Депозитные сертификаты сбербанка в управление. Процентные ставки по сберегательному сертификату. Что такое сберегательный сертификат

Сберегательный сертификат Сбербанка проценты в 2019 году начисляет только по ранее выданным экземплярам. В 2018 диапазон составлял от 4,35 до 7,1%, однако сама ценная бумага перестала оформляться с июля месяца в силу закона. Можно ли сейчас купить сертификат, как его обналичить и какая процентная ставка будет действовать на момент погашения?

Сберегательный сертификат Сбербанка - что это

Сберегательный сертификат на предъявителя - это ценная не именная бумага (кто ей воспользуется - неважно). С одной стороны она подтверждает, что на счет в банке внесены денежные средства, с другой - дает право владельцу бумаги эти деньги получить.

Простыми словами - если у вас на руках есть сертификат Сбербанка на предъявителя, вы можете обменять его на деньги, обратившись отделение банка с паспортом.

С июля 2019 года Сбербанк не продает сберегательные сертификаты на предъявителя и не принимает на ответственное хранение. Доступно только погашение и выдача наличных по ценным бумагам, находящимся в обращении.

Как выглядит сертификат на предъявителя

В Сбербанке на ценной бумаге в обязательном порядке присутствуют:

• Номинал - "закрепленная" за ним сумма;
• Процентная ставка и срок, под которые размещены деньги;
• Сумма процентов, которые подлежат выплате в дату погашения;
• Реквизиты отделения, где оформлялся вклад;
• Серия и "живая" печать банка.

Сам бланк сертификата печатается в типографии Госзнака и имеет государственную защиту от подделок.

Ценная бумага на предъявителя состоит из двух частей: "тела" и корешка (разделены пунктирной линией), последний при погашении отдается на руки владельцу, основная часть - остается в банке, подтверждая факт снятия денег.

По правилам, помарки и поправки, при заполнении не именного сертификата не допускаются - в этом случае банк может не принять бумагу к погашению и права по ней придется восстанавливать через суд, если внутренняя экспертиза не подтвердит подлинность:

Чтобы передать права по ценной бумаге, достаточно вручить бланк будущему владельцу. По закону, оформления дополнительных соглашений (дарения, уступки права и т.п.) по не именным сертификатам не обязательно.

В 2018 году резко ужесточились правила "наличного" денежного оборота. Банки приобрели право при выдаче крупных сумм наличности со вклада требовать документы, подтверждающие происхождение денег. Если вы покупаете сертификат с рук или вам его дарят - попросите оформить договор - это облегчит изъятие денег со счета.

Сберегательные сертификаты для физических лиц выпускались только в рублях, а деньги можно получить наличными в кассе или безналичным переводом на счет.

Как использовать не именную ценную бумагу

Если у вас на руках сохранился сертификат выпуска 2018 года (или ранее), способов использовать его масса:

• Отдать в дар - любое физическое лицо сможет снять деньги в филиалах Сбербанка (лучше сопровождать договором дарения, если сумма крупная).
• Рассчитаться - нередко бланк используют как способ расчетов за товары и услуги.

Обратите внимание, указание ЦБ напрямую запрещает такие сделки. Более того, если вам предлагают оплату ценной бумагой - подумайте! Такая сделка будет незаконной, а владелец сможет истребовать сертификат обратно через суд.

• Заложить при оформлении кредита или ипотеки;
• Завещать - в этом случае лучше бланки оставить на ответственное хранение: например, снять банковскую ячейку. Включите все данные по сертификату в завещание - так наследнику будет легче снять деньги.
• Одолжить, оформив договор займа или расписку.
• Продать - самый простой способ обналичить вложенные деньги, сохранив часть процентного дохода.

Недостатки и риски сберегательных сертификатов

Выдача и оформление не именных ценных бумаг не зря была запрещена на законодательном уровне. Этот финансовый инструмент активно использовался для легализации доходов и создавал немалые риски для экономической стабильности.

Для добросовестных физических лиц это был удобный способ получить ставку, выше, чем по вкладу и сделать оригинальный подарок.

