Реализация имущества в деле о банкротстве физ лица. Торги по банкротству, как происходит продажа имущества банкротов Продажа имущества банкротов физ лиц

Продажа личной собственности с молотка в счет оплаты долгов перед кредиторами в рамках дела о банкротстве ― это неприятная процедура, с тонкостями которой знакомы немногие. Следует понимать, что на практике нет ничего общего со сложившимся стереотипом, когда угрюмые приставы выносят уголки от плинтусов и опечатывают пустой дом. Закон дает возможность должнику защитить свои права и свести убытки к минимуму.

Основания для начала производства

Законом предусмотрено два случая рассмотрения вопроса о банкротстве физического лица:

• нет постоянного стабильного дохода;
• нарушены условия по реструктуризации долга.

В первом случае лицу необходимо доказать, что он не может платить по обязательствам. Ему предстоит предъявить весомые доказательства того, что в течение следующих 36 месяцев он не сможет восстановить платежеспособность. Чаще всего такие дела затягиваются, поскольку реальной возможности представить веские доказательства практически нет. Самостоятельно разобраться в вопросе сложно, поэтому помощь юриста будет не лишней.

Второй случай ― классический. Реабилитационная комиссия определяет меры по реструктуризации долга, физическое лицо их целенаправленно не выполняет, в результате судом принимается решение о конфискации и продаже имущества. Однако если будет доказано, что должник сознательно не соблюдал директивы, в отношении него откроется уголовное производство.

Как быть, когда нет имущества?

Этот вариант окажется самым быстрым и простым. Отсутствие имущества не означает, что лицо не может быть признано банкротом, однако после назначения финансового управляющего процесс пойдет значительно быстрее:

• будет составлена опись;
• проверены платежи и свидетельства о регистрации вещных прав на имя должника;
• выполнен и передан в Арбитражный Суд акт о выполнении инвентаризации и подтверждении отсутствия имущества.

Не стоит думать, что получится скрыть от правосудия какую-либо информацию. Суды очень внимательно проверяют выводы финансового управляющего, и в результате могут отказать в признании лица банкротом.

С юридической точки зрения это будет иметь множество негативных последствий:

• лицо останется должником;
• финансовые обязательства перед кредиторами продолжат быть открытыми;
• сохранится риск попасть под программу исполнительной службы по принудительному погашению займов.

В отличие от должника, банкрот не несет обязательств перед кредиторами, поэтому с юридической стороны находится в полной безопасности от исков о возмещении средств.

Запрет на реализацию

ГК РФ предусмотрено имущество, которое невозможно продать в счет погашения долга. К нему относится:

• единственное пригодное для проживания жилье ― квартира или земельный участок с домом;
• предметы, входящие в состав потребительской корзины;
• косметические и гигиенические средства;
• сельскохозяйственные животные, если они используются для ведения частного хозяйства, а также корма для них;
• устройства и приспособления на сумму до 100 минимальных заработных плат, которые нужны банкроту для работы.

Полный перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. Следует отметить, что новая редакция закона была расширена понятием предметов роскоши. Теперь под эту категорию может попасть обыкновенный утюг, холодильник или стиральная машина. Все зависит от субъективного мнения судьи, который будет выносить решение.

С одной стороны, это ограничивает права банкрота, с другой ― у него есть все шансы доказать, что «автомобиль ― это не роскошь, а средство передвижения». Подключив к процессу юриста, шансы на удачный исход значительно увеличиваются.

Особенно это актуально для тех дел, где у должника нет имущества. В этом случае суд будет нацелен конфисковать максимальное количество предметов, чтобы хоть как-то покрыть долг перед кредиторами.

Порядок реализации имущества

Если физическое лицо признано банкротом на основании судебного решения, вступившего в законную силу, финансовый управляющий инициирует процедуру реализации имущества. Для этого он проводит полную опись всех вещей и определяет оценочную стоимость каждой из них.

По общему правилу, в начало списка идут наиболее дорогие объекты, например, квартиры и машины, за ними размещаются другие предметы обихода в порядке убывания стоимости. Если средств, которые удастся выручить от продажи основного имущества банкрота недостаточно, чтобы покрыть долги, финансовый управляющий разрабатывает новый проект, в который включает более мелкие предметы, например, лишние куртки, платья или даже постельное белье.

