Что нужно чтоб признали банкротом физическое лицо. Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли. Условия признания банкротства

Главная / Общество

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28. закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию. Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2019-2020 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация. Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),

суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),

в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов. После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом? Ответ находим в Статье 213.3 закона – от 500 000 рублей.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

перед коммунальными службами,

кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,

долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);

по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;

по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);

по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,

предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,

выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,

граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами. Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий. Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества - в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей. Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга. В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры. Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг. И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Из-за низкого уровня финансовой грамотности населения и доступности банковских кредитов в России годами складывается достаточно напряженная обстановка с ростом должников, которые не в состоянии отдать занятые под проценты деньги. Сумма просроченного перед банками долга исчисляется десятками миллиардов рублей. Именно это в свое время послужило причиной внесения изменений в законодательстве, которые позволили любому человеку через суд добиться, чтобы его признали банкротом и списали долг.

Если человек не может выполнять условия кредита, ему стоит попробовать договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга . Сделать это реально и во внесудебном порядке. Главное - доказать временную неплатежеспособность.

Если не хочется доводить дело до суда, должник может обратиться в банк с письменной просьбой пересмотреть условия договора: отсрочить платежи, провести реструктуризацию. В первом случае заёмщик будет обязан погашать только набегающие проценты, но при этом тело кредита останется неизменным.

При реструктуризации пересматривают сроки кредитования. Обычно их увеличивают, что приводит к уменьшению суммы обязательного ежемесячного платежа. Это позволяет человеку уйти от начисления ему различных штрафов. В то же время реструктуризация увеличивает сумму по процентам, которую нужно отдать банку, уменьшение платежей производится лишь за счет растягивания срока. Таким образом, это оказывает существенную нагрузку на кошелек должника, однако если нет иного выхода, такая процедура может быть полезной. Для того чтобы в кредитной организации пошли на встречу заёмщику, ему нужно документально доказать, что он не в состоянии исполнять условия прежнего договора.

Поводом для пересмотра должна послужить временная неплатежеспособность человека. Доказать ее можно различными документами. Например, принести копии трудовой книжки со страницей, подтверждающей увольнение, справки из налоговой службы или свидетельство об инвалидности. Перед подачей заявления нужно потребовать от банка выдать в письменной форме расчетную справку о сумме задолженности на момент обращения.

Банк вправе отказать и требовать погашения долга согласно условиям ранее составленного договора. Если человек и дальше будет не в состоянии урегулировать вопрос с кредитной организацией, лучше всего ему добиваться рассмотрения дела в судебном порядке, на что в банках всегда соглашаются с неохотой. Причина нежелания кроется в том, что суд, как правило, выносит решение о взыскании долга, учитывая денежные возможности и материальное состояние должника, его семейное положение, сколько человек находится у него на иждивении. Суд позволяет зафиксировать сумму долга, снизить процентные ставки и сумму штрафов (по судебному решению, штрафы никогда не превышают тело кредита). Насколько выгодным для заёмщика будет решение, зависит также от его добросовестности, которая определяется судом по следующим критериям:

должник не скрывался от кредитора, что подтверждено документально (наличие уведомлений с подписями о получении);
должник пытался уладить конфликт в индивидуальном порядке, обратившись в организацию с просьбой пересмотреть условия договора (наличие письменного уведомления от банка, что он получил предложение заёмщика, или официального письма с отказом пересмотреть договорные условия);
должник информировал организацию обо всех изменениях в своей жизни, которые были бы значимы для банка: о смене места жительства, об изменении состава семьи и так далее;
должник не уклоняется от работы, состоит на бирже труда или уже трудоустроился.

По итогам слушаний суд назначает заёмщику сумму, которую он обязан отдать кредиторам. Это называется просуженной задолженностью. Решение вступит в силу через месяц после его вынесения. До этого срока его можно обжаловать.

Как доказать неплатежеспособность через суд?

Чтобы в суде человека признали неплатежеспособным, необходимо выполнение ряда условий. У заёмщика должна быть просроченная задолженность (сумма долга при этом составляет не менее полумиллиона рублей и превышает стоимость имущества, что подтверждает завершенное исполнительное производство). Неплатежеспособность гражданина рассматривают не только при наличии у него задолженности перед банком.