Если у вас на руках остался сертификат на предъявителя, помните о его главных недостатках:

• Уязвимость - кража, потеря или утрата - это большая неприятность, т.к. права придется восстанавливать через суд. Максимум, что вы можете сделать - оперативно написать заявление в банк и ограничить доступ к деньгам, но и сами снять их без сертификата вы не сможете. На сегодня Сбербанк перестал принимать бланки на хранение.
• Отсутствие страховки - деньги, закрепленные на сертификатом не подлежат страхованию по правилам АСВ (именно этот факт давал им повышенную доходность, по сравнению с депозитом);
• Жесткие условия - досрочное истребование средств обнулит ваш процент, а отсутствие пролонгации делает продление "жизнедеятельности" сертификата бессмысленным.

Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты 2018 - 2019

В Сбербанке доходность для физических лиц менялась довольно часто - по два или три раза в год, вслед за ключевой ставкой ЦБ.

На сегодня проценты по сберегательным сертификатам за текущий год пересматривались дважды:

До апреля 2018:

Номиналы всегда действовали одинаковые и можно было выбрать не "круглую", а дробную сумму, например, 12500 руб.

Сберегательные сертификаты в обращении обладают всеми признаками "жесткого" вклада:

• Не возобновляются (не пролонгируются). Если сумма не запрошена - процент перестает начисляться.
• Доход начисляется и выплачивается только в дату погашения (без капитализации).
• Процентная ставка фиксированная и не меняется в течение всего срока.
• Пополнять нельзя.
• Досрочное истребование лишает "вклад" смысла - прибыль пересчитывается по ставке "До востребования" для физических лиц (0,01%).

Прибыль напрямую зависела от длительности размещения и номинала. При этом, на срок от полугода до 3 лет доходность в 2019 году была совершенно одинаковой, а чтобы получить мало-мальски высокий процент, порог входа начинался от 50 тыс. рублей.

Для пенсионеров проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка не отличались от базовых.

Самые высокие ставки назначались по сертификатам в периоды трех прошлых лет, сравните:

Проценты 2014-2015:

С таким ставками сейчас финансово-кредитные учреждения конкурировать не могу, но выбрать вклад на уровне процентов сберегательного сертификата 2019 года реально.

Как узнать доходность сберегательного сертификата

Выяснить, какой процент действует по вашему сертификату можно по крайней мере тремя способами:

• Взглянуть на лицевую сторону полученного образца - на бланке отражена вся важная финансовая информация (номинал, доходность, сумма причитающихся процентов, срок погашения);
• Если вы оформляли сертификат самостоятельно - в Сбербанк онлайн через пункт меню Прочее:

Полный доступ ко всем счетам дистанционно получают клиенты, у которых подписан Договор банковского обслуживания.

• Узнать доходность по сертификатам ранних выпусков (начиная с 2010 года) можно в архиве процентных ставок Сбербанка: sberbank.ru/ru/person/contributions/archive

Калькулятор доходности Сбербанка

Специального сервиса расчета дохода по сберегательным сертификатам для физических лиц нет - да он и не нужен.

Вам поможет обычный калькулятор, формула для подсчета процентов простая, т.к. ставка фиксированная весь срок: сумма*процент/100 - это доход за год, а далее делите его или умножайте на кол-во периодов, так 180 - дней - это 0,5 (половина годовой доходности).

То бишь, для суммы в 100 тыс. рублей, сроком на полгода доход будет таким: 100.000*0,052*0,5 = 2600 рублей.

Как купить сберегательный сертификат в 2019 году

Раньше оформить сертификат могли физические лица, достигшие возраста 14 лет. Но сейчас эмитент перестал заниматься продажей ценных бумаг, поэтому купить ее можно только неформально - у другого физического лица, заплатив номинал и часть процентного дохода.

В этом случае все риски вы берете на себя:

• Бланк может быть подделкой;
• Продавец может оспорить сделку и истребовать ценную бумагу. Если дело дойдет до суда, каждая из сторон должна будет доказать добросовестность своих действий и те факты, на которые она ссылается.