Следует помнить, что вознаграждение для лиц, которые осуществляют управление и реализацию имущества должника, составляет 7% от вырученных средств. В некоторых случаях, когда сумма, которую может получить финансовый управляющий, незначительна, ему проще вообще не начинать процедуру и написать в заключении, что предметов роскоши не выявлено. Если имущества действительно не так много, а его стоимость невысока, нужно поговорить, и тогда, вполне возможно, все вещи банкрота останутся у него в собственности.

Чтобы вещи ушли с молотка, закон отводит до 6 месяцев. В этот период к банкроту могут применяться ограничения:

• запрет на выезд за рубеж;
• распоряжение всеми средствами банкрота осуществляется финансовым управляющим;
• максимальный размер средств, которые банкрот может получать, равен прожиточному минимуму на него и его иждивенцев;
• все траты контролируются финансовым управляющим.

Если за указанный период было реализовано не все имущество, суд вправе продлевать сроки до тех пор, пока не будет продана последняя вещь. После этого проводятся следующие операции:

• определяется общий размер прибыли;
• высчитывается сумма оплаты услуг финансового управляющего и расходы, понесенные им в связи с выполнением профессиональной деятельности;
• калькулируются судебные затраты на делопроизводство.

Часть прибыли, которая остается после вычетов, переводится на счета кредиторов. Банкрот не имеет права определять, кому и в каком объеме будет возвращен долг.

Банкротство – признание лица несостоятельным для осуществления финансово-хозяйственной деятельности в ходе судебного разбирательства. Несмотря на присвоенный статус, ответчик не лишается денежных обязательств по исполнению контрактных условий перед контрагентами. Поскольку сама суть банкротства строится на отсутствии финансов, для погашения долгов используются прочие активы ответчика: основные средства, недвижимость и т.д.

Назначение продажи активов при банкротстве

Главной целью признания неплательщика банкротом является достижение результата по погашению образовавшейся задолженности, компенсации судебных издержек. Введение процедуры банкротства над ответчиком является моментом освобождения активов от всех обременений (арест, залог и т.п.), создается целостная картина о размере и состоянии активов неплатежеспособного лица. Далее в рамках закона №127-ФЗ и иных нормативно-правовых актов происходит стоимостная оценка имущества и определяется порядок реализации.

Реализация активов юридических лиц

Если введение наблюдения не приносит результатов по погашению долгов, арбитражным судом выносится определение о признании компании несостоятельной, назначается управляющий и запускается конкурсное производство. Мероприятие может продлиться до полугода, допускается продление на срок не более шести месяцев.

Последствия, которые ожидают ответчика с момента начала процедуры конкурсного производства:

• Наступает срок исполнения денежных обязательств, возникших ранее.
• Прерывается начисление штрафных санкций и пеней по задолженности, сформированной до начала мероприятия помимо конкурсных кредиторов.
• Сведения о финансовом состоянии компании становятся публичными.
• Останавливается взыскание по ранее действующим исполнительным документам.
• Все требования кредиторов исполняются только в рамках настоящего производства.
• Арестованное имущество должника освобождается от всех действующих обременений и ограничений (пристав вправе не снимать арест с имущества, не превышающего по цене сумму долга по действующим и/п).
• Исполнение обязательств происходит в очередности, определенной законодательством.

Процесс производства предполагает освобождение представителя исполнительного органа от должности по приказу, с передачей всех полномочий управителю и публикацией сведений о должнике

В обязанности конкурсного управляющего входит:

• Принятие и инвентаризация активов должника.
• Публикация в реестре сведений о состоянии имущества ответчика.
• Организация оценки активов.
• Принятие комплекса мер по возврату объектов, находящихся у третьих лиц, а также по сохранности имеющихся активов.
• Оповещение сотрудников о необходимости увольнения.
• Проведение работы по взысканию долгов перед ответчиком.
• Оспаривание требований кредиторов и др.

При недостаточности активов компании возникает субсидиарная ответственность должностных лиц. Уклонение от исполнения обязанностей, предоставление ложной информации уголовно наказуемо.

Конкурсный управляющий в целях исполнения своих обязательств привлекает на возмездной основе уполномоченного оценщика для произведения стоимостной характеристики имеющегося имущества организации. Возмещение расходов по оказанной услуге идет за счет средств ответчика или истца, состоящего в реестре требований, с последующим восполнением затрат.