Какие виды долгов могут быть списаны с гражданина, при признании его неплатежеспособным (банкротом):

долг физическому лицу, который подтверждается наличием расписки;
ипотечная задолженность;
задолженность перед кредитной организацией;
долги за коммунальные услуги.

Неплатежеспособность определяется на основании анализа следующих операций и возможностей гражданина:

выписок по всем счетам;
состава имущества;
сделок заёмщика за трехлетний период;
доходов всех членов семьи должника;
ежемесячный личный доход;
наличие или отсутствие дополнительных видов заработка.

После того, как человека признают неплатежеспособным (банкротом), будет проведена инвентаризация всего имущества заёмщика с целью последующей реализации. Эти деньги пойдут в счет уплаты долга, а остаток списывают. Гражданин, признанный банкротом, перестает быть должником, но взамен его ждут некоторые ограничения. Во-первых, историю об оформлении банкротства сделают общедоступной на пятилетний срок. Ни один банк, на основании этих сведений, не выдаст гражданину кредит. В течение этого же срока у банкрота не будет возможности через суд добиться списания новых долгов. Еще одной особенностью такого решения является наложение профессиональных ограничений на банкрота: ему запретят занимать высокие руководящие должности на предприятии в течение трех лет.

Выводы

Хотя в любом банке предусматривают, что часть кредитов окажется непогашенной (учитываются все риски) гораздо выгодней для кредитных организаций не доводить дела до судов, а разбираться лично с заёмщиками. Поэтому велика вероятность, что при наличии серьезных, подтверждающих фактов, человеку не составит проблем доказать организации свою временную неплатежеспособность и добиться пересмотра условий кредитного договора.

Факты - это не просто слова, а документальные подтверждения. При этом не менее важно и с банком вести переговоры в письменной форме, требовать дополнительные экземпляры всех составленных договоров и подписанных документов для себя. Это может понадобиться в будущем для суда.

Еще одно важное замечание, которое касается всех, кто только собирается брать кредит. Перед составлением договора с банком желательно тщательно обдумать, так ли уж нужны кредитные средства, или сумму можно будет накопить, откладывая с зарплаты. В любом случае, кредит нужно брать при таком условии, что оплата процентов будет не слишком обременительной, а работа дает уверенность, что человек не останется в будущем без заработка и возможности платить по счетам.

Январь 2019

Сложная экономическая ситуация, бесконечные санкции различных государств в отношении РФ усложнили не только финансово-валютное положение страны в целом, но и его населения. Снижение реальных доходов определённой категории граждан, ещё вчера считавшихся вполне благосостоятельными, сегодня может перевести их в категорию должников. Как физическому лицу объявить себя банкротом, чтобы выйти из ситуации достойно и при этом не нарушить закон – об этом в сегодняшней статье.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством с юридической точки зрения понимают признанную на законодательном уровне финансовую несостоятельность гражданина (в данном случае – должника) выполнить в надлежащей мере требования кредитных организаций в рамках действия договорных обязательств.

Основным признаком финансового банкротства считается материальная несостоятельность и неисполнение физическим лицом долговых обязательств на протяжении 90 дней с момента, когда действие договора должно быть прекращено, а сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества человека.

Основанием для открытия делопроизводства по данному факту можно считать заявление, поданное неплательщиком в арбитражный суд.

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации. Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим. В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

подача иска о признании гражданина неплатёжеспособным;
объявление статуса банкрота;
принятие плана долговой реструктуризации;
контроль исполнения судебного решения (в случае уклонения – имущественный арест в пользу банка).

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Справка! По закону о банкротстве объявлять себя в данном статусе человек имеет право только один раз в пять лет.

Условия банкротства для должников

Как объявить себя банкротом по кредитам в соответствии с требованием закона?