К покупке будут выгодны сертификаты, выпущенные в 2014 и 2015 годах года, когда проценты для номинала от 50 тыс до 1 млн. на срок в 3 года составляла от 11,25%.

Приобретать остальные смысла нет - процентные ставки по вкладам Сбербанка на сегодня гораздо привлекательнее.

Как снять деньги со сберегательного сертификата Сбербанка

Достаточно обратиться в филиал банка, работающий с ценными бумагами, предъявить паспорт и бланк. Если сумма свыше 100 тыс. рублей, лучше заказывать деньги заранее - за 3-5 дней, чтобы не попасть вот в такую ситуацию:

Лица, не достигшие 18 лет могут снять деньги в обмен на сертификат без разрешения опекунов или попечителей, только если приобретали его за собственный счет.

Заключение

В 2019 году проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка для физических лиц немного превышали ставки по вкладам. Однако с июля месяца ценные бумаги больше не оформляются и не принимаются на хранение. Погасить и снять деньги с сертификата на предъявителя можно с паспортом, уточнив заранее, в какой филиал лучше обратиться.

Можно ли приобрести сберегательный сертификат на предъявителя?

Нет, сберегательные сертификаты больше не продаются. С 1 июня 2018 года действует федеральный закон от 26.07.2017 №212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который запрещает продажу сберегательных сертификатов на предъявителя.

Можно ли сдать на хранение приобретенный ранее сберегательный сертификат?

Нет, с 1 июня 2018 года банк больше не принимает сберегательные сертификаты на ответственное хранение. При этом банк исполнит все договорные обязательства по сертификатам, принятым на ответственное хранение до этой даты.

Можно ли погасить сберсертификат Сбербанка в другом банке или в дочерних банках Сбербанка?

Нет, погасить сберсертификат Сбербанка можно только в его офисах в России.

Какие налоги я плачу, получив доход по сберсертификату?

С точки зрения налогообложения сберсертификат полностью идентичен вкладам. С учетом того, что текущие процентные ставки не превышают ставку рефинансирования более, чем на 5 процентных пунктов, полученный вами доход налогом не облагается.

Что делать, если я потерял сберсертификат или его украли?

Незамедлительно сообщите об этом в ближайший офис Сбербанка, если знаете номер сертификата. Если номер неизвестен, обратитесь в любой офис Сбербанка в том регионе, где приобретали сертификат. Затем обратитесь в суд с заявлением о восстановлении прав. Дальнейшая процедура будет разъяснена в суде.

Застрахованы ли сберсертификаты Сбербанка в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ)?

Нет, в соответствии с законодательством ценные бумаги на предъявителя страхованию в АСВ не подлежат.

Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (постиран, разорван и т.д.)?

Принесите то, что осталось от сертификата, в офис банка. Мы примем сертификат на экспертизу. Если подлинность будет подтверждена, вы получите дубликат или деньги.

Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?

Можно. Если сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание - достаточно передать сертификат в руки наследнику. Если сертификат хранится в банке, для его получения наследнику нужно предъявить свидетельство о праве на наследство. Если наследников несколько и сберегательные сертификаты, сданные на хранение, не могут быть разделены между ними в соответствии с завещанием, для получения сертификатов наследники должны заключить соглашение о разделе наследственного имущества. В соглашении они договариваются между собой о том, кому перейдут унаследованные сберегательные сертификаты. Либо все наследники должны присутствовать при выдаче сертификатов с хранения.

Можно ли совершать операции со сберегательными сертификатами через банкомат или Сбербанк Онлайн?

Сберегательный сертификат является документарной ценной бумагой на предъявителя, поэтому совершать операции приобретения, хранения, получения средств по сертификату в удаленных каналах обслуживания нельзя. Все операции могут совершаться только лично клиентом в структурных подразделениях банка.

Можно ли совершать операции со сберегательными сертификатами по доверенности? Может ли доверенность быть оформлена в банке?

В настоящий момент по доверенности можно забрать сберегательный сертификат с хранения. Доверенность должна быть удостоверена нотариально. Получить средства может только лично владелец.