Оценщик обязан подходить критериям, определенным ст.16 ФЗ №127. По истечении процедуры оценки, специалист высылает отчет управителю, который обязан в течение двух дней передать информацию в федеральный реестр. Если доля голосов государственного предприятия в сумме реестра превышает четверть, документ должен быть направлен федеральному органу исполнительной власти.

Отчет оценщика подлежит утверждению уполномоченным органом в течение месяца. После вынесения положительного решения по содержанию документа, собрание кредиторов выставляет объекты на торги по определенной специалистом рыночной цене.

Стоимостная характеристика имущества, составляющего в совокупности менее ста тысяч рублей по остаточной цене на последний отчетный период, проводится без привлечения специалиста.

Результат оценки может быть оспорен участниками в порядке, определенном ст.13 ФЗ №127

Процедура создания конкурсной массы

Совокупность активов организации образует конкурсную массу, то есть формирует базу для изыскания средств на погашение долгов ответчика. Исключение составляет имущество, изъятое из оборота, и права, относящиеся к личности должника.

В целях организации достоверного и корректного бухгалтерского учета, конкурсный управитель вправе привлекать к торговому мероприятию специалистов соответствующего профиля (финансисты, бухгалтера, аудиторы и т.п.).

Активы, изъятые из оборота, подлежат возврату собственнику. Управитель уведомляет его о необходимости получить объект в шестимесячный срок. Если владелец не принимает меры по возврату имущества, расходы по содержанию актива возлагаются на него.

Реализация объектов муниципальной собственности или долевого участия, упомянутых в статье 132 п.4 происходит в законодательно установленном порядке путем проведения конкурса. Главным требованием к покупателям данных активов является строгое соблюдение целевого использования.

При продаже активов коммунальных инфраструктур новый собственник обязуется сохранить действующие системы льгот и скидок по отношению к гражданам.

Торги по имуществу банкрота

Активы, определяющие конкурсную массу, подлежат реализации в рамках мероприятий по внешнему управлению и конкурсному производству. Независимо от текущего режима банкротства, все мероприятия по продаже регламентируются ст.110 ФЗ №127. Порядок мероприятий по продаже имущества банкротов определен также ст.139, с учетом изменений от 2016г.

Реализации имущества должника при банкротстве происходит в порядке проведения электронных торгов (МЭТС), которые подразделяются на два вида: аукцион и конкурс. Второй вид подразумевает выкуп имущества и соблюдение определенных правил его эксплуатации.

Имущество банкротов продают на открытых аукционах

Подлежат продаже:

• имущество социального значения, культурного наследия;
• градообразующие сооружения;
• активы организаций оборонного комплекса и стратегического назначения;
• собственность естественных монополий;
• половина доли или акций компании, по которым следует соблюсти конкретные условия;
• федеральная и муниципальная собственность и др.

Торги имущества банкротов имеют открытую форму, за исключением порядка продажи активов с ограниченным оборотом. В этом случае продажа происходит в рамках закрытого мероприятия с участием лиц, имеющих разрешение по закону на приобретение данных объектов. Продажа имущества банкротов без проведения мероприятий по торгам не допускается.

Общий принцип, как аукциона, так и конкурса - реализовать имущество покупателю, предложившему наиболее высокую цену. При закрытой форме торгов стоимость имущества оглашается только в начале мероприятия, а при открытой – публикуется заранее в официальных источниках.

В большинстве случаев организатором торгов выступает управляющий, но допускается и привлечение специализированной компании. Администратор продажи берет на себя обязательства по публикации списка реализуемого имущества с указанием рыночной цены, по приему и обработке заявок на участие, документальному оформление результатов сделки.

Главным критерием для участия в мероприятии является внесение залогового задатка. Если к участию в торгах объявлен только один претендент или заявки отсутствовали, торги признаются несостоявшимися. Далее организатор назначает повторные торги со снижением цены объекта. Если и второе мероприятие не состоится и не получится продать активы, реализация происходит в рамках публичных торгов.

Средства от продажи поступают на определенный расчетный счет, например, в Сбербанке.

Порядок продажи имущества граждан-банкротов

Процедура присвоения статуса банкрота для физического лица не является завершающим этапом, так как для погашения сформированных лицом долгов будут привлекаться объекты собственности. Мероприятия по продаже имущества граждан несколько отличаются от порядка, применяемого к юридическим лицам, но конечная цель остается прежней – удовлетворение исковых требований кредиторов.