Чтобы человека, взявшего в банке в долг денежную сумму, официально признали банкротом, одного его желания и отказа платить недостаточно. Даже если он действительно не может вносить платежи, только наличие условий, регламентированных законодательными документами, может дать ему статус финансовой несостоятельности. Итак, чтобы должник был признан банкротом, ему необходимо:

Чтобы сумма текущего долга перед кредитной организацией составила не менее полумиллиона российских рублей.
На протяжении 90 дней не вносить ни одного платежа.
Не иметь ни одного источника дохода, которого будет достаточно для полного погашения задолженности.

Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку. Если выясняется, что человек имеет недвижимость, транспортное средство, драгоценные украшения и прочие ценности, суд никогда не удовлетворит его иск на предмет банкротства. В такой ситуации делу будет дан ход, начнётся производство, а имущество, достаточное для расчёта с банком, будет арестовано. Если до этого времени лицо не вернет весь долг, его вещи становятся собственностью организации, оформившей заём.

Следовательно, с юридической точки зрения, банкротом может быть человек, полностью разорённый, имеющий один или несколько крупных долгов, и при этом, не имеющий возможности заработать на их погашение. Данный статус рассматривается законом как крайняя мера в вопросах стяжательства с неплательщика его финансовых обязательств.

Необходимые документы

Прежде чем подавать документы в суд, заявителю следует отчетливо понимать, что признание банкротом физического лица перед банком процедура длительная, хлопотная и затратная. Да и суд, к сожалению, далеко не всегда занимает сторону должника.

Статьей 213 ФЗ РФ «О банкротстве» регламентирован полный перечень бумаг, справок и согласований, которые следует приложить к заявлению в судебную инстанцию:

Выписка, подтверждающая факт наличия долговых обязательств, а также основание для её формирования – сюда входит договор, схема погашения платежей, график реальных перечислений, иск от кредитной организации по просрочке, расписки и залоговые соглашения (если таковые имели место).
Справка из ЕГРИП – её можно либо взять лично в налоговой службе, либо распечатать с официального сайта ФНС, а затем заверить. Срок её получения – не позднее 5 суток до дня подачи заявления.
Если кредитор не единственная организация – прилагается полный список с их персональными данными, юридическими адресами и фактическими суммами обязательств. Все бумаги заверяются.
Полная опись имущественных ценностей – сюда входит и та его часть, которая уже находится в залоге.
Справки, доказывающие право владения перечисленным имуществом.
Документы, подтверждающие все совершённые гражданином финансовые сделки за последние три года, номинальная стоимость которых выше 300 000 рублей – купля-продажа, дарение, акции, приём-передача ценностей.
Если человек является действующим акционером, потребуется выписка из реестра участников.
Данные о суммарном доходе лица за последние 36 месяцев с учётом налоговых выплат, сборов и удержаний из заработной платы. При официальном трудоустройстве потребуется справка установленного образца 2-НДФЛ.
Сведения из банка об остатках денежных средств на счетах заявителя, вкладах, депозитах. Выписки по всем финансовым операциям за три года.
Информация о состоянии персонального лицевого страхового счёта гражданина – сведения можно получить заказным письмом, взять на работе, заказать по телефону и забрать лично в пенсионном отделе.
Если лицо имеет статус безработного – копия решения из центра занятости.
Копия свидетельства ИНН – если имеется.
Свидетельство о заключении, расторжении брака, брачный контракт – копии.
В случае развода – копия судебного решения о разделе имущества, если данное событие произошло не ранее, чем за три года до момента подачи заявления о признании банкротства.
При наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств о рождении.
Платёжная квитанция о перечислении денежных средств на арбитражный судебный депозит.
Квитанция об уплате пошлинного сбора.

Как оформить банкротство - пошаговая инструкция

Если других вариантов нет, и единственное решение - объявить себя банкротом, то необходимо сделать всё юридически грамотно, чтобы суд вынес соответствующее решение. Как признать физ лицо банкротом? Следующие рекомендации будут полезны тем, кто хочет действовать правильно:

