывы в интернете

На данный момент, сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя (что это, как обналичивать написано выше) имеет много отзывов и большинство из них положительные. Данные сертификаты, как инструмент вложения денег, хорошо подходят как для себя, так и для подарка родным и близким. Негативных отзывов очень мало.

Как обналичивать сертификат

Деньги, вложенные и накопившиеся на нём, можно забрать в установленный срок, условия которого указываются при оформлении. Данный вид сертификата предусматривает возможность снятия с него денег любому человеку, с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.

Как оформить сертификат

Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя можно оформить в отделении, получив специальный талон на оформление вклада. После этого, следует показать паспорт РФ специалисту, определиться с конкретным периодом и суммой денежных вложений.
Сотрудник банка заполняет специальный бланк и предлагает внести денежные средства на счет вклада в кассе. Здесь же выдается чек и документ в виде сертификата, а его часть с персональной информацией и подписью остается у кассира. Весь процесс получения денежного сертификата протекает в самый сжатый период времени и занимает около 5 минут.

Для того, чтобы полученный документ был подлинным, необходимо проверить, что все его графы заполнены. Иначе, ценная бумага будет считаться нерабочей.

Информация для заполнения сертификата:

• название;
• процентные ставки;
• повод для предоставления;
• дата оформления;
• размер денежного вклада – в виде цифр и прописью;
• банковское обязательство о возврате денег по требованию клиента;
• адрес организации;
• период востребования;
• подписи двух сторон и специальная печать.

Начисление процентов за использование вклада производится в момент завершения промежутка действия сертификата. За период одного года сертификат в размере сто тысяч рублей может обеспечить доход около 5,25%. К примеру, по депозитному вкладу Сохраняй предусматриваются ставки в 4,80%, которые смогут принести прибыль 4800 рублей.

Если номинал ценных бумаг является минимальным и составляет 10 тысяч руб., то доход по нему не будет отличаться значительными размерами. Наиболее выгодным считается приобретение одного документа, который будет иметь максимальную стоимость.

В случае предъявления сертификата Сбербанка к оплате до завершения периода действия, ставка процентов равна 0,01. Передача третьим лицам никак не будет отражаться в документах. данная процедура может совершаться только в период действия этой ценной бумаги.

Варианты сертификатов Сбербанка

Также предлагаются именные сертификаты. Процедура их передачи третьим лицам становится доступной в результате передачи права требования. На обратной стороне именных сертификатов в соответствующей графе заполняются личные данные их обладателя. Если происходит многократная передача и не указывается хотя бы одно лицо, документ считается недействительным. Получение оплаты по этим ценным бумагам возможно в пределах всей РФ.

В целях получения финансов по ЦБ, требуется обращение в отделение Сбербанка с наличием паспорта и самого сертификата. При утере бланка, его восстановление осуществляется в судебных инстанциях.

Одно из направлений, куда можно инвестировать свободные денежные средства, — сберегательный сертификат. Это ценная бумага, удостоверяющая обязательство банка выплатить физическому лицу определённую сумму. Оформляют его в любом кредитном учреждении. Сберегательные сертификаты Сбербанка России, проценты по которым выше, чем по всем остальным вкладам организации, пользуются спросом на рынке. По состоянию на 17.11.2014 г. в обращении находилось 26 тыс. бланков с общим объемом средств 14,5 млрд руб. На это есть несколько причин: ценная бумага до востребования оформляется быстро, ее можно передавать другим лицам и предъявлять к уплате раньше срока. Из нашей статьи вы узнаете детальнее, на каких условиях выпускается и обращается сертификат Сбербанка (проценты, которые обещает выплатить учреждение держателю, сроки и суммы депозитов также будут рассмотрены).

Инвестиции

Люди, у которых есть свободные денежные средства, в определенный момент задаются вопросом о том, куда их вложить. Инвестиции в акции требуют специфических знаний. не приносят фиксированного дохода. Чтобы снизить риск, можно вложить средства в финансовые инструменты крупного государственного учреждения, коим является Сбербанк:

• сертификаты, проценты по которым выплачиваются по максимальной ставке (10 %);
• депозиты, которые являются застрахованным видом вклада, но приносят гораздо меньше дохода.

Особенности сертификатов

Ценная бумага до востребования выпускается только в валюте РФ на срок от 3 до 36 месяцев. Продлить срок ее действия не получится, придется оформлять другой сертификат Сбербанка. Проценты начисляются на минимальную сумму в 10 тыс. руб. по фиксированной ставке. Количество ЦБ, срок их оборота и номинальную стоимостью вкладчик может определять самостоятельно в пределах установленного диапазона. Клиент имеет право в любой момент предъявить к погашению сертификат Сбербанка. Проценты в таком случае будут пересчитаны по ставке «до востребования».

Его можно продать, оставить по завещанию, подарить, использовать в качестве залога или для расчетов. Если срочно нужно вернуть крупную сумму денег, а времени бежать в банк нет, то можно просто вручить сертификат третьему лицу вместо наличности. Самое главное, чтобы срок его действия не закончился. Это большое преимущество данного вида ЦБ. Клиент может самостоятельно выбирать, на какую сумму ему стоит открыть сертификаты". Сбербанк России в некоторых случаях идет навстречу и выдает бланки на сумму, превышающую предусмотренную. Данная ЦБ является надежным инструментом для хранения средств, так как имеет несколько степеней защиты. Ее стоит приобретать людям, которые намерены передавать крупные суммы, но при этом не хотят, чтобы об этой операции стало известно налоговой. Именно поэтому Минфин предлагает исключить данный финансовый инструмент из оборота.