Реализации подлежит частная собственность должника

План мероприятий по продаже

Начальной стадией по погашению банкротных долгов является проведение реструктуризации. Если эта процедура не принесла результата, наступает необходимость продажи имущества ответчика.

Реализация имущества обанкротившегося лица строится по следующему порядку:

1. Определение перечня объектов собственности и формирование конкурсной массы.
2. Проведение стоимостной оценки имущества.
3. Внесение корректировок и уточнений в конкурсную массу.
4. Предоставление управителем в суд перечня объектов, разрешенных к продаже, с указанием рыночной стоимости.
5. Непосредственно передача прав собственности сторонним лицам.
6. Погашение обязательств.

В состав конкурсной массы входит имущество, принадлежащее гражданину на праве собственности. Например, наиболее популярными в торгах становятся автотранспорт, дорогостоящие предметы, недвижимость и т.д.

Финансовый управляющий в обязательном порядке должен провести детальный анализ всех имущественных сделок гражданина, совершенных накануне банкротства. Особое внимание стоит уделить сделкам с безвозмездной основой. Если управитель свяжет их с намерением избежать взыскания, они будут аннулированы.

В перечень объектов допускается внесение корректировок, связанных с исключением имущества, запрещенного к реализации, а также объектов, продажная цена которых составляет менее десяти тысяч рублей.

Реализация имущества происходит в рамках торгов и регламентируется законом о банкротстве, за исключением случаев, определенных решением арбитража. Организатором процедуры торгов по банкротству граждан может выступать управленец или привлеченный специалист. Все расходы по проведению мероприятия возлагаются на ответчика.

Если на торгах определенные объекты никто не купил, а кредиторы заявят отказ от прямого получения имущества и прав в удовлетворение требований, объекты подлежат передаче владельцу по акту с восстановлением всех законных прав.

При недостаточности вырученных от продажи средств, непогашенные обязательства признаются закрытыми на основании ст.213.28 закона №127-ФЗ.

Период продажи объектов собственности граждан

В течение одного календарного месяца после инвентаризации имущества должника, финансовый управляющий обязан передать сведения в арбитражный суд. Информация должна содержать список объектов с указанием их рыночной цены, а также срока проведения мероприятий по реализации.

Положение, предоставленное внешним управителем на рассмотрение в суд, подлежит утверждению путем вынесения определения. Реализация имущества происходит в течение шести месяцев, но по решению суда, с учетом обстоятельств дела, срок может быть продлен.

На время реализации имущества к гражданам применяются ограничения на пересечение границы государства, операции с имуществом и т.д.

Нюансы по продаже собственности физических лиц

После оглашения определения о присвоении физическому лицу статуса банкрота, полномочия по распоряжению имуществом переходят к арбитражному управляющему. При этом гражданин не лишается права оспаривать действия управителя.

Статьей 446 ГПК РФ определен перечень имущественных объектов, запрещенных для реализации при банкротстве граждан:

• единственная жилая площадь, за исключением ипотеки;
• земельные ресурсы;
• предметы индивидуального использования;
• пищевые продукты, материал для размножения (семена и т.п.);
• денежные средства в пределах суммы прожиточного минимума;
• наградные предметы (призы, медали и др.);
• объекты, являющиеся необходимыми для жизнеобеспечения инвалида;
• иные предметы.

Вывод

Процедура продажи имущественных объектов направлена не на разорение собственника, а на разумное удовлетворение требований кредиторов. По итогам торгов из вырученной суммы происходит пропорциональное погашение задолженности, уплата вознаграждения управителю и иным привлекаемым службам, а остаток денежных средств передается в распоряжение должнику.

По закону банкротом может быть признано не только юридическое, но и физическое лицо. Поэтому на граждан РФ распространяется действие закона о несостоятельности (или банкротстве). Это значит, что при неблагоприятных условиях имущество должника может быть продано с молотка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие положения

По закону гражданин, который не в состоянии рассчитаться по текущим долгам и осуществлять ежемесячные обязательные платежи, может написать исковое заявление в суд и объявить себя .

Если этого не происходит, банкротство может быть инициировано другими лицами, официальными или физическими.

Чтобы выполнить требования кредиторов, суд распродает имущество гражданина, а на вырученные средства погашает сумму задолженности.