Сберегательный сертификат на предъявителя может быть арестован или конфискован, а также участвует при разделе имущества супругов в случае, если он сдан на хранение. Если сертификат находится на руках у владельца, он не подлежит аресту и конфискации, и не учитывается при разделе имущества, кроме случая физической передачи ценной бумаги.

Может ли несовершеннолетний от 14 до 18 лет получать средства по сберегательному сертификату?

Несовершеннолетний от 14 до 18 лет может получить средства по сберегательному сертификату без ограничений при условии, если сертификат был приобретен им лично. В противном случае для получения средств по сберегательному сертификату требуется письменное разрешение родителей.

Сберегательный сертификат Сбербанка представляет собой ценную бумагу, подтверждающую обязательство банка выплатить депозитный вклад, размещенный физическим лицом. Сертификат отличается от обычного депозита более высокой доходностью и оформляется на предъявителя. Любые операции с сертификатом осуществляются исключительно при предъявлении паспорта.

Ценная бумага предназначена для сбережения и приумножения денежных средств своего обладателя. Сбербанк предлагает повышенную процентную ставку по этому продукту. Банк объясняет это тем, что депозитный денежный документ не участвует в системе страхования вкладов, то есть не подлежит страхованию. Это позволяет клиенту банка гарантированно получить от ценной бумаги максимальный доход.

Общая характеристика сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат выпускается и обслуживается Сбербанком по следующим условиям:

• Ценная бумага оформляется только в валюте РФ.
• Минимальный срок, на который выпускается сертификат, составляет 91 день (3 месяца). Максимальный срок – 1095 дней (3 года).
• Не подлежит пролонгации. Бланк ценной бумаги нельзя переписать.
• Оформление возможно с минимальной суммой вклада в 10 тысяч рублей.
• Вкладчик самостоятельно, но в рамках условий Сбербанка, определяет удобное для себя количество ценных бумаг, их сроки и номинальную стоимость.
• Обязательство является срочным, то есть выписывается на конкретный, указанный вкладчиком срок.
• Процентная ставка фиксируется при оформлении вклада.
• Держатель бумаги может предъявить ее к оплате в любое удобное для себя время. Однако в случае досрочного расторжения вклада доход начисляется по годовой ставке в 0,01% и рассчитывается по фактическому сроку хранения денег.
• Рассчитывать на выплату процентов владелец может лишь в конце срока действия сертификата.
• Операции с ценной бумагой могут проводиться только при личном присутствии клиента в банковском подразделении, которое непосредственно работает с сертификатами. (Сбербанк насчитывает около 10 тысяч таких отделений).

Чтобы оформить ценную бумагу, клиенту необходимо:

1. Обратиться в отделение Сбербанка, которое осуществляет операции со сберегательными ценными бумагами. При себе обязательно иметь документ, удостоверяющий личность.
2. Определиться с количеством сертификатом, которые он желает приобрести, выбрать сроки и номинал.
3. Оплатить сертификат. Сделать это можно как наличными денежными средствами, так и за счет вклада, хранящегося в банке.
4. Получить на руки ценную бумагу.

Реквизиты сертификата

Бланк сертификата на предъявителя должен быть заполнен соответствующим образом. Отсутствие какой-либо информации делает его недействительным. Оформляя ценную бумагу в Сбербанке, клиент должен тщательно проверить заполнение всех реквизитов:

• В графе «Наименование» необходимо указать «Депозитный сертификат на предъявителя»;
• Причина выдачи бумаги – внесение клиентом денежных сбережений;
• Дата осуществления вклада;
• Сумма депозита, на которую оформляется документ, должна быть указана как цифрами, так и прописью;
• Отмечается обязательство банка вернуть сумму, которая была внесена в качестве вклада, в безусловном порядке;
• Дата, когда бенефициаром будет востребована сумма по денежному документу;
• Процентная ставка, установленная Сбербанком за пользование депозитом;
• Сумма, которую получит клиент по окончании срока ценной бумаги;
• Полное наименование и адрес учреждения, которое совершает эмиссию сертификата;
• Со стороны банка – подписи сотрудников, имеющих полномочия на утверждение обязательств, скрепленные печатью Сбербанка.