Проконсультироваться у грамотного практикующего юриста. Как правило, первый визит – бесплатный, что позволит сэкономить человеку, которому и так финансово нелегко. Закон о признании несостоятельности физических лиц запущен в действие относительно недавно, и пытаться сделать всё без помощи профессионалов крайне сложно – есть множество нюансов, которые могут сыграть не в пользу заявителя.
Оформить соответствующее заявление. Возможны два варианта его написания - это может сделать как сам должник, так и кредитная организация, перед которой он имеет непогашенные денежные обязательства.
Собрать требуемый пакет документов и приложить их к заявлению. Всё это регистрируется и передаётся на рассмотрение в судебные органы. Именно там будет решаться дальнейшая судьба должника, а также определится его последующий статус.
В заявлении в обязательном порядке следует отразить информацию, откуда будет прикреплен арбитражный управляющий. Кроме того, необходимо приложить уведомление и опись.
Оплатить государственный пошлинный сбор. Эта процедура является обязательной, и в 2020 году её размер составляет 6000 рублей. Расчётные счета, куда необходимо перечислить деньги, можно найти на официальном сайте суда, по месту нахождения которого подано заявление о признании банкротства.
Начинается делопроизводство. Происходит рассмотрение всех вопросов, проходят судебные заседания.
Принимается окончательное решение. Это может быть реструктуризация долговых обязательств или расчёт с банком имущественными ценностями ответчика.

Кроме того, вся расходная часть, связанная с судебными издержками, ложится на плечи должника. Средства перечисляются на арбитражный судебный депозит. В среднем речь идёт о сумме порядка 10-12 тысяч рублей.

Видео по теме

Изменения в Законе о банкротстве, позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года. Несмотря на давность изменений, до сих пор не все граждане представляют, что такое банкротство физических лиц, чем оно выгодно, и как проходит данная процедура в 2020 году.

Источник - timenews24.ru

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

Простыми словами о сложном процессе

Банкротство физлица - это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения - о них рассказано ниже в главе .

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица, прост - это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика, не испортив кредитную историю.

Кому доступна услуга банкротства

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев не все так однозначно.

Человек должен иметь вид на жительство, по туристической визе банкротиться нельзя. Поскольку процедура признания некредитоспособности иностранца довольно специфична, обратитесь за консультацией к нашим специалистам (бесплатно) .

Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

Не иметь непогашенной судимости за совершенные в области экономической безопасности преступления.

Не привлекаться к уголовной либо административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной .

Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.

Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.

Либо если менее 5 лет назад должник закончил процедуру судебной реструктуризации.

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Центр Правовые Решения предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Специалисты проведут анализ вашего финансового состояния, и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

Основное условие одно - это невозможность полноценно исполнять взятые на себя долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть очевидные предпосылки для ухудшения материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс заблаговременно и официально признать себя банкротом.

Итак, в заявлении/иске должна быть отражена следующая информация:

Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.

Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.

Если заявление подается представителем должника, то указываются реквизиты представителя.

Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то указать их ФИО, паспортные данные и адрес.

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст заявления, содержащий следующие данные:

Неисполненные обязательства должника, с указанием сумм, а также с отображением итоговой совокупной суммы задолженностей.

Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.

Идущие судебные процессы в отношении должника и исполнительные производства.

Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.

Список имущества физлица.

Указание СРО арбитражных управляющих.

Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления и подпись заявителя.

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании Правовые Решения не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Какие документы приложить к иску

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало - ведь указанные в нем факты должны иметь письменное подтверждение.

Будьте готовы, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор займет не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

Копию удостоверения личности заявителя (и его представителя).

Копию СНИЛС и ИНН.

Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.

Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.

Правоустанавливающие документы на имущество.

Выписки с банковских счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.

Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.

Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.

Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Срок действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.

Копия свидетельства о заключении брака. Документ о расторжении брака прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд необходимо предоставить его копию.

Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.

Копию свидетельства о рождении детей. Если заключалось - соглашение об алиментах или решение суда.

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая заявление. Если пакет документов окажется неполным, то начало банкротства отложат на 30 дней, в течение которых заявитель приобщит недостающие экземпляры бумаг.

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

Суд проверяет предоставленные заявителем документы.

Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.

Суд утверждает одну из процедур банкротства.

По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом долги, не закрытые во время процедуры, будут официально погашены. Это легальный путь списать кредиты, если их невозможно выплатить.

Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.