При банкротстве физлица применяются следующие процедуры:

Если реструктурировать долг невозможно, суду для завершения процедуры банкротства не остается ничего другого, кроме как реализовать имущество физлица-банкрота.

Что это такое

Под реализацией имущества физлица, признанного банкротом, поднимаются два характерных для юридической практики процесса:

В любом случае цель продажи имущества физлица-банкрота – погасить образовавшуюся задолженность, если иной способ обретения платежеспособности невозможен либо принятый ранее план поэтапной реструктуризации денежного долга не составлен (не подписан или нарушен).

К реализации отчуждаемого имущества судебная система приступает в момент принятия банкротного дела к производству (как только обоснованность искового заявления проверена) или после того, как будет установлена невозможность реструктуризации имеющейся или иной задолженности.

На кого распространяется

Закон о реализации имущества несостоятельного должника распространяется не только на добровольно объявившего себя банкротом гражданина.

Как только физлицо признается несостоятельным, вводится стадия реализации его имущества. Право распоряжение отчуждаемым имуществом передается конкурсному управляющему.

Деньги, вырученные финансовым управляющим в результате продажи личного имущества, распределяются между кредиторами в порядке очередности:

Реализация имущества банкрота проводится по закону и контролируется судебными органами.

Куда обращаться

Дела о банкротстве юридических и физических лиц относятся к компетенции арбитражных судов. Поэтому иск о банкротстве следует регистрировать в секретариате арбитражного суда, работающего по месту должника.

Если ранее в отношении должника были поданы иски в другие суды (например, в мировой суд с требованием о возврате долга), то с момента открытия банкротного дела они закрываются.

Дальнейшее предъявление финансовых претензий возможно лишь в рамках заведенного дела о несостоятельности (банкротстве).

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Открытие банкротного дела в отношении несостоятельного должника не означает, что его имущество будет тут же пущено с молотка.

У арбитражного судьи для принятия важного решение о конкурсном производстве, то есть о реализации принадлежащего банкроту имущества, должны быть веские основания.

Старт процедуры продажи имущества возможен в двух случаях:

В последнем случае после продажи отчужденного имущества сумма вознаграждения управляющего составит два процента от вырученной суммы.

Однако решение о распродаже вещей должника может быть принято и самим арбитражным судом. Это происходит в том случае, если суд после изучения предложенного ПРЗ вынес отказное постановление.

В каких случаях судья может отказать в утверждении такого плана:

Пока суд не принял решение о признании гражданина банкротом, его имуществу ничего не угрожает.

Необходимые условия

Согласно закону банкротство физического лица-должника должно завершиться распродажей его имущества.

Однако предварительно делается попытка реструктурировать накопленный долг, то есть списать его часть, изменить условия договора, выплаты и т. п.

План удобной для всех сторон судебного процесса реструктуризации разрабатывается кредиторами и должником. Если сделать это нельзя, предварительный этап пропускается и сазу же инициируется реализация имущества.

На этапе разработки ПРЗ должник официально еще не считается полным банкротом. Он может пользоваться своими и распоряжаться имуществом.

Но как только судья выносит постановление о банкротстве и инициирует продажу банкротного имущества, статус физлица меняется.

Положительному решению о введении конечной процедуры распродажи конкурсной массы (то есть всего имущества должника) способствует следующее:

Приняв решение о начале процедуры продажи конкурсного имущества, суд подыскивает кандидатуру финансового управляющего для контроля над исполнением судебного определения.

Этапы процесса

Длительный процесс судебной продажи (реализации) имущества проводится в несколько значимых стадий.

Вычленяются следующие этапы:

Если финуправляющему не удастся продать права на часть имущества, или кредиторы категорически откажутся в качестве возмещения потерь принять личные вещи банкрота, или снимут претензии к нему, то после завершения этапа продажи право физлица на пользование оставшимся имуществом полностью восстанавливается.

Что не подлежит продаже

По закону на часть имущества банкрота не может быть обращено судебное взыскание по исполнительному производству.

В список включены следующие виды имущества:

Предметы роскоши не входят в список неприкосновенных и вместе с другими вещами банкрота включаются в конкурсную массу.

Такой же период времени гражданин будет ограничен в возможности оформлять новые кредиты и приобретать недвижимость.

Кроме того, три года с момента завершения банкротного дела ему запрещено занимать руководящие должности.