Проценты в 2017 году по сберегательным сертификатам Сбербанка

На июль 2017 года Сбербанк установил следующие процентные ставки по сберегательным сертификатам:

Выплата процентов по сберегательному вкладу осуществляется банком по окончании срока действия сертификата, то есть одновременно с погашением обязательства.

Сбербанком предусмотрена передача ценной бумаги ее владельцем другому лицу. Сделать это можно только в период действия депозита. Так, вкладчик имеет право подарить сертификат кому-либо из родственников или друзей.

Процедура передачи не предусматривает заключения дополнительных соглашений, осуществления передаточных записей. Достаточно просто вручить сертификат конкретному человеку.

Особенности сберегательного сертификата Сбербанка

Вкладчику необходимо обратить внимание на такие важные моменты:

1. Ценная бумага отличается повышенным риском при хранении ее дома. При потере вкладчик теряет возможность реализовывать свои права по депозиту. Любой другой человек может конвертировать сертификат в денежные средства без претензий со стороны банковского учреждения.
2. В случае банкротства банка или отзыва лицензии владелец не сможет сразу получить доступ к своим средствам, поскольку сертификаты не застрахованы в системе вкладов физических лиц. Вкладчик, который хранил свои средства на депозите, будет поставлен в общую очередь кредиторов банковского учреждения.
3. Сбербанк в рамках некоторых кредитных программ принимает сберегательный сертификат в качестве обеспечения займа. Ценная бумага считается высоколиквидным залогом по кредитам, оформленным на короткие сроки.
4. Процедура оформления и погашения обязательства может проводиться только в определенных российских офисах Сбербанка.

Чтобы минимизировать риски, Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться бесплатной услугой ответственного хранения депозитного сертификата. Для этого в установленном порядке заключается договор, согласно которому бумага хранится в банковском учреждении.

Восстановление прав

Вкладчик в случае утери ценной бумаги может восстановить свои права на нее в судебном порядке. Процедура проводится по месту выдачи сертификата. От клиента потребуется соответствующее заявление, на основании которого суд выносит решение о признании бумаги недействительной. Заявитель таким образом получает право на выдачу нового сертификата.

Обслуживание держателей сертификатов

Операции с ценными бумагами Сбербанка осуществляются не в каждом отделении. Чтобы оплатить сертификаты, клиенту необходимо обратиться в структурное подразделение банка, которое специализируется на работе с данным видом обязательств, а именно в дополнительный офис, кассу, проводящую операции вне кассового узла территориального учреждения. Со списком отделений можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Клиент должен иметь при себе паспорт гражданина РФ или какой-либо другой документ, удостоверяющий его личность, а также предъявить саму ценную бумагу.

Больше не приносят желаемой доходности и не могут защитить сбережения от инфляции. Именно поэтому россияне активно изучают новые инструменты инвестирования.

Например, сберегательный сертификат Сбербанка стал актуальной альтернативой для многих вкладчиков. Что же это за продукт? О чем должен помнить инвестор? Какие он несет? На эти и многие другие вопросы мы ответим в нашей статье.

Сберегательный сертификат и его виды

Данный документ является разновидностью ценной бумаги. Она подтверждает внесение клиентом в банк определенной суммы и право на ее получение через указанный термин вместе с процентами. Этот документ вы можете кому-либо подарить, продать или оставить в качестве наследства.

Их выпускают двух видов: именные и на предъявителя. Первый вид бумаг в случае банкротства финансового учреждения подлежит возмещению. Сертификаты, оформленные на предъявителя, не . Если эмитент ликвидирован, то вкладчики свои деньги не вернут.

Важно: Сбербанк России предлагает своим клиентам только сберегательные сертификаты на предъявителя.

Основные характеристики сберегательного сертификата от Сбербанка

Данный продукт является для российского рынка относительно новым. Многие наши сограждане понятия не имеют, что это за услуга и как к всему новому относятся с недоверием.