Покупка

Для оформления сделки потребуется только паспорт. В ценной бумаге должны быть обязательно заполнены все поля. Отсутствие текста на одном из реквизитов делает документ недействительным:

• наименование "Депозитный сертификат Сбербанка";
• проценты за пользование вкладом;
• причина выдачи;
• дата оформления;
• размер вклада (цифрами и прописью);
• безусловное обязательство банка вернуть деньги;
• дата востребования;
• адрес эмитента;
• подписи двух специалистов кредитного учреждения, скреплённые печатью.

Сбербанк России: сертификаты, проценты, условия обслуживания

С 24.12.2014 года по данным ценным бумагам выплачивается такое вознаграждение:

Вот на каких условиях можно приобрести Сберегательные сертификаты Сбербанка России. Проценты выплачиваются в конце срока. На бланке задекларировано, что ставки установлены выше, чем по вкладам. Это действительно так. Сертификат на сумму в 100 тыс. руб., который будет предъявлен к погашению через 367 дней, принесет доход в 12,25 % от суммы вклада, т. е. 12 557,53 рублей. По депозиту "Сохраняй" на аналогичных условиях предусмотрена процентная ставка 8.25 %. То есть прибыль составит 8 647,12 руб. Надо также отметить, что доходность по ценным бумагам номиналом в 10-50 тыс. руб. практически нулевая. Так что выгоднее приобретать одну ценную бумагу на максимальную сумму.

Если раньше срока предъявлен к погашению Сберегательный сертификат Сбербанка, проценты будут выплачиваться по ставке 0,01 % годовых. ЦБ может быть в любой момент передана третьему лицу. Фиксировать это в документах не нужно. Но данная операция возможна только в период действия вклада.

Другие варианты

Кроме Сбербанка, сертификат в России можно приобрести и в других учреждениях. Но ставки и доступность услуги зависят от региона. "Транскапиталбанк" оформляет данный продукт по заказу, бланки привозят из Москвы в течение 2-3 дней. Если клиент готов ждать, то он может инвестировать сумму от 10 тыс. руб. на срок от 3 месяцев до 2 лет под 9-11,5 % годовых. В некоторых организациях сертификаты относят к VIP-линейке, и "порог" у них очень высокий. Так, в "МБА-Москва" сумма вклада стартует с 0,5 млн руб, а в "Банке Москвы" - 3,5 млн рублей. В филиалах учреждения в столице инвестировать можно и 200 тыс. руб.

Виды

Существуют также именные сертификаты. Они содержат сведения о владельце. Передача таких ЦБ осуществляется с помощью цессии - уступки права требования. В бланке предназначено для этого специальное поле на обороте. Если сертификат передается несколько раз, и одно из "звеньев" выпадает, то документ становится недействительным.

Преимущества

Их довольно много:

• высокая доходность;
• минимальный пакет документов для оформления;
• мобильность: продукт можно обналичить или подарить в любой момент;
• передача прав осуществляется простым вручением бланка третьему лицу;
• можно предъявить к оплате в любом городе РФ;
• для получения выплаты необходимо обратиться в отделение с паспортом и сертификатом;
• в случае утери банка права на денежные средства можно восстановить через суд.

Минусы

Основные недостатки продукта «Сберегательный сертификат» Сбербанка:

• Проценты и риск очень высокие. Эти ЦБ не участвуют в Те проценты, которые банк платил бы АСВ, он возвращает клиенту. Поэтому в случае банкротства эмитента или отзыва лицензии физические лица не смогут получить средства, накопленные по таким ценным бумагам;
• в случае утери не именной ЦБ третье лицо может предъявить ее к оплате в Сбербанк;
• сертификаты (проценты рассчитываются по простой формуле) не предусматривают капитализации;
• погашаются бумаги далеко не во всех отделениях кредитной организации;
• при досрочном предъявлении ставка снижается до 0,01 % годовых;
• продлить срок действия ЦБ нельзя.

Немного статистики

В феврале 2015 года максимальная средняя ставка по сертификатам составляла 13,28 %. По данным Центробанка, аналогичный показатель по вкладам приблизился к отметке в 13,85 %. Это больше средних ставок по именным ЦБ (12,92 %), но меньше по сертификатам на предъявителя (15,71 %). Максимальные ставки по этому продукту составляют 18 % ("ФиаБанк") и 16,5-17 % (УБРиР).

Страховка все-таки возможна

С ростом привлекательности данной услуги АСВ предложил банковскому сообществу рассмотреть вариант обеспечения сертификатов на сумму в 3 млн руб. Кредитным учреждениям нужны долгосрочные пассивы. Источниками их формирования могут стать сертификаты. По данным АСВ, за последние 5 лет россияне вложили в эти ЦБ 1,4 трлн руб. Какой из этого следует вывод? Если учесть, что средний срок оборота составил 3 года, вероятность использования сертификатов в качестве источников долгосрочных пассивов очень велика.

Резюме

Имея свободные денежные средства, физические лица могут инвертировать их в финансовые инструменты. Например, оформить сертификаты Сбербанка на предъявителя, проценты по которым выше, чем по другим вкладам. Для заключения сделки потребуется только паспорт. Предъявлять бланк к оплате лучше по окончании срока его действия, иначе процентная ставка снизится до 0,01 % годовых, что крайне невыгодно. Высокий уровень доходности объясняется тем, что выплаты по таким инвестициям не гарантированы Агентством по страхованию вкладов. Поэтому банк выплачивает клиенту более высокое вознаграждение.