Видео: реализация имущества с торгов

Особые нюансы

Имущество физлиц – индивидуальных предпринимателей, а также граждан, утративших этот статус, реализуется в том же порядке, который установлен законом в отношении конкурсного имущества банкротящихся юридических лиц.

Вся процедура реализации отчуждаемого имущества проводится под контролем финансового управляющего. Дела, относящиеся к области имущественных прав банкрота, ведется им же.

Единственное, что не входит в компетенцию управляющего, – это имущество, не входящее в конкурсную массу. Если банкрот не согласен с действиями финансового управляющего, он может обжаловать их через суд.

Процедура банкротства физлица, у которого нет никакого имущества, пройдет проще и быстрее. Сразу после открытия банкротного дела объявляется процедура продажи имущества.

Как только финансовый управляющий убедиться, что такового у должника нет, он направит соответствующий отчет в суд. Дело о банкротстве будет закрыто.

Должнику, который решит инициировать процедуру банкротства, придется платить немалую заработную плату финуправляющему.

По закону заработная плата управляющего не может быть ниже 10 тыс. в месяц. Для физического лица, оказавшегося в ситуации банкротства, эта сумма может оказаться существенной, особенно если дело затянется на несколько месяцев.

Чем регулируется

Перечень имущества, которое включается в конкурсную массу, а также список имущества, на которое не может быть направлено взыскание, содержится в:

Порядок реализации имущества физлиц, относящегося к из предпринимательской деятельности, разъяснен Постановлением Пленума Верховного суда РФ:

Итак, гражданин объявлен банкротом. Теперь для кредиторов самое важное получить от должника максимально возможное возмещение своих требований. Наступает стадия задолжавшего гражданина. Понимание всех законодательных требований к этому процессу не будет легким, поскольку включает в себя целый комплекс вопросов. Рассмотрим основные из них, имеющие значение для физических лиц.

Начнем с того, что существует четкое указание закона, что все имущество, выявленное к моменту объявления должника банкротом, впрочем, как и приобретенное после этого в период до окончания всех процедур, будет определено как , то есть вещи и предметы будут реализованы для дальнейшего погашения долгов.

Важно отметить, что существует разница между процессом продажи имущества лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, и организации продажи имущества гражданина, не имеющим такого статуса. Это, главным образом, влияет на распределение полномочий в принятии решений по реализации имущества в целом или его части.

Отведена основная роль в распоряжении имуществом при процедуре банкротства гражданина, и, следовательно, в его обязанность входит и определение условий и сроков реализации имущества.

Суд утверждает положение о порядке реализации имущества на основании ходатайства финансового управляющего. Впрочем, это верно и для имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю, если только оно применялось в личных целях.

На этом этапе одним из самых важных вопросов является определение начальной цены продажи имущества.

Финансовый управляющий самостоятельно производит оценку имущества.

Если только с ней согласны все стороны. При несогласии, сам должник, кредиторы и уполномоченный орган наделяются правом оспорить оценку, произведенную финансовым управляющим и принять решение о привлечении оценщика, как для всего состава имущества, так и для какой – либо его части (допустим, только для оценки квартиры). При этом варианте расходы будут оплачены лицами, инициировавшими и голосовавшими за это решение.

После проведенной инвентаризации финансовый управляющий представляет суду на утверждение положение об организации продажи имущества.

На это ему дается один месяц с даты окончания описи.

Окончание всех вышеуказанных формальных процедур является стартом к реализации имущества.

Должники - индивидуальные предприниматели - в процедуре реализации используемого в предпринимательской деятельности, имущества приравниваются к юридическим лицам. Это относится и к физическим лицам, утратившим статус индивидуального предпринимателя. В этих случаях за основу берутся правила реализации имущества, установленные для процедуры продажи имущества юридических лиц.

В течение одного месяца с момента окончания инвентаризации или оценки, конкурсный управляющий представляет свои предложения собранию кредиторов. Они, помимо прочего, должны включать в себя следующие сведения:

• о специализированной организации, привлекаемой как организатора торгов,
• о СМИ и сайтах в сети «Интернет», на которых будут опубликованы сообщения о продаже, о сроках и размещении имущества,
• подробное пошаговое описание организации торгов.