А ведь совершенно напрасно. Владельцы ценной бумаги могут получить высокую прибыль и приумножить свои сбережения.

В 2016 году Сбербанк свои сертификаты выпускает на следующих условиях:

• их эмиссия осуществляется только в национальной валюте;
• срок размещения от 3 до 36 месяцев;
• не может быть продлен – срок действия ценной бумаги нельзя переписать;
• минимальная сумма размещения – 10 тысяч рублей;
• вкладчику предоставлено право выбора: сколько бумаг и на какой срок покупать, но в пределах банковской программы;
• она выписывается на определенный срок, поэтому считается срочной;
• установлен фиксированный процент, который рассчитывается при выдаче документа;
• владелец ценной бумаги может в любой момент предъявить ее к оплате, но при этом его доход определяется по ставке 0,01% годовых за количество дней хранения;
• сумма начисленных процентов выплачивается вкладчику вместе с погашением ценной бумаги;
• все операции может совершить только лично клиент и в отделениях Сбербанка, которые наделены соответствующими полномочиями.

Сертификат от Сбербанка имеет следующий вид:

Доходность сертификатов Сбербанка

Каждый вкладчик хочет получить максимальную прибыль от своих инвестиций. К сожалению, депозиты на сегодняшний день могут только частично перекрыть потери от инфляции, а о высоком доходе не может быть и речи.

Именно поэтому, особое внимание вкладчиков обращено на сертификаты, условия в которых становятся все выгоднее, особенно для крупных вкладов.

В 2016 году Сбербанк на сертификаты установил следующие процентные ставки:

Важно: таким образом, чтобы получить максимальную ставку 11,5%, необходимо приобрести ценные бумаги на сумму свыше 100 млн рублей, сроком на 1095 дней. Такие условия обычных россиян не заинтересуют, так как их сбережения намного меньше.

Сравнительная характеристика доходности сберегательных сертификатов и депозитов в Сбербанке представлена ниже.

Для того чтобы рассчитать доход от своих вложений, вы можете использовать специальный калькулятор , который размещен на сайте Сбербанка.

Например, мы решили вложить в банк 100 тысяч рублей на 367 дней.

В итоге мы получим следующий доход:

1. Процентная ставка по сертификату составляет 8,9% годовых, а сумма процентов 8948,77 рублей;
2. Депозит «Сохраняй» открывается под 7,98% годовых. Полученная прибыль – 8023,05 рублей;
3. По вкладу «Управляй Онлайн» процентная ставка равна 6,86% годовых, а сумма полученных процентов – 6895,3 руб.

Эти результаты отображены на следующей диаграмме.

Таким образом, уровень доходности сберегательных сертификатов превышает результаты по депозитам. Но разница не такая уж и огромная. Поэтому многие россияне и дальше будут отдавать предпочтение привычным всем депозитам. Например, для пенсионеров большинство банков предлагают повышенные проценты.

Важно: по сертификатам никаких льготных условий не предусмотрено.

Как получить сберегательный сертификат?

Если приняли решение приобрести сертификат, вам потребуется:

1. Лично обратиться в отделение Сбербанка, которое занимается продажей ценных бумаг. Список офисов можно посмотреть на сайте. Из документов вы должны предоставить свой гражданский паспорт.
2. Проконсультироваться с менеджером по условиям обслуживания данного продукта, определиться с количеством и номиналом сертификатов. Напомним, что минимальная сумма размещения – 10 000 рублей.
3. Оплатить стоимость ценных бумаг через кассу наличными или безналичным переводом со своего .
4. Получить сертификаты.