В свою очередь, всю необходимую информацию заинтересованные, при проведении процедур банкротства, лица могут узнать на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Обратим внимание, что ст.213.26 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» содержит правило, устанавливающее реализацию имущества объявленного банкрота путем выставления на торги.

Но, из любого правила есть исключения .

Так, в деле № А19-9358/2016, рассмотренном Арбитражным судом Иркутской области, цена имущества, описанного у должника, была настолько низкой, что финансовый управляющий посчитал более разумным организовать продажу движимого имущества без участия в открытых торгах, не привлекая специализированную организацию. Среди описанных вещей указаны: «шкаф, стол, сервант, стул, диван...».

Мнение управляющего состояло в том, чтобы продавать такие вещи должника путем заключения прямых договоров с покупателями, которые предложат наибольшую сумму, отталкиваясь от обозначенной нижней границы стоимости. В целях экономии и эффективного сбора денежной массы банкрота, финансовый управляющий посчитал ненужным размещать информацию о продаже такого имущества в СМИ. Одновременно было принято решение о публикации объявления в сети Интернет на сайте бесплатных объявлений. Суд посчитал доводы финансового управляющего заслуживающими внимания и утвердил предложенное им положение.

Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника - гражданина, в отношении которого проводится процедура банкротства и то, что стоимость публикаций о проведении торгов могут в несколько раз превысить стоимость всего состава имущества.

Теперь рассмотрим имущество, которое обязательно реализуется только через открытые торги.

Как видно из представленной схемы, предметы дороже ста тысяч рублей – к ним можно отнести автомобили, антиквариат, меха и другие - должны быть выставлены на открытые торги.

То же правило действует относительно драгоценностей - если цена превышает сто тысяч рублей (ювелирные изделия, часы и т.д.).

Немного особняком стоит недвижимое имущество, у которого отсутствует ценовой минимум. Эта категория собственности реализуется через открытые торги, вне зависимости от стоимости. Здесь следует учесть, что законодатель относит к недвижимости не только традиционно понимаемые под этим термином «готовое» жилье, земельные участки, но и объекты незавершенного строительства, а также, например, подлежащие регистрации суда внутреннего плавания (в т.ч. маломерные суда).

Теперь, что касается того имущества, которое должник предоставил в залог.

Говоря о правах кредитора, чьи интересы обеспечены залогом имущества гражданина, нельзя не отметить, что он находится в более выгодном положении, чем другие. В условиях банкротства такой кредитор пользуется преимущественным правом установить начальную цену, условия продажи, а также порядок обеспечения сохранности предмета залога.

Семьдесят процентов денежных средств, полученных в процессе продажи предмета залога, пойдет на погашение требований, обеспеченных этим залогом.

Интересно, что в случае, если залогом обеспечиваются требования по кредитному договору, то «доходная часть», направляемая на погашение задолженности этого конкурсного кредитора, составит уже 80% (восемьдесят процентов) от стоимости предмета залога, безусловно, в пределах суммы долга.

В случае возникновения разногласий по поводу цены и порядка продажи «залогового имущества» между кредитором и финансовым управляющим, разрешаются они, конечно, арбитражным судом.

Оставшиеся денежные средства, будут размещены на специальном банковском счете должника и предназначены для удовлетворения требований взыскателей в порядке, который устанавливает закон.

Конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен исключительно для удовлетворения требований по долгам за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога.

Такой, по сути, целевой счет называется - специальный банковский счет должника.

Денежные средства со специального банковского счета списываются только для погашения требований первой и второй кредиторской очереди, само собой, судебных расходов, выплате вознаграждения управляющему и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Вышеуказанное условие является принципиальным, поскольку списание средств на другие цели с этого счета, повлечет признание сделок недействительными (то есть средства будут вновь возвращены на данный специальный счет).

Все вырученные, от продажи имущества, средства полностью включается в состав конкурсной массы должника для дальнейшей оплаты долгов. Поэтому целью торгов является привлечение как можно большего числа покупателей для повышения вероятности получения наибольшей прибыли.

Имущество на которое не допускается взыскание.

Наконец, мы подошли к вопросу о существовании имущества, на которое не может быть взыскание. Перечень такого имущества определен в Гражданско-процессуальном кодексе РФ. И на него ссылается п.3 ст.213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Здесь мы можем схематично обозначить виды такого имущества:

Представленное выше имущество гарантирует должнику и его семье минимальный необходимый уровень для жизни.

Еще одна норма, закрепленная в ст.213.25 рассматриваемого закона подчеркивает, что суд может пойти навстречу должнику и исключить из конкурсной массы имущество, которое не будет иметь реального значения для удовлетворения требований кредиторов. Это видно из размера, который не должен превышать десять тысяч рублей.

Суд, соблюдая требования п.2 ст.213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», выносит определение, утверждая перечень имущества, которое не сможет попасть в конкурсную массу.

Иногда бывает, что вещи и предметы должника не смогли быть реализованы и кредиторы не согласились принять их в счет оплаты своих требований.

В этом случае имущество снова переходит в распоряжение владельца.

Банкротство физического лица проходит по установленному законодательством Российской Федерации регламенту. Обязательный порядок проведения процедуры предусматривает после признания гражданина несостоятельным введение в его отношении либо реструктуризации долгов, либо реализации имущества.

При процедуре реструктуризации кредиторы должны пойти на снижение процентов по кредитам должника, пересмотреть сроки их погашения. При этом консенсус необходимо достичь не только кредиторам и заемщику, но и займодателям между собой. План реструктуризации в банкротстве физлиц утверждается только при условии, что за него проголосуют все кредиторы.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности, как показывает практика, не привела ни к одному соглашению между кредиторами и должниками. Бесполезная процедура, затягивающая процесс, увеличивающая затраты банкрота. Целесообразнее сразу входить в реализацию имущества», - высказал мнение глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.

От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.

Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, арбитражный управляющий при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН.
Оценку имущества в рамках банкротства физического лица делают арбитражные управляющие. Привлечение специалистов-оценщиков возможно, требует подтверждения судом такой необходимости, оплата дополнительных услуг ложится на должника.

Продажа недвижимости связана с реализацией имущества банкротов на торгах. Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений арбитражного управляющего. Он также является организатором торгов.

Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника - цену и порядок участия в торговой площадке. Для участия электронных торгах, физическим и юридическим лицам надо получить электронную подпись (ключ), идентифицирующую личность. Вместе с тем необходима регистрация на указанном лоте и внесение обязательной суммы. Размер варьируется в диапазоне 5-10% от суммы продаваемого имущества. Средства взимаются для подтверждения финансовой состоятельности гражданина. Если он будет признан победителем, но при этом не сможет внести всю сумму в течение 30 дней, те финансы будут включены в конкурсную массу.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«На аукционе по продаже имущества банкротов и должников участвует небольшое количество лиц. Связано это с низкой осведомленностью граждан о существовании подобной возможности. В России действует около 70 таких площадок. Неплохие отзывы о проведении торгов по банкротству, например, относительно площадки МЭТС», - пояснил гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

Торги по банкротству проходят в три этапа:

Начальная цена устанавливается арбитражным управляющим и соответствует рыночной стоимости имущества.

Если лот не продается в течение месяца, назначаются повторные торги. На второй ступени проведения торгов цена снижается на 5-10%.

Публичными торгами называется третий этап реализации имущества. В его начале цена снова устанавливается на уровне рыночной стоимости. Но каждые несколько дней стоимость падает до достижения 50% от первоначальной суммы.

Уведомления и другая информация, связанная с реализацией имущества должника, публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Кроме «реестра сведений», публикации делаются и в газете «Коммерсант».

Процедура реализации имущества длится 6 месяцев. Заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. Между их проведением также выдерживается срок в месяц.

Победитель торгов переводит оставшиеся 90-95% средств, арбитражный управляющий подписывает акт приема-передачи имущества от лица должника. Не реализованная в ходе третьих торгов недвижимость остается в собственности должника.

Вырученные от реализации имущества денежные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами. В конкурсную массу для удовлетворения кредиторских требований также направляются финансы, истребованные по дебиторской задолженности. Речь о долгах третьих лиц перед банкротящимся гражданином.

Реализация арестованного имущества должника

Исполнительное производство по делу должника, как правило, прекращается до вхождения в реализацию арестованного имущества через торги по банкротству.

Если арест имущества наложен судебными приставами, ограничения снимаются автоматически после уведомления службы о признании гражданина банкротом. С арестованного имущества по решению суда снятие ограничений проходит по ходатайству арбитражного управляющего. Суд назначает заседание, на котором и выносится определение о снятии ареста. Решение суда направляется в регистрационную палату.