Сберегательные сертификаты: преимущества и недостатки

К основным «плюсам» данного продукта мы можем отнести:

• Высокий доход. Клиент изначально знает размер своего дохода. По таким ценным бумагам, как акции (к примеру, или ) все иначе. Никто не знает с каким итогом закончит свою деятельность инвестиционный фонд.
• Клиент имеет возможность хранить ценные бумаги за пределами банка. Нет необходимости снимать свои деньги в установленные сроки. Вы можете подать сертификат на оплату в любое удобное для вас время, по окончанию срока действия договора.
• Оформляется на предъявителя. Если вы не можете подойти в банк для получения денег, то эту задачу перепоручите человеку, которому доверяете. Для этого не нужно оформлять никаких доверенностей и других документов. Кто в банк его предоставит, тому и будут выплачены денежные средства.
• Данная бумага имеет аналогичную степень защиты, как и денежные знаки. Его нельзя подделать, поэтому он считается отличным инструментом для накопления денежных средств.
• Сертификат – это хороший подарок для ваших близких. Для этого не требуется никаких дополнительных соглашений и договоров.

Из «минусов» данного продукта мы можем отметить:

• Высокие риски при хранении дома. Если в вашу квартиру проникнут грабители и завладеют ценной бумагой, то без проблем смогут снять ваши деньги в банке. При этом финансовое учреждение будет обязано выполнить их требование.
• Не подлежат компенсации по системе страхования вкладов. Если или будет ликвидирован, то о своих сбережениях можете забыть.
• Операции с обслуживанием ценных бумаг, можно совершить не во всех отделениях Сбербанка.
• Свои права на утерянные документы восстанавливаются только через суд. А пока вы будете доказывать свои права, злоумышленники могут воспользоваться вашим сертификатом.

Что лучше: депозит или сертификат?

Ответ на этот вопрос интересует многих вкладчиков. На самом деле, все зависит от того, какую цель вы преследуете и какой суммой денег располагаете. Если вы готовы внести на счет до 100 тысяч рублей на срок 36 месяцев, то лучше купите сертификат. Сумма полученной прибыли будет намного больше.

Если ваши сбережения побольше, то лучше открыть депозит. Обязательному страхованию подлежат вклады на сумму до 1,4 млн рублей. В случае банкротства банка вы гарантировано получите свои деньги.

Отдать предпочтение сертификату нужно и в том случае, если вы готовы разместить денежные средства на короткий срок.

Таким образом, сберегательный сертификат от Сбербанка – довольно интересный продукт, предоставляющий весомую прибыль для больших вкладов, хотя фактически эти сбережения ничем не защищены.

Сберегательный сертификат банка. Основы финансов

Сберегательный сертификат Сбербанка: Анализ доходности по процентам в 2017 году

Перед многими сегодня остро встает вопрос, как хранить сбережения? Пусть и небольшие, но хотелось бы, чтобы они не просто лежали в «кубышке», а хоть немного росли, инфляция ведь не стоит на месте.

Лозунг «Храните деньги в Сберегательном банке » все мы помним еще из детства. Действительно, на протяжении уже почти целого века Сбербанк остается одним из самых надежных и, что немаловажно в текущих экономических реалиях, предсказуемым банком. При этом почти все знают о хранении денежных средств во вкладах, но почему-то незаслуженно забывают о еще одной возможности не только хранить, но и приумножать свои сбережения – это сертификаты.

Сегодня, когда банки закрываются один за другим, а ЦБ регулярно отзывает все новые и новые лицензии вклады сбербанка в 2016 году, сертификаты считаются одним из самых надежных способов хранения денег.

Сбербанк: сертификат на 2016 год

Что же такое сертификат? Это ценная бумага, при оформлении которой вы сможете хранить свои финансы даже с более высоким уровнем доходности, чем при оформлении вклада, как уверяют специалисты самого Сбербанка.

Каждый сертификат, конечно, имеет определенные условия. Так, срок, на который оформляется сертификат составляет в зависимости от вашего желания от 91 до 1095 дней. При этом после оформления вы не сможете пополнить сумму вашего сертификата, а также не сможете снять деньги частями, только полной суммой. Досрочное снятие денег тоже невозможно, только по истечении срока сертификата.

Для того чтобы оформить через Сбербанк сертификаты 2016, вам нужно обладать суммой денежных средств минимум в десять тысяч рублей, это наименьшая сумма для оформления сертификата. Сертификат оценивается также только в рублях, приобрести валютный сертификат у вас не получится.

Само оформление этой ценной бумаги – дело несложное. Вам потребуется паспорт (а это, как вы понимаете, подразумевает, что на момент покупки сертификата вам должно быть больше четырнадцати лет). С документом нужно подойти в любое удобное отделение Сбербанка. При этом совсем не обязательно, чтобы у вас уже были какие-то операции с этим банком, сертификат может приобрести любой человек, имеющий в своем распоряжении паспорт, в том числе и не являющийся гражданином Российской Федерации.

Следует сказать, что сертификат, несмотря на то, что для его оформления с вас попросят паспорт, не является именной ценной бумагой . А это означает, что вы можете передать его другому лицу в качестве подарка, возврата долга, а также продать или оставить в качестве наследства. Так как этот документ выдается на предъявителя, получить по нему деньги не составит труда.

Но это означает и тот факт, что вам следует внимательно отнестись к вопросу хранения этой ценной бумаги, и в случае кражи или утери оперативно сообщить об этом в банк, иначе предъявитель сможет получить ваши денежные средства без малейших проблем. Кстати, если вы не уверены в своей способности бережно хранить документы, вы можете бесплатно хранить свой сертификат в отделении банка, где его оформили.

Сберегательный сертификат Сбербанка проценты 2016

Процентная ставка по сертификатам в этом году не изменилась. По-прежнему ее минимальный размер составляет 0,01%, а максимальный – 11,5% . Если проанализировать информацию категории «Сбербанк сертификат проценты 2016 год», то вы поймете, что несмотря на то, что минимальная сумма сертификата может составлять 10 тысяч , большого смысла этот вклад не имеет. Это связано с тем, что для минимальной суммы установлена и минимальная процентная ставка, а это означает, что ваши деньги за период хранения совсем не «вырастут».

Эксперты скажут вам, что сертификат получает смысл, когда вы готовы вложить в него достаточно крупную сумму (от 50 тысяч) и оставить ее для хранения на достаточно длительный срок – от полугода до максимального срока в 1095 дней . Но при соблюдении этих условий доходность сертификата превысит доходность по стандартному вкладу в средней на три-четыре процента.
Подробней информацию по процентам посмотреть и сравнить можно в нашей таблице.

Сбербанк сертификат проценты 2016 (таблица)

Плюсы и минусы сертификата

Давайте попробуем разобраться, какие именно преимущества и недостатки есть у этого способа хранения денег.
К числу достоинств можно, безусловно отнести простоту оформления (вам нужен будет только паспорт), а также возможность использовать сертификат в качестве подарка, наследства, возврата долга и прочих операций . Также отметим высокую доходность , которую предоставляет сертификат при хранении крупной суммы длительный срок. Стоит сказать и о простоте процедуры обналичивания сертификата , для которой понадобится также только паспорт.

Но есть у этой ценной бумаги и свои недостатки и, стоит сказать, их не так уж мало. Прежде всего это отсутствие возможности досрочного погашения и снятия денег . В случае если вы решите так поступить, вы сможете вернуть свои деньги, но при этом вы получите самый минимальный процент – 0,01%, даже если вы сделаете это, к примеру, за месяц до окончания трехлетнего срока сертификата.

Кроме того, вы не сможете пополнить сертификат. Если по окончании срока его действия вы захотите продлить его, сделать это, к сожалению, невозможно. Вам предложат забрать положенные вам деньги, а потом открыть новый сертификат.
Проценты по этой ценной бумаге будут начислены только по завершении ее срока.

В наше непростое экономическое время к числу минусов можно отнести и тот факт, что сертификат можно открыть только в российской валюте . А также, конечно, тот момент, что сертификаты, в отличие от вкладов, не подлежат обязательному страхованию , а значит в случае форс-мажора вам никто страховку не выплатит.

Как видите, сертификат Сбербанка – это достаточно удобный способ не только хранения, но и увеличения имеющихся у вас свободных денежных средств. Однако он обладает рядом не только серьезных преимуществ, но и достаточно значительных недостатков. Так что принимайте решение о покупке, тщательно взвесив все за и против.